Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2016 от 08.02.2016

Дело №2-1-200/2016                                  Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Людиновский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Белявцева А.И.,

при секретаре Фурсовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Людиново

«02» июня 2016 года

гражданское дело по иску АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Добродей ФИО6, Добродей ФИО7, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

08 февраля 2016 года АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратился в суд с иском, где просит взыскать с заемщика Добродей М.А. и созаемщика Добродей Л.А., в солидарном порядке:

- задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 131 663, 79 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на дату исполнения решения суда, в том числе: суммы невозвращенного основного долга – 124 126, 46 долларов США; - суммы начисленных и неуплаченных процентов – 5 540, 32 долларов США; - суммы пени – 1 997,01 долларов США;

- а также проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора по ставке 10,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга 124 126, 46 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита;

- расходы по уплате госпошлины в размере 58 119 руб. 88 коп., а также расходы на оплату услуг представителя 25 000 руб..

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Добродей М.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 902 211 руб..

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №, в рамках которого им был предоставлен кредит в размере 140 700 долларов США под 10,75% годовых для приобретения в собственность Добродей М.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. С целью обеспечения принятого на себя ответчиками обязательства по кредитному договору на квартиру, зарегистрирована ипотека в силу закона, составлена закладная. В нарушение условий кредитного договора заемщик Добродей М.А. и созаемщик Добродей Л.А. с января 2015 года прекратили исполнение, взятых на себя, обязательств по погашению кредита, что послужило причиной обращения истца в суд.

ДД.ММ.ГГГГ Добродей М.А. и Добродей Л.А. обратились в суд со встречным исковым заявлением к АО «КБ Дельта Кредит», уточнив заявленные просили расторгнуть, заключенный между ними и АО «КБ Дельта Кредит», кредитный договор №, от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать с них в пользу АО «КБ Дельта Кредит», выданную им банком по расходно-кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, сумму по кредиту в размере 3 308 644 руб. 92 коп..

Заявленные требования мотивировали тем, что в связи со сложившейся экономической ситуацией в стране - значительным ростом курса доллара США, нахождением Добродей Л.А. на пенсии, увольнением Добродей М.А. с работы, рождением и содержанием малолетнего ребенка, они не имеют возможности выплачивать долг на условиях заключенного кредитного договора. С декабря 2014 года Добродей М.А. неоднократно обращалась в банк с просьбой реструктурировать задолженность, путем отсрочки платежей на срок 6 месяцев, либо использовать курс доллара США, установленный ЦБ РФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте». При заключении договора истцы по встречному иску исходили из экономической ситуации в стране, прогнозируемом росте доллара США, инфляции и своих доходах, при должной осмотрительности и разумности они не могли предполагать и предвидеть, возможность резкого повышения курса доллара США, а также рост кредита более чем на 100%. Считают, что вышеизложенное является существенным изменением обстоятельств, из которых они исходили при заключении договора, в связи с чем, кредитный договор должен быть расторгнут.

В судебном заседании представитель АО «КБ Дельта Кредит» Кириллова М.С. по доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме, встречный иск Добродей М.А. и Добродей Л.А. не признала.

Ответчица Добродей М.А. иск АО «КБ Дельта Кредит» не признала, по основаниям приведенным во встречном исковом заявлении, встречный иск поддержала в полном объеме.

Ответчица Добродей Л.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Выслушав объяснения представителя АО «КБ Дельта Кредит» - Кирилловой М.С., Добродей М.А., и исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ Дельта Кредит» (в настоящее время АО «КБ Дельта Кредит) заемщиком Добродей М.А. и созаемщиком Добродей Л.А. на основании заявления-анкеты на жилищный ипотечный кредит от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен кредитный договор №, в рамках которого, банком был предоставлен кредит в размере 140 700 долларов США под 10,75% годовых, на срок 242 месяца, для приобретения в собственность Добродей М.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

С целью обеспечения принятого на себя ответчиками обязательства по кредитному договору, на приобретенную Добродей М.А., ДД.ММ.ГГГГ, квартиру, в пользу банка, в силу закона, была наложена ипотека, составлена закладная, согласно которой денежная оценка предмета залога была определена сторонами в сумме 3 902 211 руб..

В случае неисполнения Добродей М.А. своих обязательств по кредитному договору, Добродей Л.А., согласно п. 1.5 кредитного договора, взяла на себя обязательства исполнять их за Добродей М.А. в полном объеме.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписки из банковского счета Добродей М.А. №, свои обязательства перед Добродей М.А. и Добродей Л.А. были исполнены банком в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора заемщик Добродей М.А. и созаемщик Добродей Л.А. с января 2015 года прекратили исполнение, взятых на себя, обязательств по погашению кредита.

В этой связи в адрес Добродей М.А. и Добродей Л.А. банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено письмо-требование от ДД.ММ.ГГГГ, о досрочном возврате кредита (л.д.55, 57).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Добродей М.А. и Добродей Л.А. по кредиту составляет: 131 663, 79 долларов США, в том числе: суммы невозвращенного основного долга – 124 126 долларов США 46 центов; - суммы начисленных и неуплаченных процентов – 5 540, долларов США 32 центов; - суммы пени – 1 997 долларов США 01 цента.

Согласно выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ в собственности Добродей М.А. имеется однокомнатная квартира, расположенная в <адрес> <адрес>, <адрес>, а также однокомнатная квартира, расположенная в <адрес>.

Согласно сведений отдела УФМС по Калужской области в гор. Людиново, Добродей М.А. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>; Добродей Л.А. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес> <адрес>.

До настоящего времени в добровольном порядке ответчиками задолженность по кредиту не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются: объяснениями представителя АО «КБ Дельта Кредит» Кирилловой М.С.; Добродей М.А.; заявлением-анкетой на жилищный ипотечный кредит от ДД.ММ.ГГГГ; кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности; выписками из банковского счета Добродей М.А.; договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, с актом сдачи-приемки квартиры; свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ; закладной на квартиру; письмом-требованием о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, с документами, подтверждающими факт оправки Добродей М.А., Добродей Л.А.; учредительными документами АО «КБ Дельта Кредит»; адресными справками отдела УФМС по Калужской области в гор. Людиново; выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ; уведомлением об обстоятельствах непреодолимой силы от ДД.ММ.ГГГГ; документами подтверждающими факт оправки АО «КБ Дельта Кредит»; договорами банковских счетов Добродей М.А. в долларах США и в рублях от ДД.ММ.ГГГГ; и другими материалами дела, исследованными в суде.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ защите подлежат нарушенные либо оспариваемые права, свободы или законные интересы.

Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в ст. 12 ГК РФ способами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 3 ст. 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 4.4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка, потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, исследованные в судебном заседании, доказательства: показания представителя АО «КБ Дельта Кредит» - Кирилловой М.С.; ответчицы Добродей М.А.; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; расчет задолженности; выписки из банковского счета Добродей М.А., суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком Добродей М.А. и созаемщиком Добродей Л.А. своих обязательств по кредитному договору, в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, нашел свое подтверждение, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору, в размере 131 663, 79 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на дату исполнения решения суда, являются законными и обоснованными.

При этом, суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований Добродей М.А. и Добродей Л.А. о расторжении кредитного договора, ввиду отсутствия оснований, предусмотренных ст. 450 ГК РФ и ст. 451 ГК РФ.

Заключая кредитный договор, и принимая на себя обязательства по возврату кредита, истицы по встречному иску должны были проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, а также оценить все возможные риски, учитывать последствия изменения курса валют, который не является постоянной величиной, а подвержен колебаниям и зависит от различных факторов. Из обычаев делового оборота не следует, что риск изменения курса рубля к доллару несет кредитор.

При заключении кредитного договора, истицы по встречному иску располагали полной информацией о предложенной им услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, что подтверждается, исследованными в суде, заявлением-анкетой на жилищный ипотечный кредит от ДД.ММ.ГГГГ; кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором.

Доказательств того, что договор был заключен вынужденно, вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для них условиях, Добродей М.А. и Добродей Л.А. представлено не было. Их доводы о том, что они не могли предвидеть рост валюты, отклоняются судом, как несостоятельные. В соответствии с законодательством о валютном регулировании соотношение рубля и иностранной валюты постоянно меняется. Заключив договор на получение кредита в долларах, истицы по встречному иску приняли на себя риск изменения курса доллара по отношению к рублю. Повышение курса доллара не изменило предмет и обязательства сторон, экономическая ситуация в стране не являлась условием заключения кредитного договора и условием исполнения обязательств, в связи с тем, что обязательства по возврату кредита возникают вне зависимости от указанных обстоятельств, следовательно, повышение курса доллара не является действием непреодолимой силы, и его нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств.

Письмо Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте» нормативно-правовым актом не является, носит рекомендательный характер, исполнение его положений является правом банка, следовательно, неисполнение его отдельных положений не является нарушением со стороны банка действующего законодательства, в том числе, ст. 10 ГК РФ, признаки злоупотребления правом в действиях банка отсутствуют.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

Как установлено пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку обязательства по возврату кредита Добродей М.А. и Добродей Л.А. в добровольном порядке не исполняются, требования АО «КБ Дельта Кредит» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, в пользу АО «Коммерческий банк ДельтаКредит», подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке

Согласно имеющейся в материалах дела закладной (л.д. 51-52), согласованная сторонами стоимость предмета залога – квартиры, была определена в сумме 3 902 211 руб., в судебном заседании сторонами не оспаривалась, иных сведений о стоимости предмета залога в материалы дела представлено не было, в связи с чем, суд, на основании ч.3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, находит возможным установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере, согласованном сторонами, т.е. в сумме 3 902 211 руб..

При этом, суд не находит оснований для удовлетворения требований АО «КБ Дельта Кредит» о взыскании с Добродей М.А. и Добродей Л.А. в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора по ставке 10,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга 124 126 долларов США 46 центов в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, принимая во внимание следующее:

Действительно, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998).

Вместе с тем, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Как следует из материалов дела, кредитный договор не предусматривает безусловную обязанность заемщика и созаемщика выплачивать проценты по договору в течение 242 месяцев с момента заключения кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору, равно как и заемщики вправе досрочно исполнить взятые на себя обязательства, и тем самым, прекратить начисление процентов на будущее. Таким образом, довод АО «КБ Дельта Кредит» о безусловном праве на получение процентов по договору, в течение 242 месяцев с момента заключения кредитного договора, не соответствуют условиям кредитного договора.

Таким образом, нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в связи с чем, требование банка в этой части не основано на законе, а кроме того, нарушает один из основных принципов исполнимости судебного решения, поскольку, при отсутствии факта нарушения прав, не определен объем нарушенного права, банком не рассчитан размер денежных средств за указанный период, также не может быть он установлен и судом при рассмотрении настоящего дела.

В данном случае, истец АО «КБ Дельта Кредит» не лишен возможности обратиться в суд с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда решение суда должником реально не будет исполнено.

Согласно ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд не находит оснований для взыскания с Добродей М.А. и Добродей Л.А. в пользу банка расходов на оплату услуг представителя в сумме 25 000 руб., поскольку в обоснование несения таковых АО «КБ Дельта Кредит» доказательств представлено не было (л.д. 109-132).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчиков, в равных долях, согласно представленному платежному поручению, в пользу АО «КБ Дельта Кредит» расходы по оплате госпошлины в размере 29 059 руб. 94 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8, ░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 131 663 ░░░░░░░░ ░░░ 79 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ -124 126 ░░░░░░░░ ░░░ 46 ░░░░░░;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 5 540 ░░░░░░░░ ░░░ 32 ░░░░░;

- ░░░░░ ░░░░ – 1 997 ░░░░░░░░ ░░░ 01 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 902 211 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░10, ░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 059 ░░░. 94 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░ ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░12, ░░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░.░.░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «06» ░░░░ 2016 ░░░░.