Решение по делу № 2-882/2019 ~ М-497/2019 от 07.03.2019

Дело № 2-882/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 08 апреля 2019 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В.

с участием ответчика Легостаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Легостаева Н.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Легостаева Н.А. о взыскании денежных средств.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 06.12.2017 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Легостаева Н.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 77098,77 руб. (семьдесят семь тысяч девяносто восемь рублей 77 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 77098,77 (семьдесят семь тысяч девяносто восемь рублей 77 копеек), проценты за пользование кредитом - 29,99 %годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 83924,6 руб. (восемьдесят три тысячи девятьсот двадцать четыре рубля 60 копеек), а именно:

- просроченный основной долг – 77098,77 руб.;

- начисленные проценты – 6076,76 руб.;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;

- штрафы и неустойки 749,07 руб.;

- несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом банка.

В соответствии с подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законную силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней и иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

В целях предоставления корректной информации для налогового учета Банку необходимо видеть в резолютивной части решения суда и в исполнительном документе сумму к взысканию, распределенную на составляющие задолженности, как это указано в п. 1 просительной части искового заявления.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ требования, предусмотренные пунктом 3 части 1 статьи 232.2 ГПК РФ подлежат рассмотрению в порядке упрощённого производства в случае, если цена иска не превышает 500000 рублей, но в принятии заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа по данным требованиям мировым судьей было отказано или судебный приказ был отменен.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Пункт 13 ч. 1 ст.333.20 НК РФ предусматривает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-330,432-435,438,810,811,819 ГК РФ, ст.ст. 3-5,13,28,35,48-49,53-54,91,94,98,131-132,232.2 ГПК РФ, ст.ст. 333.16-333.20, п. 3 ст. 250, подп. 4 п.4 ст. 271 НК РФ, просит:

1. Взыскать с Легостаева Н.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ:

- просроченный основной долг – 77098,77 руб.;

- начисленные проценты – 6076,76 руб.;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;

- штрафы и неустойки 749,07 руб.;

- несанкционированный перерасход 0,00 руб.

2. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 2717,74 руб. (две тысячи семьсот семнадцать рублей 74 копейки).

Определением суда от 11 марта 2019 года удовлетворено ходатайство истца Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» об обеспечении иска, наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику Легостаева Н.А. в пределах цены иска 83924,60 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

В судебном заседании ответчик Легостаева Н.А. представила письменные возражения на исковые требования, из которых следует, что поскольку банк не имеет лицензии на выдачу кредитов, то кредит ей не мог быть выдан; банком не представлен оригинал кредитного договора и документы, подтверждающие полномочия сотрудников банка; согласно полученным сведениям о банковских счетах физического лица Легостаевой Н.А. кредитного счета с номером, который указывает истец, нет. Дала суду пояснения аналогичные изложенным в письменных возражениях, считает, что банк не доказал факт заключения с ней кредитного договора, поскольку не представил подлинник кредитного договора.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, выслушав доводы ответчика Легостаевой Н.А., исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 435 ГК РФ). Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 п.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 06 декабря 2017 года между АО «Альфа-Банк» и Легостаева Н.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк выдал заемщику Легостаева Н.А. денежные средства в размере 77098,77 рублей, что мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № о зачислении денежных средств на счет № (л.д. 10) и выпиской по указанному номеру счета (л.д. 11,13-14).

В соответствии с условиями Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 18.06.2014 (далее – «Общие условия»), а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 77098,77 рублей, проценты за пользование кредитом – 29,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 06-го числа каждого месяца в размере 4120 рублей, установленного графиком платежей, с которым ответчик была ознакомлена и согласна, что следует из материалов дела.

Из пункта 11 Индивидуальных условий №№№ от ДД.ММ.ГГГГ договора выдачи карты «Мои покупки» следует, что кредит предоставляется с целью расходных операций с использованием карты «Мои покупки» (л.д. 16), факт приобретения товара (Lg49L) в ДНС Мультиброкер-Сибирь 82 (ООО «Сатурн») подтверждается имеющейся в материалах дела спецификацией товара (л.д. 17 об.).

Согласно выписке по счету (л.д. 13) ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В соответствии с п.п. 8.1, 8.2 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 24).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий №F0LDNQ10S17120604150 от 06.12.2017 за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 16).

Как следует из расчета задолженности, составленного истцом (л.д. 9), по состоянию на 08.10.2018 года общая сумма задолженности ответчика Легостаевой Н.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» 83924,6 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 77098,77 руб.;

- начисленные проценты за период с 06.12.2017 по 09.04.2018 – 6076,76 руб.;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;

- неустойки 749,07 руб. из которых: 283,99 руб.- неустойка за несвоевременную уплату процентов в период с 09.01.2018 по 09.04.2018 и 465,08 руб.- неустойка за несвоевременную уплату основного долга в период с 09.01.2018 по 09.04.2018 ;

- несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, и считает исковые требования о досрочном взыскании задолженности правомерными.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Альфа-Банк» (л.д. 25 об.).

Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной АО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ, банку предоставлено право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, в том числе: размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (л.д. 30), в связи с чем доводы ответчика Легостаева Н.А. об отсутствии у банка права на выдачу кредитов суд находит несостоятельными.

Кроме того, доводы ответчика Легостаевой Н.А. о том, что у неё нет счета который указывает истец, опровергаются материалами дела, а именно сведениями о банковских счетах физического лица Легостаевой Н.А., составленными Межрайонной ИФНС № по <адрес> (л.д. 60), в которых указано, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «АЛЬФА-БАНК» на имя Легостаевой Н.А. открыт счет №.

По мнению суда, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований доводы ответчика Легостаевой Н.А. об отсутствии оригинала кредитного договора и документов, подтверждающих полномочия сотрудников банка, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не установлено. Суд полагает, что предоставление суду банком заверенных копий документов не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств, поскольку ответчиком Легостаевой Н.А. в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что имеющиеся в деле копии, в том числе кредитного договора, не соответствуют подлинникам, иных копий документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат. При этом верность копий документов засвидетельствована компетентным должностным лицом той организации, от которой исходят документы.

Таким образом, у суда не имеется оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных заверенных надлежащим образом копий документов, оценка им дана судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в совокупности с иными доказательствами.

Прочие доводы ответчика не могут быть приняты во внимание судом в виду необоснованности и поскольку не имеют существенного значения для дела.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая, что обстоятельств, свидетельствующих о полном и надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, при рассмотрении дела не установлено, суд приходит к выводу, что с Легостаевой Н.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению о кредитовании о кредитовании №№№ от 06.12.2017 по состоянию на 08.10.2018 в размере 83924,60 (восемьдесят три тысячи девятьсот двадцать четыре) руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 77098,77 руб.; начисленные проценты – 6076,76 руб.; штрафы и неустойки 749,07 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Государственная пошлина в силу ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежным поручениям от 16.05.2018 №76943 и от 22.10.2018 № 14607 истец уплатил в общей сумме 2717,74 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика Легостаевой Н.А. компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 2717 руб. 74 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №№№ ░░ 06.12.2017 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.10.2018 ░ ░░░░░░░ 83924,60 (░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 60 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 77098,77 ░░░.; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 6075,76 ░░░.; ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 749,07 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 0,00 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 0,00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2717,74 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░