Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1854/2019 (2-8239/2018;) ~ М-7058/2018 от 21.12.2018

Дело № 2-1854/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                 08 апреля 2019 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Шаповаловой Е.И.,

при секретаре Боброве А.Ю.,

с участием представителя истца – Вакулин А.И. действующей на основании доверенности № 219 от 05.08.2018 г., представителя ответчика Коняшина С.А., действующего по доверенности 48 АА 1380251 от 14.07.2019 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Смыковой Олесе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Смыковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 98302790 в размере 238 031,47 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 580,31 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что Смыкова О.В. направила в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 294 073,06 рублей, а также приняла на себя обязательства соблюдать условия кредитного договора и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Однако заемщик неоднократно нарушала сроки и порядок погашения кредита, что привело к образованию задолженности.

Смыковой О.В. было направлено письменное уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность погашена не была.

Впоследствии истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, в соответствии с которыми просил взыскать задолженность по неоплаченным процентам за период с 21.12.2015 года по 31.12.2015 года в размере 2 199,58 рублей, за период с 01.01.2016 года по 09.07.2016 года в размере 38 088,34, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 580,31 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - Науменко Т.Н., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования, доводы иска поддержала.

Представитель ответчика Коняшин С.А., против удовлетворения иска возражал, представил возражения на исковое заявление, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09.07.2012 года Смыкова О.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей на срок 1462 дня под 36% годовых потребительский кредит в размере 294073,06 рублей, путем зачисления денежных средств на данный счет (л.д. 12-13).

В своем заявлении от 09.07.2012 года Смыкова О.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями заключаемого с ней кредитного договора, наряду с ее заявлением, будут являться «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и «График платежей» (л.д. 12-13,14-16), положения которых она обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с условиями договора истец открыл на имя ответчика банковский счет (№) и, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, произвел 09.07.2012 года зачисление на данный счет денежных средств в размере 294073,06 рублей, что подтверждается выпиской из указанного лицевого счета ответчика (л.д. 31).

Таким образом, в день открытия счета, 09.07.2012 года, посредством акцепта банком предложения, содержащегося в заявлении Смыковой О.В. от 09.07.2012 года, на условиях, изложенных в «Графике платежей» и в соответствии с «Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», между сторонами с соблюдением письменной формы заключен кредитный договор.

Из подписанных Смыковой О.В. заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графика платежей видно, что сторонами согласована сумма предоставленного кредита, размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, а также полная стоимость кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявлению, Графику платежей сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составила 11640,00 рублей (последний платеж – 11895,35 рублей), дата платежа – 9 число каждого месяца.

Не обеспечение заемщиком на предусмотренную Графиком платежей дату на счете, определенном договором, денежных средств, в размере соответствующего платежа, считается пропуском очередного платежа, за что банком взимается плата в размере, предусмотренном п. 6.2 «Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

В силу п. 6.3 и п. 11.1 названных Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать о клиента погашения просроченной части задолженности либо полного погашения задолженности по кредитному договору, о чем клиенту направляется соответствующее требование, содержащее указание на срок, до которого должно быть произведено полное погашение задолженности. При нарушении указанного срока клиент обязан выплатить банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Смыкова О.В., воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства, предусмотренные кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов, надлежащим образом не выполняла, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 31).

Так как ответчик не исполнила обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 238 104,31 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование (п. 6.3 Условий, л.д. 30), однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно представленному истцом расчету, в настоящее время общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № 98302790 составляет 238 031,47 рублей (л.д. 8-11).

    Согласно уточненным исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика задолженность по неоплаченным процентам за период с 21.12.2015 года по 31.12.2015 года и за период с 01.01.2016 года по 09.07.2016 года в общем размере 40 287,92 рублей.

    Вместе с тем, представителем Смыковой О.В. заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 17.10.2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с Смыковой О.В. задолженности по договору, 17.10.2018 года судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 16 Советского судебного района города Липецка.

09.11.2014 года банком было направлено требование заемщику о досрочном погашении кредита со сроком исполнения до 09.12.2014 года (л.д. 30), которое до настоящего времени не исполнено.

С учетом того, что кредитным договором предусмотрено погашение задолженности периодическими платежами, необходимо исчислять подлежащую взысканию задолженность за трехлетний период, предшествовавший обращению истца в суд с настоящим иском 21.12.2018 года.

Принимая во внимание изложенное, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по неоплаченным процентам подлежат удовлетворению за период с 21.12.2015 года.

По общему правилу кредитор по кредитному договору (договору займа), заключенному с заемщиком, не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Однако в случаях, прямо установленных законодательством, в том числе при нарушении заемщиком своих обязательств, кредитор вправе потребовать возврата основной суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами досрочно. При этом в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений статей 809 и 811 ГК РФ, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно.

Поскольку проценты за пользование кредитными средствами подлежат начислению до момента фактического погашения долга, а истребование досрочно задолженности в порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ не является расторжением договора, приостанавливающим начисление процентов, то требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 21.12.2015 года по дату последнего платежа по Графику – 09.09.2016 года на сумму основного долга, указанную в Заключительном требовании банка -202738,98 рублей, всего в сумме 40287,92 рублей, подлежат удовлетворению. Период начисления заявленных банком процентов с 21.12.2015 года по 09.09.2016 года находится в пределах трехлетнего срока исковой давности на дату подачи иска, то есть до истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доводы представителя ответчика о нарушении банком положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ при списании внесенных в счет погашения задолженности денежных средств, суд расценивает как не состоятельные, поскольку каких-либо доказательств в обоснование своих доводов ответчиком не представлено. Списание денежных средств и их распределение произведено банком в соответствии с положениями ст. 319 Гражданского кодекса РФ и условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд.

    При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в общем размере 5580,31 рублей, что подтверждается платежным поручением № 696516 от 17.12.2018 года (л.д. 7).

    Принимая во внимание, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены на сумму 40287,99 рублей, то с Смыковой О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию госпошлина в размере 1408,64 рублей, исходя из следующего расчета: (40287,99 руб.-20000,00 руб.)х3%+800,00 руб.)

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Смыковой Олеси Владимировны о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Смыковой Олеси Владимировны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, дата регистрации 03.10.2002 г.) проценты за пользование кредитом за период с 21.12.2015 года по 31.12.2015 года, с 01.01.2016 года по 09.07.2016 года в размере 40 287,99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1408,64 рублей, а всего –41696,63 рублей (сорок одна тысяча шестьсот девяносто шесть рублей шестьдесят три копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья                        Е.И. Шаповалова

Мотивированное решение

изготовлено 15.04.2019 года