Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5890/2012 ~ М-5552/2012 от 23.08.2012

№ 2-5890\23 -2012г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2012 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Витухиной О.В, при секретаре Марковой К.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова А.В. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

Иванов А.В. обратился с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей по тем основаниям, что 18.11.2010 г. Иванов А.В. и ответчик заключили кредитный договор № (далее Договор) на сумму <данные изъяты> руб. сроком 60 месяцев под 18 % годовых. Договор заключен на основании Заявления о предоставлении кредита, Условий предоставления кредита и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые являются неотъемлемой частью договора, а также Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО). Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открывается текущий счет, и кредитного договора.

В Договоре (п.2.8 Заявления) предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 %, что составляет <данные изъяты> руб., данная комиссия является ежемесячной, взимается в составе очередного ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб.

Положения о взимании комиссии истец считает незаконным и необоснованным, поскольку размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с чем, банк обязан совершить действия для создания условий предоставления и погашения кредита самостоятельно. Предлагая заемщику уплатить комиссию за обслуживание ссудного счета, кредитор тем самым, возлагает на него часть собственных расходов по необходимым операциям, направленным на исполнение обязанностей Банка по ведению бухгалтерского учета. На основании ст.ст. 15,16 закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 168, 819 ГК РФ истец просит признать п.2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 18 ноября 2010 года, предусматривающий комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца сумму комиссию, уплаченную во исполнение недействительного условия договора в сумме <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец Иванов А.В. не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя. Его представитель Е.В. Белянчикова, действующая по ордеру, исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки от 20.08.2012 года, своего представителя в судебное заседание не направил, письменного отзыва не представлено.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 18.11.2010 г. Иванов А.В. и ответчик заключили кредитный договор № (далее Договор) на сумму <данные изъяты> руб. сроком 60 месяцев под 18 % годовых. Договор заключен на основании Заявления о предоставлении кредита, Условий предоставления кредита и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые являются неотъемлемой частью договора, а также Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО). Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открывается текущий счет, и кредитного договора.

В Договоре (п.2.8 Заявления) предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 %, что составляет <данные изъяты> руб., данная комиссия является ежемесячной, взимается в составе очередного ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, графиком платежей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» в своей преамбуле указывает, что им регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 851 Гражданского Кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Договоры банковского вклада и банковского счета в силу п.2 ст. 834 и ст. 426 ГК РФ являются публичными договорами. Положения главы 42 ГК РФ в отношении кредитных договоров такой нормы прямо не предусматривают. Напротив, в силу ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при определенных обстоятельствах. Кредитный договор, в отличие от договора банковского вклада, может содержать условия, относящиеся только к одному конкретному потребителю данной банковской услуги. При этом, следует учитывать, что банк является коммерческой организацией, оказывающей возмездные услуги от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. На отношения, возникающие в части оказания гражданину банковской услуги, не связанной с предпринимательской деятельностью, распространяет свое действие Закон о защите прав потребителей, но только лишь в части оказания самой услуги.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Установление комиссии за расчетное обслуживание фактически является незаконным возложением на заемщика (потребителя) расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается Порядок предоставления кредита, регламентированный Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Следовательно, действия банка по взиманию указанной комиссии применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, противоречат в данной части действующему законодательству.

Статьями 167, 168 Гражданского кодекса РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна и не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст.180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования о признании недействительным п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды являющегося составной и неотъемлемой частью кредитного договора договор № от 18.11.2010 года являются обоснованными.

В соответствии с п.2 ст.167 Гражданского кодекса РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета за период с 18.11.2010г. по 09.08.2012г. сумма уплаченных комиссий за обслуживание расчетного счета составляет <данные изъяты> руб. При таких обстоятельствах требования истца о возврате ответчиком уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения продавцом (исполнителем) прав потребителя, моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда. Учитывая то обстоятельство, что в судебном заседании установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика при исполнении заключенного между сторонами 18.11.2010 года кредитного договора, суд полагает, с учетом принципа разумности и справедливости, подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом по делу понесены расходы по оплате услуг представителя (за составление искового заявления, представление интересов в суде) в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией от 22.08.2012 года.

Учитывая характер спора, не представляющего особой сложности, объем работы, выполненной представителем истца, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Иванов А.В. при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины по делу на основании п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ. Таким образом, на основании п.1 ст.103 ГПК РФ, п.2 ст.61.2, п.2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ, пп.1,3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина по делу пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. по требованиям о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Иванова А.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать пункт 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 18 ноября 2010 года в части уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% недействительным.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Иванова А.В. уплаченную комиссию за расчетное обслуживание по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В.Витухина

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ

изготовлено 17 сентября 2012 года