Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-123/2016 ~ М-44/2016 от 29.01.2016

Дело №2-123/2016

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Красный 01 марта 2016 года

Краснинский районный суд Смоленской области

В составе: председательствующего, судьи Вдовиной Н.И.,

при секретаре Масловой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кирсанову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Кирсанову В.В. о взыскании задолженности по кредиту, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» (далее- Банк, истец, кредитор) и Кирсановым В.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Кирсанову В.В. кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ супруга заемщика обратилась в банк с заявлением о реструктуризации остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в связи с утратой заемщиком трудоспособности, вследствие дорожно-транспортного происшествия. Согласно выписке из протокола заседания Кредитного комитета от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитный комитет решил: реструктуризировать ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, продлить срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установить процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых, подписать с заемщиком новый график платежей. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились внести изменения в Правила, а именно: внести изменения в пп. 3.5.1 и читать его в следующей редакции: - «3.5.1 В случае нарушения сроков оплаты Очередного платежа по кредиту (полностью или частично), согласно Информационному графику платежей, Заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере 1,5 % (Одна целая пять десятых) процентов ежедневно от суммы Очередного платежа по кредиту. Расчет штрафа производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, по день погашения просроченной задолженности включительно. Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты Очередного платежа, установленного Графиком платежей, независимо от наличия в этом вины Заемщика (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличных денежных средств)». В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма неуплаченных процентов, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес должника было направлено требование о возврате кредита и начисленных процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ. На момент подачи искового заявления задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк», которое является правопреемником всех прав и обязанностей ООО КБ «Смоленский Банк» и несет полную ответственность по всем обязательствам ООО КБ «Смоленский Банк». Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «Смоленский Банк», регистрационный №, ИНН/КПП №, расположенное по адресу: <адрес>, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просят суд взыскать с Кирсанова В.В. в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, просил рассмотреть дело без его участия, указав в ходатайстве, что не возражает против заочного порядка рассмотрения дела. Кроме того, направил в суд пояснения, в которых указал, что решением Кредитного Комитета Банка от ДД.ММ.ГГГГ срок действия кредитного договора с Кирсановым В.В. продлен до ДД.ММ.ГГГГ, а также снижена процентная ставка за пользование кредитом до <данные изъяты> % годовых. Новый информационный график платежей сторонами не подписан, однако, ответчик принял предложенные Банком условия, о чем свидетельствуют суммы, внесенные ответчиком в счет погашения кредита. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик вносил денежные средства в размере, установленном первоначальным графиком платежей (<данные изъяты> руб.). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик вносит денежные средства в размере, установленном новым графиком платежей (<данные изъяты> руб.).

В силу ч.5 ст.167 стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Кирсанов В.В. в судебное заседание также не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, судебное извещение дважды вернулось с отметкой «истек срок хранения». В соответствии с п. 35-36 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения – в связи с невозможностью её вручения адресату. Данные обстоятельства свидетельствуют об отказе ответчика принять судебные извещения, а поэтому в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ он считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Возражений по заявленным требованиям не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с письменного согласия представителя истца, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о рассмотрении данного дела – в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ, о чем судом было вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу положения статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Из заявления № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Кирсанов В.В. обратился в ООО КБ «Смоленский Банк» с заявлением на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей 00 коп., необходимых ему на потребительские цели, Кирсанов В.В. ознакомлен с графиком платежей, правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, а также с тарифами банка, установленными для потребительских кредитов, согласен с ними и обязался исполнять содержащиеся в них требования.

Копией расходного кассового ордера № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Кирсанов В.В. получил кредит в ООО КБ «Смоленский Банк» в сумме <данные изъяты> рублей 00 коп.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ супруга заемщика обратилась в банк с просьбой о реструктуризации остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в связи с утратой заемщиком трудоспособности, вследствие дорожно-транспортного происшествия. Согласно выписке из протокола заседания Кредитного комитета от ДД.ММ.ГГГГ, было принято решение: реструктуризировать ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, продлить срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установить процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых, подписать с заемщиком новый график платежей.

Новый информационный график платежей сторонами не подписан. Однако, ответчик принял предложенные Банком условия, о чем свидетельствуют суммы, внесенные ответчиком в счет погашения кредита. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик вносил денежные средства в размере, установленном первоначальным графиком платежей (<данные изъяты> руб.). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик вносил денежные средства в размере, установленном новым графиком платежей (<данные изъяты> руб.).

Из копии требования о возврате долга по кредиту и начисленных процентов, направленного в адрес Кирсанова В.В. ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ему предлагалось погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование вернулось в адрес банка с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу.

Пункт 3.3. правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам предусмотрено, что возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заёмщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей.

Пунктом 3.4. указанных правил предусмотрен досрочный возврат кредита.

Пунктом 3.5 правил предусмотрена ответственность за нарушение сроков уплаты очередных платежей.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились внести изменения в Правила, а именно: внести изменения в пп. 3.5.1 и читать его в следующей редакции: - «3.5.1 В случае нарушения сроков оплаты Очередного платежа по кредиту (полностью или частично), согласно Информационному графику платежей, Заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере 1,5 % (Одна целая пять десятых) процентов ежедневно от суммы Очередного платежа по кредиту. Расчет штрафа производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, по день погашения просроченной задолженности включительно. Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты Очередного платежа, установленного Графиком платежей, независимо от наличия в этом вины Заемщика (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличных денежных средств)».

В соответствии с п.3.7 правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам банк вправе досрочно потребовать от заёмщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заёмщиком своих обязательств, установленных настоящими правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.

В соответствии с расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовался денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, однако свои обязательства по кредитному договору не исполнил надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с этим у истца возникло право требования от ответчика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд, находит его достоверным, соответствующим условиям договора о предоставлении кредита, а также положениям гражданского законодательства. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Возражений относительно представленного истцом расчета ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ не представил.

Таким образом, судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Кирсанова В.В. по кредиту составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма неуплаченных процентов, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа.

Судом установлено, что между сторонами в соответствии с требованиями действующего законодательства был заключен кредитный договор, согласованы условия данного договора. Истцом исполнены взятые на себя обязательства, в согласованном сторонами порядке им были выданы заёмщику денежные средства согласно условиям договора. Банк в ДД.ММ.ГГГГ реструктуризировал оставшуюся сумму кредита в связи со сложившейся жизненной ситуацией ответчика. Однако Кирсанов В.В. в нарушение взятых на себя обязательств уклоняется от их надлежащего исполнения, ненадлежащим образом осуществляет погашение кредита, что подтверждено документально. Требование истца о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, ответчиком в добровольном порядке не исполнено в установленный договором срок.

Согласно передаточному акту, утвержденному внеочередным общим собранием участников ООО КБ «Смоленский Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» является правопреемником ООО КБ «Смоленский Банк».

Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утвержден государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 2 ст. 129 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан, среди прочего, предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Из платежного поручения видно, что ОАО «Смоленский Банк» уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты> рубль.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Кирсанова <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> рубль.

Ответчик Кирсанов В.В. вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения, в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Краснинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.И. Вдовина