Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2661/2014 ~ М-2002/2014 от 30.06.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2014 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.
при секретаре Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Яковлеву М.С., Савостьяновой О.В., Савостьянову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Яковлеву М.С., Савостьяновой О.В., Савостьянову А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Яковлева М.С., заключен кредитный договор № № от 21.12.2006 г. о предоставлении кредита в сумме 300000 руб., под 17 % годовых, на «неотложные нужды». 02.09.2008 г. между заемщиком и кредитором было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации долга. Заемщиком обязательства по договору не исполняются надлежащим образом. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Согласно договору поручительства от 21.12.2006 г. обеспечением исполнения обязательств перед банком по договору № № от 21.12.2006 г. является поручительство Савостьянова О.В., Савостьянов А.А. Просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчика Яковлева М.С. и поручителей Савостьяновой О.В., Савостьянова А.А. задолженность по кредитному договору в размере 414157 руб. 41 коп., из них задолженность по основному договору 161224 руб., задолженность по процентам 252385 руб. 59 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере 547,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7341руб. 57 коп.

Представитель истца (л.д. 53) в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 72), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчики Яковлев М.С., Савостьянова О.В., Савостьянов А.А. в зал суда не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в силу ст. 116-119 ГПК РФ, причины неявки не сообщили (л.д. 65-70, 73), в связи с чем, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Представитель ответчика Савостьяновой О.В. –Коконов Е.Л. с заявленными исковыми требованиями не согласился, представил письменный отзыв, согласно которому указал, что срок действия поручительства закончился, поручительство дано на срок до 20.12.2013 г., в связи с чем требования, заявленные к поручителям, в том числе к Савостьяновой О.В. удовлетворению не подлежат.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 421 ГГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В порядке статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вместе с тем, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.168 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условие договора о взимании комиссионного сбора с заемщика является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст.167 ГК РФ).

Судом установлено, что 21.12.2006 г. Яковлев М.С. обратился к Банку с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 300000 руб. на срок до 20.12.2011 г. (л.д. 6-7), денежные средства Яковлевым М.С. получены, что выпиской по счету (л.д. 30). Процентная ставка по кредитному договору составляет 17 % годовых. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрено условиями заявления на выдачу кредита и должно производиться ежемесячно с учетом комиссии за ведение счета.

Согласно договору поручительства № № от 21.12.2006 г. поручительство Савостьяновой О.В., дается на срок до 20.12.2013 года (л.д.12-14).

Согласно договору поручительства № № от 21.12.2006 г. поручительство Савостьянова А.А. дается на срок до 20.12.2013 года (л.д. 15-17).

Дополнительным соглашением № к кредитному договору от 02.09.2008 г. (л.д. 18) произведена реструктуризация задолженности, срок гашения задолженности по кредитному договору 02.09.2013г., процентная ставка за пользование кредитом 18% годовых.

Дополнительным соглашением № к кредитному договору от 29.09.2009 г. (л.д. 21) произведена реструктуризация задолженности, срок возврата кредита не позднее 10.03.2014г, отменены комиссии за ведение ссудного счета, процентная ставка за пользование кредитом 29,20655 % годовых.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору (л.д.5) размер задолженности составляет 413609 рублей 59 коп., в том числе задолженность по основному долгу 161224 руб., 252385,59 руб. задолженность по процентам задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере 547,82 руб.

Учитывая, что ответчиком допущено не исполнение обязательства, повлекшее нарушение прав истца, задолженность по кредитному договору не выплачивается, требования истца в части взыскании основного долга и процентов с Яковлева М.С. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, учитывая, что требования Банка о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета являются незаконными, поскольку в указанной части сделка является ничтожной, в удовлетворении иска в данной части следует отказать.

В силу положений ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (ч. 1)... Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства (ч. 4).

Суд полагает, что иск к Савостьяновой О.В., Савостьянову А.А., заявлен по истечении срока действия поручительства Савостьяновой О.В., Савостьянова А.А., т.к. направлен в суд 24.06.2014 г., в связи с чем, оснований для удовлетворения иска в части взыскания с поручителей Савостьяновой О.В., Савостьянова А.А. суммы долга по кредитному договору не имеется, т.к. их поручительство по обязательствам Яковлева М.С. перед банком прекращено 20.12.2013 года.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина (л.д. 54) подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 7336 рубля 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» с Яковлева М.С. – 413609 рублей 59 коп., в том числе задолженность по основному долгу 161224 руб., 252385,59 руб. задолженность по процентам.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» с Яковлева М.С. 7336,10 руб. в возмещение затрат по оплате госпошлины.

В удовлетворении требований о взыскании комиссии – отказать.

В удовлетворении требований к Савостьяновой О.В., Савостьянову А.А. -отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен 31.12.2014 г.

Решение не вступило в законную силу.