Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-397/2015 ~ М-166/2015 от 29.01.2015

Дело № 2-397/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зизюка А.В.,

при секретаре Павловой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Ковязину В.Ю. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Ковязину В.Ю., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты>. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; <данные изъяты>. – сумма задолженности по связанному депозиту; расходы на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований указало, что <дата обезличена> истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <номер обезличен> в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. под 24% годовых по продукту «Стандарт». Поскольку ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита, установленные условиями кредитования и графиком возврата кредита по частям, то сумма задолженности Ковязина В.Ю. перед истцом составила <данные изъяты> руб., что привело к нарушению прав и законных интересов истца как кредитора.

Представитель истца Хегай Л.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ковязин В.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) от <дата обезличена> в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета Ковязину В.Ю., <дата обезличена> года рождения, был открыт банковский счет № <номер обезличен>, и на него была зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. по 24% годовых на 48 месяцев.

Договор содержит указание о том, что Условия кредитования по продукту «Стандарт», Условия использования банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide и акцептованное банком заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептированное банком заявление (оферта) являются кредитным договором, личная подпись Ковязина В.Ю. в соответствующей графе договора свидетельствует об ознакомлении с указанными Условиями.

В соответствии с п. 1 условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт» (далее – «Условия») кредитный договор состоит из настоящих Условий, графика платежей, и акцептированного банком заявления (оферты) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета.

Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Графиком. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заявление (оферту) на заключение Договора банковского счета, Кредитного договора, копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц) и иные документы, предусмотренные требованиями Банка. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении (оферте) и Графике, акцептирует Заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения Договоров. Для заключения Кредитного договора Банк открывает Клиенту Банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения Договора банковского счета; открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту; перечисляет сумму кредита со ссудного счета на Банковский счет Клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на Банковский счет Клиента (п.п. 3.1., 3.2., 3.2.1., 3.2.2., 3.2.2.2.-3.2.2.4, 3.3. Условий кредитования).

Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств со ссудного счета на банковский счет Ковязина В.Ю. в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету Ковязина В.Ю. за период с <дата обезличена>.

Таким образом, <дата обезличена> между ОАО «МДМ Банк» и Ковязиным В.Ю. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.

Графиком возврата кредита установлены сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору. С указанным графиком Ковязин В.Ю. ознакомлен, что подтверждается его подписью.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 3.3. – 3.5, 3.7 Условий под датой исполнения Клиентом обязательств по возврату суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке) или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по Кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату последнего Аннуитетного платежа по кредиту, указанную в Графике. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроке, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Заявлением (офертой) предусмотрены также и штрафные санкции 300 руб. в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, 1000 руб. при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа, в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа, 3000 руб. в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, 1000 руб. – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд (раздел «Б», данные о кредите).

Пунктом 5.2. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе в случае несвоевременности платежа по любому кредиту (пп. 5.2.1 Условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета №<номер обезличен> за период с <дата обезличена> по указанному счету, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита надлежащим образом, последние приходно-расходные операции по вышеуказанному счету произведены <дата обезличена> Доказательства обратного суду не представлены.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на <дата обезличена> у Ковязина В.Ю. имеется задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. Расчет задолженности судом проверен, признан верным, стороной ответчика не оспаривался.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «МДМ Банк» о взыскании с ответчика Ковязина В.Ю. задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга<данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Вместе с тем основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы в размере <данные изъяты> руб. в качестве задолженности по связанному депозиту отсутствуют.

Так, из расчета задолженности следует, что Ковязину В.Ю. начислена сумма в размере <данные изъяты> руб.

Между тем, как следует из материалов дела, кредитный договор от <дата обезличена> №<номер обезличен>, Условия кредитования не содержат сведений об установлении сторонами соглашения по уплате комиссии по связанному депозиту, а потому основания для удовлетворения указанного требования истца отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

К исковому заявлению была приложена нотариально заверенная копия доверенности представителя истца Хегай Л.А., а также нотариально заверенная копия выписки из Протокола № 7 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк». Как следует из отметок на копиях указанных документах, нотариусом Усачевой К.С. взыскано по тарифу по <данные изъяты> за заверение каждой копии документов, а всего <данные изъяты>.

Указанные расходы понесены для целей обращения истца в суд, являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая представленные платежные документы об уплате государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Ковязину В.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с Ковязина В.Ю. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Ковязина В.Ю. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Ковязина В.Ю. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий: подпись А.В. Зизюк