Решение по делу № 2-515/2017 ~ М-435/2017 от 30.05.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года                             р.п. Белоярский

    Белоярский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Солодушкиной Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Ярославцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кулешова А. С. к ПАО «Сбербанк России», Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» об обязании произвести реструктуризацию в рамках программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам),

установил:

Кулешов А.С. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» об обязании произвести реструктуризацию в рамках программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам).

Кулешовым А.С. в обоснование иска указано, что между Кулешовым А.С. и ПАО «Сбербанк», заключен кредитный договор <номер>. В соответствии с условиями договора сумма займа составила 1 350 000 (Один миллион триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек. В соответствии с условиями договора, денежные средства выданы для покупки жилого помещения, соответственно к нему применяются положения об «Ипотеке». На настоящий момент, семья истца испытывает постоянные проблемы с денежными средствами, в связи с чем он решил воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам. Ранее семья истца никогда не пользовались программами по получению жилого помещения. Ссылаясь на нормы Жилищного законодательства и Постановление Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года просит суд: обязать ответчика произвести реструктуризацию в соответствии с постановлением Правительства «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (с изменениями на 10 февраля 2017 года); взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию юридических расходов в размере 22000 рублей, поскольку понес расходы в связи с обращением в суд; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, поскольку по мнению истца действиями ответчика ему был причинен моральный вред, выразившийся в страданиях и переживаниях.

Представитель ответчика АО «АИЖК» М.И. Белов в представленном суду отзыве просил в удовлетворении иска Кулешова А.С. отказать, ссылаясь на доводы отзыва. Дело просил рассмотреть в отсутствие представителя ответчика, заявляя суду о том, что АО "АИЖК" не является надлежащим ответчиком по иску, поскольку агентство по отношению к истцу кредитором не является, в связи с чем не вправе осуществлять какие-либо действия, связанные с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита, а лишь правомочно осуществить возмещение убытков Банка, связанных с такой реструктуризацией в пределах, ограниченных реализацией программы, финансируемой за счет средств федерального бюджета.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» И.А. Толмачев в отзыве, представленном суду, указал что с исковыми требованиями Кулешова А.С. банк не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку в рассматриваемом случае отсутствует факт нарушения прав истца со стороны банка. Просил в удовлетворении иска Кулешова А.С. к ПАО «Сбербанк» отказать в полном объеме, рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Сбербанк».

В судебном заседании истец Кулешов А. С. полностью поддержал заявленный иск, просил его удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на изложенные в нем обстоятельства.

В силу ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, при наличии сведений о надлежащем извещении указанных лиц о времени и месте судебного заседания, а в случае поданного ими заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие.

С учетом изложенного, суд считает, что каких-либо препятствий для рассмотрения дела по существу не имеется, поскольку все лица, участвующие в дела, в том числе, и не явившиеся в суд надлежащим образом извещены, обратились с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правительством Российской Федерации принято постановление от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования". Данным постановлением утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно которым определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования", опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Согласно п. 4 Условий реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору (далее - заявление о реструктуризации).

Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу) (далее - договор о реструктуризации).

В соответствии с п. 6 Условий предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 20 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей, если заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из категорий, указанных в абзацах втором, третьем и девятом подпункта "а" пункта 7 настоящего документа, и 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, если заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из категорий, указанных в абзацах четвертом - восьмом подпункта "а" пункта 7 настоящего документа.

Согласно материалам дела, между ПАО «Сбербанк» и Кулешовым А. С. <дата> заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Истцу кредит на приобретение дачи, земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, в размере 1 350 000 рублей под 13,75 % годовых, а Кулешов А.С. обязался возвратить кредит и уплатить проценты в размере, в сроки и на условиях договора (том 1 л.д. 15 – 17).

01.04.2017 года в Банк Кулешовым А.С. направлено заявление, которое поступило туда 11.04.2017. В заявлении истец просил рассмотреть вопрос о реструктуризации кредита, ссылаясь на возникшие финансовые трудности, наличие оснований для реструктуризации, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

28.04.2017 истцу был предоставлен ответ, в котором Банк сообщил, что прием новых заявок по государственной программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам) не производится в связи с исчерпанием бюджетных средств, выделенных на поддержку ипотечных заемщиков. Также до Истца была доведена информация о том, что по вопросу реструктуризации задолженности на общих основаниях Истец может обратиться в Управление по работе с проблемной задолженностью ПАО Сбербанк. (том 1 л. д. 14).

    Согласно свидетельства о государственной регистрации права <номер> Кулешову А.С. принадлежит земельный участок площадью 1000 кв. м., расположенный по адресу: р.<адрес>, имеющий кадастровый <номер> (том 1 л. д. 18).

    Согласно свидетельства о государственной регистрации права <номер> Кулешову А.С. принадлежит жилой дом площадью 20,7 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, имеющий кадастровый <номер> (том 1 л. д. 19).

    Данное жилое помещение и земельный участок были приобретены истцом согласно договора купли – продажи от <дата> (том 1 л.д. 27).

    Согласно представленных копий паспортов (том 1 л. д. 20 – 21, 22), свидетельств о рождении (том 1 л.д. 23, 24) и о заключении брака (том 1 л.д. 25) членами семьи истца являются С., М., Кулешов А.А.

    Как следует из пояснения истца, он и члены его семьи, проживают в вышеуказанном жилом помещении, иного жилого помещения для проживания не имеют.

В соответствии с п. 5 Постановления Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 общая сумма выплат возмещения в рамках программы за счет средств федерального бюджета ограничена и не может превышать 4,5 млрд. рублей.

16.09.2015 года между АО «АИЖК» и Ответчиком ПАО «Сбербанк» заключено соглашение о сотрудничестве <номер>, в соответствии с которым Ответчик выразил намерение стать участником программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с Основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.04.2015 г. № 373.

Согласно п. 1.3. Соглашения стороны согласовали, что ни одно из условий Соглашения не является обязательством Ответчика ПАО «Сбербанк» проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов, условия Соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым организация самостоятельно принимает решение о необходимости включения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Следовательно, проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита в данном случае является правом Кредитора (в данном случае ПАО «Сбербанк»), а не его обязанностью.

Кроме того, ни положениями заключенного кредитного договора, ни Постановлением Правительства Российской Федерации не предусмотрена обязанность Ответчика ПАО «Сбербанк» по проведению реструктуризации ипотечного жилищного кредита.

Постановлением Правительства РФ установлены лишь основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, решение же о проведении реструктуризации принимается самостоятельно каждым из кредиторов, участвующих в вышеуказанной программе.

В соответствии с п. 3 Основных условий возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом "г" пункта 9 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, указанной в пункте б настоящего документа.

Следовательно, указанная программа не предполагает оказание помощи каждому обратившемуся заемщику и не возлагает на участников программы обязанности по обязательному проведению реструктуризации задолженностей по ипотечным жилищным кредитам, а направлена на компенсацию убытков кредиторам (участникам программы) возникшим в результате проведения реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа).

Кроме того, п. 5 Основных условий указано «общая сумма выплат возмещения в рамках программы за счет средств федерального бюджета не может превышать 4,5 млрд. рублей. Данная сумма может быть увеличена на размер положительного сальдо доходов от размещения акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования" временно свободных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации и произведенных операционных расходов, связанных с реализацией программы».

Следовательно, Постановлением ограничена сумма возмещений, которая может быть выплачена кредитным организациям, что в свою очередь также подтверждает тезис о невозможности принятия кредиторами положительных решений о реструктуризации в отношении всех обратившихся заемщиков.

Как следует из информации, опубликованной 07.03.2017 на сайте АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ДОМ.РФ и в газете Известия, прием заявок на участие в программе был завершен в связи с израсходолванием выделенных бюджетных средств.

Кроме того, вопрос о реструктуризации на основании заявления истца не мог быть рассмотрен Банком ввиду следующего:

у Банка отсутствовала на момент обращения Истца в Банк фактическая возможность для проведения реструктуризации кредита по договору в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 в связи с полной выборкой средств Программы по состоянию на 01.04.2017. Реализация программы возможна только при наличии бюджетных средств для проведения реструктуризации. Таким образом, даже при принятии документов от Истца договор о реструктуризации не мог быть заключен.

отсутствие документального подтверждения оснований реструктуризации, на которые ссылается Истец, что не позволило Банку установить наличие/отсутствие оснований для предоставления реструктуризации. Истцом при обращении в Банк не были представлены все необходимые документы, указанные в подп. б п. 7 Постановления Правительства РФ от 20.04.2015 № 373, подтверждение среднемесячного совокупного дохода семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанного за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации.

отсутствие факта личного обращения Истца в Банк, что препятствовало установлению действительной воли заемщика на произведение действий по кредитному договору. Личность заемщика должна быть установлена Банком, также должен быть установлен факт предоставления документов именно заемщиком/его уполномоченным представителем.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ право на обращение в суд принадлежит лицам, чьи права нарушены или оспариваются.

В рассматриваемом случае права Истца Банком не нарушены, поскольку у Банка отсутствует и отсутствовала на момент обращения Истца в Банк фактическая возможность для проведения реструктуризации кредита по договору <номер> в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 в связи с приостановлением программы, отсутствием подтверждающих наличие оснований реструктуризации документов.

С учетом вышеизложенного, а так же с учетом того, что предоставление реструктуризации (в том числе и по программе, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373) является правом, а не обязанностью Банка и поскольку права Истца Банком не нарушались, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Кулешова А. С. отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 октября 2017 года

Председательствующий                 Ю. С. Солодушкина