Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2469/2012 ~ М-2597/2012 от 21.06.2012

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

июля 2012 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Ратниковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сызрани гражданское дело № 2-2469/12 по иску ВТБ 24 ( ЗАО) в лице филиала №00 в ул. ХХХ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №00 в сумме 1 024 638,73 рублей из которых 825 527,35 руб. - остаток ссудной задолженности; 179 661,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 13 451,70 руб. - задолженность по пени %; 5 997,88 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. По кредитному договору №00 в сумме 152 013,58 рублей, из которых: 119 500,00 руб. - ссудная задолженность, 25 326,44 руб. - плановые проценты, 1 336,13 руб. - задолженность по перелимиту, 5 851,01руб.-пени.

    Кроме того, просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 14083,26 рублей.

    В обоснование требований указал, что **.**.**** г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №00, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 840000 рублей на потребительские нужды сроком по **.**.**** г. с взиманием за пользование кредитом 25,7 % годовых.

    На основании п. 2.1 кредитного договора кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №00.

    В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете платежной банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

    На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 25211,45 рублей.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме- ответчику предоставлены денежные средства в сумме 840000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе и в части своевременного возврата кредита.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчиком систематически, начиная с июля 2011 года, нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а также ст. 309 ГК РФ. Поскольку ответчиками допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.2.3 уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее **.**.**** г. (уведомление о досрочном истребовании задолженности прилагается).

Последний платеж был произведен - **.**.**** г.

Требование банка ответчиком выполнено не было. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на **.**.**** г. (включительно) составляет 1 199 684,86 рублей, из которых: 825 527,35 руб. - остаток ссудной задолженности;179 661,80 руб. плановые проценты за пользование кредитом;134 516,96 руб. — задолженность по пени ; 59 978,75 руб. — задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом изложенного задолженность для включения в исковые требования по кредитному договору №00 от **.**.**** г. составляет: 1 024 638,73 рублей, из которых: 825 527,35 руб. - остаток ссудной задолженности; 179 661,80 руб. — плановые проценты за пользование кредитом; 13 451,70 руб. — задолженность по пени %; 5 997,88 руб. -задолженность по пени по просроченному долгу.

    Кроме того, **.**.**** г. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключили договор №00 о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24» с разрешенным Овердрафтом» (далее - «Правила»), «Тарифов по обслуживанию Классической карты ВТБ24» (далее - «Тарифы»), подписания анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск и получение международной банковской карты (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании «Классической карты ВТБ24». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении с правилами и полной стоимости на «Анкеты-Заявления» и «Расписки», а также в уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 1.10. Правил, п. 14 Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении международной банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Классическая карта ВТБ 24 У1за С1азз1с, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно п.3.9, 3.10 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.

На основании расписки в получении банковской карты от **.**.**** г. при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 119500,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от **.**.**** г. №00-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ, разделом 5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредит включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 28% годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляете путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, также начисленных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от сумм задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитор предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом их договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.3. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процента признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами, соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности каждый день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов пользование кредитом.

Поскольку ответчиками допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от ответчиков досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее **.**.**** г..

Последний платеж ответчиком был произведен **.**.**** г.. По состоянию на **.**.**** г. включительно общая сумма задолженности ответчика составила 204 672,62 рублей, из которых:     119 500,00 руб. - ссудная задолженность,     25 326,44 руб. - плановые проценты, 1 336,13 руб. - задолженность по перелимиту,58510,05руб.-пени

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования составляет: 152 013,58 рублей, которых: 119 500,00 руб. - ссудная задолженность, 25 326,44 руб. - плановые проценты, 1 336,13 руб. - задолженность по перелимиту, 5 851,01руб.-пени

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала, сославшись на доводы, изложенные в иске. Не возражала о рассмотрении дела в отсутствии ответчика в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причин неявки суду не представил. Судом определено рассмотреть дело в его отсутствии в заочном порядке.

Суд, заслушав объяснение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Судом установлено, что **.**.**** г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №00, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 840000 рублей на потребительские нужды сроком по **.**.**** г. с взиманием за пользование кредитом 25,7 % годовых.

    На основании п. 2.1 кредитного договора кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №00.

    В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете платежной банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

    На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 25211,45 рублей.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме- ответчику предоставлены денежные средства в сумме 840000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчиком систематически, начиная с июля 2011 года, нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а также ст. 309 ГК РФ. Поскольку ответчиками допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.2.3 уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее **.**.**** г. (уведомление о досрочном истребовании задолженности прилагается).

Последний платеж был произведен - **.**.**** г. Требование банка ответчиком выполнено не было. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на **.**.**** г. (включительно) составляет 1 199 684,86 рублей, из которых: 825 527,35 руб. - остаток ссудной задолженности; 179 661,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 134 516,96 руб. — задолженность по пени %;    59 978,75 руб. — задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом изложенного задолженность для включения в исковые требования по кредитному договору №00 от **.**.**** г. составляет: 1 024 638,73 рублей, из которых:     825 527,35 руб. - остаток ссудной задолженности; 179 661,80 руб. — плановые проценты за пользование кредитом; 13 451,70 руб. — задолженность по пени %; 5 997,88 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Также **.**.**** г. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчик ФИО1 заключили договор №00 о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24» с разрешенным Овердрафтом», «Тарифов по обслуживанию Классической карты ВТБ24», подписания анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск и получение международной банковской карты (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании «Классической карты ВТБ24». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении с правилами и полной стоимости на «Анкеты-Заявления» и «Расписки», а также в уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 1.10. Правил, п. 14 Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении международной банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между сторонами.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Классическая карта ВТБ 24 У1за С1азз1с, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно п.3.9, 3.10 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.

На основании расписки в получении банковской карты от **.**.**** г. при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 119500,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от **.**.**** г. №00-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ, разделом 5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредит включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 28% годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляете путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, также начисленных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от сумм задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитор предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом их договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.3. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процента признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами, соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности каждый день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов пользование кредитом.

Поскольку ответчиками допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от ответчиков досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее **.**.**** г., что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности.

Последний платеж Ответчиком был произведен **.**.**** г. и по состоянию на **.**.**** г. включительно общая сумма задолженности ответчика составила 204 672,62 рублей, из которых:     119 500,00 руб. - ссудная задолженность,    25 326,44 руб. - плановые проценты, 1 336,13 руб. - задолженность по перелимиту, 58510,05руб.-пени

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням, в связи с чем ко взысканию предъявляет 152 013,58 рублей, из которых: 119 500,00 руб. - ссудная задолженность, 25 326,44 руб. - плановые проценты, 1 336,13 руб. - задолженность по перелимиту,     5 851,01руб.-пени.

Таким образом, с ответчика следует взыскать по кредитному договору №00 в сумме 1 024 638,73 рублей из которых     825 527,35 руб. - остаток ссудной задолженности; 179 661,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 13 451,70 руб. - задолженность по пени %; 5 997,88 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. По кредитному договору №00 в сумме 152 013,58 рублей, из которых: 119 500,00 руб. - ссудная задолженность, 25 326,44 руб. - плановые проценты, 1 336,13 руб. - задолженность по перелимиту, 5 851,01руб.-пени.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются кредитными договорами от **.**.**** г., графиком возврата, письмами-предложениями банка ответчику о погашении кредита.

Сумма кредита, процентов по нему, подлежащих взысканию подтверждается расчетом, представленным истцом. Суд считает, что расчет произведен верно и не оспорен стороной ответчика.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования ЗАО ВТБ 24 удовлетворить, взыскать с ответчика названную выше сумму.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 14083,26 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 ( ЗАО) в лице филиала №00 в ул. ХХХ удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 ( ЗАО) в лице филиала №00 в ул. ХХХ задолженность по кредитному договору №00 в сумме 1 024 638,73 рублей ( из которых 825 527,35 рублей - остаток ссудной задолженности; 179 661,80 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 13 451,70 рублей - задолженность по пени %; 5 997,88 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу) и задолженность по кредитному договору №00 в сумме 152 013,58 рублей ( из которых: 119 500,00 рублей - ссудная задолженность, 25 326,44 рублей - плановые проценты, 1 336,13 рублей - задолженность по перелимиту, 5 851,01рублей-пени), возврат госпошлины 14083,26 рублей, а всего взыскать 1190735 ( один миллион сто девяносто тысяч семьсот тридцать пять) рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Решение также может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба подается в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. А также судебное решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения.

Судья Сапего О.В.