Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-879/2020 (2-4821/2019;) ~ М-3916/2019 от 27.11.2019

Дело № 2-1756/2019

24RS0032-01-2019-000541-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2020 года                                                                                                 г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гинтера А.А.,

с участием истца Кисельмана М.В.,

представителя ответчика ПАО Национальный банк «ТРАСТ» - Черновой С.В.

при секретаре Подоляк Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кисельман М.В. к Публичному акционерному общество Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей (признание договора уступки ничтожным в части),

УСТАНОВИЛ:

Кисельман М.В. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному общество Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей (признание договора уступки ничтожным в части).

Требования мотивированы тем, что 23.11.2019 года истец был уведомлен о том, что между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «АРС Финанс» был заключен договор уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ПАО Национальный банк «ТРАСТ» уступил ООО «АРС Финанс» свое право (требование) к истцу, возникшее на основании кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по вышеуказанным кредитным договорам была взыскана с истца в судебном порядке, возбуждено исполнительное производство. В вышеуказанных кредитных договорах, условия о праве банка передать право требование к заемщику по данным кредитным договорам, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, согласовано не было. Кисельман М.В. своего согласия на передачу прав требования по данному кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, не давал. Считает, что договор уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ в части передачи прав требований по кредитным договорам является ничтожным и с момента заключения не порождает никаких правовых последствий, в том числе у ООО «АРС Финанс» на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком. Поскольку ООО «АРС Финанс» не является специальным субъектом кредитных правоотношений, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеет, и поэтому не связано обязательствами не разглашать в отношении истца сведения, составляющие банковскую тайну, и не несет ответственности за разглашение данных сведений, что нарушает права истца на тайну операции по кредитному договору.

Кисельман М.В. просит суд признать договор уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ в части передачи требований по кредитному договору в отношении истца ничтожным.

В судебном заседании истец Кисельман М.В. исковые требования поддержал полностью, по основаниям указанным в иске, настаивал на их удовлетворении, указывая на то, что его права как потребителя нарушены.

Представитель ответчика ПАО Национальный банк «ТРАСТ» Чернова С.В. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении требований отказать, указывая на законность передачи прав требований по взысканию заложенности по кредитным договорам, заключенных между истцом и ответчиком.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «АРС Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из объяснений сторон, доказательств представленных в материалы дела, а именно заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды, судом установлено, что между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (ранее ОАО) и Кисельман М.В. заключены кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Кисельман М.В. надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитным договорам, по иску кредитора судами была взыскана задолженность по вышеуказанным кредитным договорам, что не оспаривалось сторонами в судебном заедании. На основании судебных решений о взыскании кредитной задолженности, выданы исполнительные листы и возбуждены исполнительные производства, что подтверждается данными размещенными в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте ФССП России.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «АРС Финанс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №-УПТ, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками/ залогодателями. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам/залогодателям передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме Приложения № 5, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. (п. 1.1. договора).

Согласно п. 4.4., 4.4.1. Договора, цедент настоящим заверяет цессионария, что по имеющееся у него информации на дату заключения настоящего договора: в кредитных договорах/договорах залога, права требования по которым переуступаются, отсутствует запрет на уступку этих прав требования и любые ограничения такой уступки, в том числе не требуется согласие со стороны заемщика/залогодателя на совершение таких действий.

Все персональные данные заемщиков/залогодателей, указанных в Приложении №№1-2 к настоящему договору, получены цедентом и передаются цессионарию с соблюдений требований Федерального закона РФ «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006 года (п. 4.4.7 Договора).

В соответствии с реестром заемщиков № 1, являющимся дополнительным соглашением № 1 и Приложением № 1 к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ 6-03-УПТ, в отношении должника Кисельмана М.В. от ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ООО «АРС Финанс» перешло право (требование) задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 365 729 руб. 11 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 258 432 руб. 20 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 159 172 руб. 38 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 114 994 руб. 14 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110 450 руб. 28 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 121 322 руб. 63 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 64 042 руб. 94 коп.

Первоначальный кредитор ПАО Национальный банк «ТРАСТ» уведомил Кисельмана М.В. о заключении с ООО «АРС Финанс» договора уступки прав требований ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ по вышеуказанным кредитным договорам, что подтверждается уведомлениями от 17.10.2019 года.

В представленных к кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ анкетах и заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что Кисельман М.В. признал и подтвердил, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьему лицу и /или договору о расчетной карте (в случае заключения) (в том числе не кредитной и небанковской организации), кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите, задолженности, договоре и клиенте (включая персональные данные клиента) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным или лицам, а также представлять таким лицам соответствующие документы (включая заявление). Для целей закона о персональных данных клиент настоящим признает и подтверждает, что настоящее согласие считается данным клиентом любым третьим лицам, с учетом соответствующих изменений, и любые такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных клиента на основании настоящего согласия.

При переходе права требования к новому взыскателю объем обязательств сохраняется, в связи с чем, права должника, связанные с исполнением судебного акта, нарушены быть не могут.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч. 1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Общие положения, закрепленные в статье 819 ГК РФ, также не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, действующее гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе организациям, не являющимся кредитными и не имеющим лицензии на занятие банковской деятельностью.

Суд приходит к выводу, что поскольку условия кредитных договоров, заключенных между истцом и ответчиком не противоречат закону и содержанию кредитных договоров, напротив, истец выразил свое согласие на передачу банком права требования по заключенным кредитным договорам третьим лицам, в том числе не обладающим лицензией на осуществление банковских операций, а также обработку персональных данных, что подтверждается подписью истца в заявлениях. Данные условия вышеуказанных кредитных договоров не оспорены истцом и не признаны недействительными в судебном порядке. Суд не усматривает в этом случае противоречий между соглашением сторон и положениями закона.

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» при уступке права требования ООО «АРС Финанс» исполнения обязательств по вышеуказанным кредитным договорам права Кисельмана М.В. как заемщика нарушены не были, его положение не ухудшено, условия возврата задолженности не изменялись, передача долга произведена в объемах, установленных договорами и взысканными судебными актами.

Таким образом, передача права требования долга у Кисельмана М.В. третьему лицу, соответствует действующему законодательству и не ущемляет его права предусмотренные законом. Требования истца о признании договора уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ООО АРС «Финанс», ничтожным в части передачи прав требований, не подлежат удовлетворению.

Доводы истца о том, что он не давал согласия на уступку прав требований не кредитной или небанковской организации, опровергается кредитными договорами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми, истцом лично было написано заявление на предоставление кредита и дано согласие на передачу прав требований любым третьим лицам, в том числе не кредитной или небанковской организации.

Довод истца Кисельмана М.В. о том, что третье лицо не несет ответственности за разглашение персональных данных и сведений, составляющих банковскую тайну в отношении истца, не влияет на существо спора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кисельмана М.В. к Публичному акционерному общество Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей (признание договора уступки ничтожным в части) отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                        А.А. Гинтер

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>