Решение по делу № 2-4/2021 (2-1361/2020;) ~ М-1106/2020 от 13.04.2020

Дело № 2-4/2021

74RS0028-01-2020-001476-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2021 года     г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Соловьевой А.А.,

с участием представителя истца, ответчика по встречному иску, Хмелевской Е.И., представителей ответчика, истца по встречному иску, Салминой Е.В., Ненашевой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банка "Финансовая корпорация "Открытие" к Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. к публичному акционерному обществу "Финансовая корпорация "Открытие" о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (далее по тексту - ПАО Банк "ФК "Открытие" либо Банк) обратилось в суд с иском к Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 21 января 2014 года между открытым акционерным обществом коммерческим банком "Петрокоммерец" (далее по тексту - ОАО Банк "Петрокоммерц") и Задориной Т.Б. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1160000 рублей на срок 180 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование кредитом 13,05 % годовых. Кредит предоставлялся Задориной Т.Б. для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека указанного жилого помещения, о чем выдана закладная. В связи с нарушениями сроков погашения задолженности по кредиту у Задориной Т.Б. образовалась задолженность в сумме 956834 рубля 68 копеек, в том числе: основной долг - 931465 рублей 49 копеек, просроченные проценты - 16857 рублей 11 копеек, проценты за просроченный кредит - 6831 рубль 60 копеек, пени - 1680 рублей 48 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 21 января 2014 года, заключенный с Задориной Т.Б., взыскать с Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 марта 2020 года в общей сумме 956834 рубля 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24768 рублей 35 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независящим оценщиком, в сумме 849600 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27326 рублей, расходы за проведение экспертизы в сумме 5000 рублей (том 1 л.д. 6-9).

Вахрушева Т.Б. обратилась в суд со встречным иском к ПАО Банку "ФК "Открытие" о защите прав потребителя. В обоснование требований указала, что с целью исполнения кредитного договора НОМЕР от 21 января 2014 года на ее имя был открыт банковский счет НОМЕР, данный банковский счет предназначен для проведения расчетных и кассовых операций, связанных с ипотечным кредитом. Денежные средства, поступающие на данный счет, не списываются в счет погашения какой-либо иной задолженности нежели как по спорному кредитному договору. Она добросовестно исполняла обязанности по оплате задолженности по кредитному договору, ежемесячно вносила платежи в сумме 15000 рублей, претензий со стороны истца не имелось, какой-либо корреспонденции об увеличении процентной ставки по договору не получала. Также ей не было известно, что с банковского счета были списаны денежные средства в сумме 23240 рублей 53 копейки по постановлению судебного пристава-исполнителя Копейского ГОСП УФССП по Челябинской области. О возникновении просроченного платежа она уведомлена не была. Просит обязать ПАО Банк "ФК "Открытие" восстановить на счете НОМЕР, открытому на имя Вахрушевой Т.Б., денежные средства в сумме 23240 рублей 53 копейки, которые последняя внесет в течение трех дней после вступления решения суда в законную силу, восстановить график платежей с учетом восстановленной суммы (том 2 л.д. 153-156).

Задорина Т.Б. сменила фамилию на Вахрушева (том 2 л.д. 73).

Представитель истца, ответчика по встречному иску, ПАО Банка "ФК "Открытие" Хмелевская Е.И. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, против удовлетворения встречного иска Вахрушевой Т.Б. возражала. Представила отзыв на встречный иск, в котором указала, что на основании ч. 2 ст. 70 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве", перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов. Согласно ч. 5 ст. 70 указанного Федерального закона, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя. Таким образом, действия ПАО Банка "ФК "Открытие" по списанию денежных средств со счета Вахрушевой Т.Б. являются законными, произведены на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Поскольку истцом по встречному иску не была исполнена обязанность по страхованию имущества, процентная ставка по кредиту была увеличены, в связи с чем увеличилась сумма ежемесячного платежа и образовалась задолженность. Уведомление об увеличении процентной ставки по кредиту, а также требование о досрочном взыскании денежных средств по договору, направлялись в адрес Вахрушевой Т.Б. Тот факт, что они не были получены должником, не свидетельствует о нарушении порядка уведомления со стороны Банка (том 2 л.д. 220-222).

Ответчик, истец по встречному иску, Вахрушева Т.Б. извещена, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представители ответчика, истца по встречному иску, Ненашева М.Г., Салмина Е.В. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований ПАО Банка "ФК "Открытие", встречные исковые требования Вахрушевой Т.Б. поддержали в полном объеме. Указали, что Банк был не вправе списывать со счета их доверителя денежные средства в общей сумме 23240 рублей 53 копейки по постановлению судебного пристава-исполнителя, поскольку данный счет открыт только для погашения задолженности по кредитному договору. Об увеличении процентной ставки по кредиту и требование о досрочном истребовании задолженности Вахрушева Т.Б. не получала, корреспонденция направлялась Банком не по тому адресу, по которому она проживала, при этом истец, ответчик по встречному иску, достоверно знал ее адрес. Сумма ежемесячного платежа с учетом повышения процентной ставки до 15,05 % годовых по мнению ПАО Банка "ФК "Открытие" составляет 15929 рублей, при этом не соответствует условиям кредитного договора, расчету, представленному стороной ответчика, истца по встречному иску. Вахрушева Т.Б. имеет возможность внести на счет денежные средства в сумме 23240 рублей 53 копейки, в связи с чем просят восстановить указанные денежные средства на ее счете и, соответственно, восстановить график платежей.

Представители третьих лиц Копейского ГОСП УФССП по Челябинской области, СПАО "ИНГОССТРАХ" извещены, в судебном заседание не явились.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ПАО Банка "ФК "Открытие" подлежат частичному удовлетворению, встречные исковые требования Вахрушевой Т.Б. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 21 января 2014 года между ОАО Банком "Петрокоммерц" и Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. заключен кредитный договору НОМЕР, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1160000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 15,05 % годовых, при этом стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика и страхованию рисков утраты права собственности на квартиру (титульное страхование), согласно пп. 4.1.5 и 4.1.7в части п. 4.1.5.2 и п. 4.1.5.3 настоящего договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 13,05 % годовых. Под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по личному и/или титульному страхованию подразумевается отсутствие у кредитора информации согласно пп. 4.1.5 или 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 и п. 4.1.5.3 настоящего договора об оплаченном взносе по такому договору страхования по истечении месяца, следующего за месяцем, в котором состоялась дата уведомления заемщика кредитором, как она определена в п. 4.3.6 настоящего договора, об изменении процентной ставки, в соответствии с п. 4.3.6 настоящего договора. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному и/или титульному страхованию процентная ставка устанавливается равной 15,05 % годовых, применяется с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о повышении процентной ставки, и действует до даты окончания срока действия настоящего договора. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 14769 рублей. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Задориной Т.Б. жилого помещения, расположенного по адресу: АДРЕС. При этом заемщики обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором (том 1 л.д. 26-44, 45-49).

Согласно п. 4.3.6 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком п. 4.1.5 либо п.4.1.7 в части п. 4.1.5.2 и/или 4.1.5.3 настоящего договора кредитор обязуется уведомить заемщика не позднее 10 числа месяца, следующего за плановым месяцем оплаты страхового взноса, в соответствии с п. 6.15 настоящего договора об изменении процентной ставки по кредиту в соответствии с п. 1.1.3 настоящего договора.

Пунктом 6.15 кредитного договора установлено, что вся корреспонденция в адрес заемщика направляется кредитором почтовыми отправлениями с уведомлением о доставке либо телеграммной, либо иными доступным кредитору способом или вручается лично заемщику. При этом датой получения почтового отправления считается дата, указанная работником почтовой службы в уведомлении о вручении или на копии письма при вручении. В случае неполучения кредитором уведомления о вручении (в случае почтового отправления уведомления) вследствие отсутствия заемщика по адресу, указанному в настоящем договоре, либо отказа заемщика в получении корреспонденции в течение 30 календарных дней с момента ее отправления, корреспонденция считается полученной заемщиком по истечении этого срока.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарных день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Владельцем закладной в настоящее время является ПАО Банк "ФК "Открытие" на основании договора купли-продажи закладных от 15 ноября 2019 года.

Установлено, что ОАО Банк "Петрокоммерц" свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. сумму кредита в размере 1160000 рублей, что подтверждается банковским ордером НОМЕР от 23 января 2014 года (том 1 л.д. 74).

21 января 2014 года Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, на которую установлено ограничение: ипотека в силу закона, право собственности зарегистрировано 24 января 2014 года (том 1 л.д. 50-54, 67-72).

20 января 2021 года между ОСАО "ИНГОССТРАХ" и Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. заключен договор страхования (личного и имущества страхования) НОМЕР Согласно п. 6.5.2. указанного договора, в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней, указанных в п. 4.2. договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор, либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. Пунктом 4.2. договора предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (том 3 л.д. 20-31).

Согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) Вахрушева (ранее Задорина) Т.Б. должна была внести платеж 22 января 2019 года в сумме 4010 рублей 16 копеек (том 3 л.д. 32).

Стороной истца по первоначальному иску в материалы дела представлено сообщение СПАО "ИНГОССТРАХ", согласно которому в связи с неуплатой очередного страхового взноса Задориной Т.Б. по договору НОМЕР от 20 января 2014 года, данный договор считается расторгнутым (том 3 л.д. 34).

Как следует из пояснения представителей ответчика, истца по встречному иску, страховой взнос их доверителем не вносился. При этом, указали, что договор страхования НОМЕР от 20 января 2014 года не является расторгнутым, как на это указывает СПАО "ИНГОССТРАХ", поскольку с соответствующим иском к Вахрушевой Т.Б. страхователь не обращался.

15 февраля 2019 года Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. по адресу: АДРЕС, направлено уведомление о том, что должником была допущена просрочка оплаты очередного страхового взноса, который она была обязана внести в соответствии с условиями кредитного договора от 21 января 2014 года. Срок очередного страхового взноса 20 января 2019 года. Если в срок до 31 марта 2019 года не будут представлены соответствующие документы, процентная ставка подлежит изменению (том 2 л.д. 125, 126-128).

Поскольку условиями кредитного договора от 21 января 2014 года предусмотрено повышение процентной ставки с 13,05 % годовых до 15,05 % годовых в случае отсутствия у кредитора об оплаченном взносе по договору страхования, процентная ставка была изменена обоснованно и составила 15,05 % годовых. При этом, доводы о том, что договор страхования считается не расторгнутым, являются несостоятельными, поскольку основанием для увеличения процентной ставки по кредиту явилась неуплата страхового взноса.

Доводы стороны ответчика по первоначальному иску о том, что Вахрушева Т.Б. была ненадлежащим образом уведомлена об увеличении процентной ставки не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания и опровергаются исследованными материалами дела, в частности, уведомлением.

Поскольку процентная ставка по кредитному договору была увеличена, соответственно был увеличен размер ежемесячного платежа, который составил 15929 рублей. Таким образом, ежемесячный платеж в сумме 15000 рублей, вносимый Вахрушевой Т.Б. в счет оплаты задолженности по кредитному договору, не достаточен для оплаты в полном объеме.

13 августа 2019 года мировым судьей судебного участка № 6 г. Копейска Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с Задориной Т.Б. в пользу АО "Челябоблкоммунэнерго" задолженности за период с 01 мая 2018 года по 31 мая 2019 года в сумме 22798 рубле 55 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме5 441 рубль 98 копеек. Указанный судебный приказ был отменен 02 июля 2020 года (том 3 л.д. 36).

В отношении Задориной Т.Б. в Копейском ГОСП УФССП по Челябинской области возбуждено исполнительное производство НОМЕР-СД на общую сумму 44265 рублей 54 копейки. Судебным приставом-исполнителем в ходе совершения исполнительских действий были установлены открытые на имя должника счета в ПАО "Сбербанк России", ПАО Банке "ФК "Открытие" и вынесены постановления об обращении взыскания на денежные средства должника в указанных кредитных организациях. 25 ноября 2019 года на депозитный счет Копейского ГОСП УФССП по Челябинской области поступили денежные средства в общей сумме 23240 рублей 53 копейки, перечисленные со счета должника НОМЕР, открытого в ПАО Банке "ФК "Открытие". В последующем указанные денежные средства переведены взыскателям по сводному исполнительному производству (том 3 л.д. 37-38).

Согласно п. 5 ст. 70 Федерального закона " 229-ФЗ от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве", банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В силу п. 8 ст. 70 указанного Федерального закона, не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, вопреки доводам стороны ответчика, истца по встречному иску, ПАО Банк "ФК "Открытие", списывая со счета Вахрушевой Т.Б. денежные средства на основании постановления судебного пристава-исполнителя, нарушений действующего законодательства не допустил, как и нарушение прав заемщика.

Поскольку Вахрушевой Т.Б. не представлено доказательств подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по внесению в счет погашения кредитной задолженности денежных средств, погашения задолженности в соответствии с графиком платежей по повышенной процентной ставке, а также доказательств нарушения ее прав со стороны Банка путем списания со счета 23240 рублей 53 копеек, версия стороны ответчика по первоначальному иску об отсутствии у ПАО Банка "ФК "Открытие" права требовать досрочного взыскания задолженности в связи с тем, что заемщик систематически не исполнял обязательства по погашению кредита в соответствии с графиком, является несостоятельной, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Вахрушевой Т.Б.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что Вахрушева Т.Б. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выписками по счету.

26 февраля 2020 года ПАО Банком "ФК "Открытие" в адрес Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (том 1 л.д. 147-148, 149-150, 151-154), которые должником до настоящего времени не исполнены. Требования направлялись по адресам: АДРЕС, и АДРЕС.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 21 января 2014 года, по состоянию на 13 марта 2020 года задолженность Вахрушевой Т.Б. составляет 956834 рубля 68 копеек, в том числе:

- основной долг - 931465 рублей 49 копеек;

- просроченные проценты - 16857 рублей 11 копеек;

- проценты за просроченный кредит - 6831 рубль 60 копеек;

- пени - 1680 рублей 48 копеек (том 1 л.д. 155-161).

При этом, стороной истца по первоначальному иску представлен расчет задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 27 января 2021 года, поскольку Вахрушевой Т.Б. в период рассмотрения дела в суде вносились платежи в счет погашения задолженности, согласно которому задолженность ответчика составляет 1231389 рублей 95 копеек, в том числе:

- основной долг - 914648 рублей 22 копейки;

- проценты за просроченный кредит - 9799 рублей 35 копеек;

- пени - 306863 рубля 42 копейки.

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

27 января 2021 года Вахрушевой Т.Б. внесен платеж по кредиту в сумме 15000 рублей, в связи с чем суд приходит к выводу о зачете данного платежа в счет погашения процентов по просроченному кредиту и основного долга. Таким образом, проценты по кредиту будут погашены в полном объеме, основной долг составит 909447 рублей 57 копеек.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационную природу неустойки, размер задолженности по основному долгу и процентам, отсутствие доказательств наличия у кредитора соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, суд считает, что предъявленные ко взысканию пени из расчета 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, взыскиваемой с ответчика до 1000 рублей.

Таким образом, с Вахрушевой Т.Б. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 января 2021 года в сумме 910447 рублей 57 копеек, в том числе,

- основной долг - 909447 рублей 57 копеек;

- пени - 1000 рублей.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора НОМЕР от 21 января 2014 года, заключенного между ОАО Банком "Петрокоммерц" и Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б.

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным суд полагает возможным расторгнуть договор, заключенный между ОАО Банком "Петрокоммерц" и Задориной Т.Б., в виду существенного нарушения условий договора ответчиком.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком, истцом по встречному иску, обязательств по кредитному договору НОМЕР от 21 января 2014 года, следует обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б., - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенную квартиру, судом не установлено.

В силу ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Согласно заключению эксперта НОМЕР, рыночная стоимость заложенного имущества на дату проведения экспертизы с учетом незначительного округления составляет 1329000 рублей.

Таким образом, следует определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1063200 рублей - 80 % от стоимости, определенной экспертом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. в пользу ПАО Банка "ФК "Открытие" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24768 рублей 35 копеек.

В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом, ответчиком по встречному иску, за производство экспертизы об определении рыночной стоимости объекта недвижимости оплачено 5000 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 23 сентября 2020 года.

Суд приходит к выводу о взыскании с Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. в пользу ПАО Банка "ФК "Открытие" расходов по проведению экспертизы в сумме 5000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 94, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банка "Финансовая Корпорация Открытие" к Вахрушевой (ранее Задориной), Т.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

В удовлетворении встречных исковых требований Вахрушевой Т.Б. к публичному акционерному обществу Банку "Финансовая Корпорация Открытие" о защите прав потребителя отказать.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный 21 января 2014 года между открытым акционерным обществом Коммерческим банком "Петрокоммерц" и Задориной Т.Б..

Взыскать с Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б. в пользу публичного акционерного общества Банка "Финансовая Корпорация Открытие" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 21 января 2014 года по состоянию на 28 января 2021 года в сумме 910447 рублей 57 копеек, в том числе,

- основной долг - 909447 рублей 57 копеек;

- пени - 1000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24768 рублей 35 копеек, расходы по проведению экспертизы в сумме 5000 рублей, а всего взыскать 940215 рублей 92 копейки.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР от 21 января 2014 года обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Вахрушевой (ранее Задориной) Т.Б., – квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС, в сумме 1063200 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу Банку "Финансовая Корпорация Открытие" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: