Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2014 ~ М-66/2014 от 09.01.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2014 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе :

судьи Фаттаховой Т.В.,

при секретаре Трофимовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 197/2014 по исковому заявлению по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Красноярский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик) заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 271 780,00 рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита за направление извещений, которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами Банка.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательства по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащем образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.

Согласно представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 496 499,27,27 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 271 780,00 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 43 263,04 рубля; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 27 008,20 рублей; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 154 448,03 рубля.

Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.

До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 4082,50 рублей. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме 500 581,77 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 271 780,00 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 43 263,04 рубля; размер комиссий за предоставление кредита составляет 0,00 руб. (ноль рублей); размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет 0,00 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 27 008,20 рублей; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 154 448,03 рубля. Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в размере расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в 4082,50 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 8205,82 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить. Ответчик ФИО2 исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признал частично, согласился с размером задолженности по оплате основного долга в сумме 271 780,00 рублей; с размером задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 43 263,04 рубля; с размером штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в размере 27 008,20 рублей. Не согласен с размером убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме 154 448,03 рубля.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям: в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

12.07.2012г. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 271 780,00 рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Установлено в судебном заседании, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку ), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ – односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита за направление извещений, которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательства по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки.

Установлено в судебном заседании, что ответчик не исполняет надлежащем образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что он не отрицал сам в судебном заседании, сославшись на материальные затруднения.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности, процентов и штрафов являются обоснованными, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору, и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.предусмотрено в случае неисполнения заемщиком условий по оплате текущей задолженности и процентов, обращение с требованиями о полном погашении задолженности.

Требование о полном погашении задолженности ответчику направлялось, что он не отрицает.

До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнялось.

Согласно представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 496 499,27,27 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 271 780,00 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 43 263,04 рубля; размер комиссий за предоставление кредита составляет 0,00 руб. (ноль рублей); размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет 0,00 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 27 008,20 рублей. В данной части представленный расчет сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается и указанная в расчете сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания убытков банка в сумме 154 448, 03 рубля. Как следует из искового заявления убытки банка 154 448, 03 рубля складываются из неуплаченных процентов, расчет указанной суммы не представлен.

Кредитный договор № заключен с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов в размере 154 448, 03 рубля по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, т.е. на 36 месяцев.

Вместе с тем, при подаче иска, истец просит взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору.

Взыскание с заемщика причитающихся процентов за период, в течение которого заемщик уже не пользуется денежными средствами вследствие их возврата, влечет неосновательное обогащение банка, так как эти денежные средства могут быть размещены в виде предоставления кредита иному лицу на рыночных условиях.

При таких обстоятельствах, проценты за пользование кредитом подлежат начислению до момента фактического возврата основной задолженности по кредиту. Кроме того, требования о расторжении кредитного договора истцом не заявлялись.

Условиями договора предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту. в соответствии с п.3.2 раздела IV Условий, Банк имеет право получить с Клиента проценты начисленные включительно до дня возврата суммы кредита полностью или в части.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 310, 450, 810-819 ГК РФ, ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме 342 051рубль 24 копейки, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 271 780,00 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 43 263,04 рубля; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 27 008,20 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 6620 рублей 51 копейка.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд в 30 дневный срок.

Судья: Фаттахова Т.В.