Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3494/2013 ~ М-3308/2013 от 25.06.2013

Дело №2-3494/6-2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2013 года г. Курск,

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Нечаевой О.Н.,

при секретаре Курасовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Балтийский банк» Курского филиала к Леонтьеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Балтийский банк» Курский филиал обратился в суд с иском к Леонтьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование своих доводов, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Леонтьевым А.В. был заключен договор о предоставлении кредита № по условиям которого Кредитор открывает Заемщику кредитную линию для осуществления Заемщиком операций с использованием банковской кредитной картой, с лимитом единовременной задолженности 105000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых. Денежные средства в сумме 105000 рублей 00 копеек были предоставлены должнику, что подтверждается выписками со ссудного и банковского счетов должника. Ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в п. 3.4., 3.5 договора. Однако должник с ДД.ММ.ГГГГ нарушал свои обязательства перед банком по своевременной оплате платежей по кредитному договору. Кредит находится на просрочке. П.6.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае отсутствия или недостаточности у заемщика в дату наступления срока платежа денежных средств для оплаты платежа или аннуитетного платежа, платеж считается просроченным. В случае если сумма просроченного платежа или аннуитетного платежа составляет 50 рублей и более, заемщик уплачивает кредитору штраф за просрочку платежа или аннуитетного платежа в размере 100 рублей. Задолженность Леонтьева А.В. перед банком по договору составила 117 043 руб. 00 коп. Согласно п. 5.3.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного заемщику кредита вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися кредитору на дату досрочного востребования, в случае нарушения заемщиком обязанности по уплате очередного платежа в сроки, предусмотренные договором. Банком должнику было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием возврата всей задолженности по договору. В связи с вышеизложенным, просили взыскать в пользу банка с ответчика Леонтьева А.В. задолженность по кредитному договору в размере 117043 руб. 00 коп., состоящую из задолженности по кредиту в сумме 104877,96 руб., по процентам в сумме 9886,53 руб., по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в сумме 1978,51 руб., пени в сумме 300,00 руб.. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 540 руб. 86 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о перемене места жительства в нарушении п. 5.2.2 Кредитного Договора сведений не представил, о причинах неявки суд не уведомил, в свое отсутствие рассмотреть дело не просил.

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Леонтьевым А.В. был заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 105000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22 % годовых. Денежные средства в сумме 105000 рублей 00 копеек были предоставлены должнику, что подтверждается выписками со ссудного и банковского счетов должника.

Согласно п. 5.2.1 кредитного договора заемщик обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, уплату процентов, комиссий и штрафов в соответствии с условиями настоящего договора. В соответствии с п. 3.2, 3.1 заемщику производит погашение задолженности по кредиту, предоставленному в рамках кредитной линии, не менее одного раза в месяц в размере не менее 5 % от суммы задолженности по ссудному счету, рассчитанной по состоянию на 1 число каждого календарного месяца, заемщик производит погашение задолженности в течение семи календарных дней начиная с даты платежа и не позднее даты окончания срока пользования кредитной линии (п. 3.5 договора).

Должник Леонтьев А.В. неоднократно нарушал свои обязательства перед банком по своевременной оплате платежей по кредитному договору. Согласно п. 5.3.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного заемщику кредита вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися кредитору на дату досрочного востребования, в случае нарушения заемщиком обязанности по уплате очередного платежа/аннуитетного платежа в сроки, установленные договором.

Банком должнику было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием возврата всей задолженности по договору, которое ответчиком в установленный в требовании срок исполнены не были.

В результате чего за заемщиком образовалась задолженность по основному долгу в сумме 104 877 руб. 96 коп., по процентам в сумме 9 886 руб. 53 коп..

П.6.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае отсутствия или недостаточности у заемщика в дату наступления срока платежа денежных средств для оплаты платежа или аннуитетного платежа, платеж считается просроченным. В случае если сумма просроченного платежа или аннуитетного платежа составляет 50 рублей и более, заемщик уплачивает кредитору штраф за просрочку платежа или аннуитетного платежа в размере 100 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и другими письменными доказательствами, имеющимися в деле.

Расчет задолженности по кредиту, включая суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным. Требования истца в заявленном объеме ответчиком не оспариваются. Доводов, указывающих на то, что расчет задолженности произведен истцом неверно, стороной ответчика в судебном заседании не заявлено.

Учитывая период просрочки, размер просроченной задолженности, устанавливая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, принимая во внимание отсутствие соответствующих возражений у ответчика, суд считает, что оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ для снижения рассчитанного истцом размера неустойки (пени) не имеется.

Рассматривая иск в части требований о взыскании комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в сумме 1978,51 руб., суд приходит к следующему.

П. 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пп. "д" п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно п. 3.12 Договора заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию за осуществление расчетов по банковским счетам Заемщика в ОАО "Балтийский Банк" в рамках договора в размере 0,4% от среднемесячной суммы ссудной задолженности в течение Периода платежа в Дату платежа, установленную после окончания даты, указанной в п. 1.3 Договора и не позднее даты окончания Срока пользования кредитной линией.

Однако, исходя из вышеуказанных норм Закона, признать данную комиссию, установленную Договором основанной на положениях действующего законодательства оснований не имеется.

Применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд приходит к выводу, что данное условие кредитного договора ущемляет законные права заемщика как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита обусловливается требованием об оплате указанной услуги по предоставлению кредита, что в силу данной нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимо.

При этом указанные действия банка не могут рассматриваться в качестве самостоятельной услуги (ст. 779 ГК РФ), данная комиссия предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, следовательно, предусмотренных законом оснований для взимания данной комиссии с истицы не имеется.

Исходя из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 указанного закона, в частности отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании изложенного, иск в указанной части удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Леонтьева А.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Балтийский банк» Курского филиала к Леонтьеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Леонтьева <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Балтийский банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из задолженности по кредиту в сумме 104877 руб. 96 коп., по процентам в сумме 9886 руб. 53 коп., пени в сумме 300 руб. 00 коп., а всего в сумме 115064 руб. 49 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3480 руб. 66 коп., а всего сумму в размере 118545 руб. 15 коп. (сто восемнадцать тысяч пятьсот сорок пять руб. 15 коп.)

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Балтийский банк» Курского филиала к Леонтьеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания задолженности по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в сумме 1978,51 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суд, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского

районного суда <адрес> О.Н. НЕЧАЕВА