Решение по делу № 2-2708/2021 ~ М-2264/2021 от 30.06.2021

УИД 24RS0002-01-2021-004326-75

№ 2-2708/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

            19 августа 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

с участием ответчика Куприянова В.Э.,

при секретаре Волковой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Куприянову В. Э. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, возмещении судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Куприянову В.Э. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 01.12.2016 с Куприяновым В.Э. на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 01.12.2016 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012 заключен договор страхования № 3716 IS 0561А на срок с 01.12.2016 по 26.12.2022. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования, впоследствии свою обязанность по уплате очередных страховых взносов по сроку уплаты 01.12.2020 не исполнил. На предложение страхового общества оплатить задолженность или расторгнуть договор страхования Куприянов В.Э. не ответил. Неисполнение ответчиком обязанности по уплате страховой премии по мнению истца является существенным нарушением договора страхования и основанием для его расторжения по основаниям ст. 450 ГК РФ. В этой связи общество просило расторгнуть договор страхования с ответчиком, взыскать с Куприянова В.Э. задолженность по оплате страховой премии в размере 1 376,42 руб. за период действия договора страхования с 01.12.2020 по 15.04.2021, возместить судебные расходы в размере 6 400 руб. (л.д. 2-4).

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 51), не явился, в исковом заявлении представитель Козлякова А.С., действующая на основании доверенности от 11.01.2021 г. (л.д. 6), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4-оборот).

Ответчик Куприянов В.Э. в судебном заседании по исковым требованиям возражал, ссылаясь на то, что страховая премия за 2020-2021 г.г. не была им своевременно оплачена истцу потому, что на момент обращения его в офис г. Ачинска в дату, которую он затрудняется назвать, тот был закрыт, в связи с чем он вынужден был заключить договор страхования с другой страховой компанией.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО), извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 51), в суд не явился, возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «СОГАЗ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В силу п.3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно разъяснениям п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий должно быть предусмотрено ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ). Право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность (абзац первый пункта 2 статьи 310 ГК РФ). Предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 01 декабря 2016 года между АО « СОГАЗ » (страховщик) и Куприяновым В.Э. (страхователь) заключен договор страхования №3716 IS 0561 А., предметом которого в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 г., письменным заявлением страхователя от ДД.ММ.ГГГГ является страхование недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которое передано в залог в обеспечение обязательств страхователя по договору о кредитной линии № Ф7726/07-1501ИЖ/Д000, а также личное страхование от несчастных случаев и болезней заемщика Куприянова В.Э. (л.д. 7-8,9,11-13,16-20,21-27).

Согласно п. 3.1.1 договора страхования, договор вступает в силу с 01.12.2016 г. и действует до 26.12.2022 г.

В течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п. 3.1.2).

В соответствии с п. 3.4 договора страхования, страховая премия оплачивается наличными или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования в размере 5 606,66 руб. подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

Пунктами 1.5, 2.4, 2.5 предусмотрено, что годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы по рискам «смерть и утрата трудоспособности», на пятый период страхования составляет 0,91 %; годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы по страхованию имущества, составляет 0,13 %. Страховая сумма на каждый период страхования, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества.

Размер страховой суммы на первый период страхования установлен по каждому из разделов страхования в 675 500,86 руб.

Пунктом 5.1 Правил страхования определено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (л.д. 21-27).

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при плате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и /или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выдогоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период в течение которого действовало страхование.

Срок оплаты очередного страхового взноса истек 01.12.2020 г., страховая премия не была оплачена ответчиком в добровольном порядке, что ответчиком не оспаривалось.

Согласно разъяснениям, данным в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, на условиях которых был заключен Договор страхования, установлено, что вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Из буквального содержания приведенного пункта правил страхования следует, что неоплата страхователем страховой премии в установленные в договоре срок и/или размере не влечет автоматического прекращения действия соответствующего договора страхования, который прекращается только на основании письменного уведомления страховщика, что согласуется как с требованиями п. 3 ст. 954 ГК РФ в системной взаимосвязи с положениями п. 2 ст. 310 ГК РФ, в силу которой право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором только для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность.

Истцом в адрес ответчика 19.01.2021 г. направлено претензионное письмо с предложением совершить очередной страховой взнос по договору страхования либо обратиться в офис для его расторжения (л.д. 14,15). Из данного письма не следует волеизъявления истца на прекращение действия договора страхования, таковое имело целью урегулирование отношений в рамках заключенного сторонами договора страхования, содержит информацию о пропуске последним очередных сроков внесения платежей и предложение погасить образовавшуюся задолженность.

Ответ на данное письмо Куприяновым В.Э. дан не был, следовательно, соглашение о расторжении договора страхования не состоялось и данный договор продолжил свое действие.

Право страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, не исключает возможность обращения в суд с требованием о расторжении договора по основанию, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку на момент обращения с иском в суд Договор страхования не расторгнут, то АО "СОГАЗ" также вправе требовать взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за период, в течение которого действовал Договор страхования.

Согласно представленному истцом расчету страховой премии по договору страхования, сумма задолженности по оплате страховой премии за период с 01.12.2020 г. по 15.04.2021 г. составляет 1 376,42 руб.:

(322 908,45 руб. остаток задолженности + 10%) х0,91% = 3 232,31 руб.

(322 908,45 руб. остаток задолженности + 10%) х0,13% = 461,76 руб.

(3 232,31 руб. + 461,76 руб.) / 365 х 136 = 1 376,42 руб.

Ответчиком представленный расчет не оспорен, суд, проверив представленный расчет, находит его соответствующим условиям договора страхования и произведенным с учетом периода и размера платежей, внесенных страхователем в счет исполнения обязательств по договору.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору страхования ответчиком Куприяновым В.Э. нашел свое подтверждение в судебном заседании, при таких обстоятельствах, суд полагает обоснованными исковые требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по оплате страховой премии в сумме 1 376,42 руб. за период с 01.12.2020 г. по 15.04.2021 г.

Поскольку ответчиком Куприяновым В.Э. нарушены существенные условия договора страхования, договор страхования по соглашению сторон не расторгнут, учитывая, что в данном случае расторжение договора страхования соответствует интересам обеих сторон, суд полагает требование АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, заключенного с Куприяновым В.Э., подлежащим удовлетворению.

Доводы ответчика о неоплате им страховой премии на новый страховой период по причине невозможности посещения офиса страховщика по вине последнего судом во внимание не принимаются, поскольку доказательств данного факта ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом АО «СОГАЗ» была оплачена государственная пошлина в размере 6 400 руб., что подтверждается платежным поручением №20669 от 21.05.2001 г., которая подлежит возмещению ответчиком в пользу истца в полном объеме.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить, расторгнуть договор страхования №№3716 IS 0561А от 01.12.2016 г., заключенный между АО «СОГАЗ» и Куприяновым В.Э., взыскать с ответчика Куприянова В.Э. в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в сумме 1 376,42 руб., возврат госпошлины в сумме 6 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор страхования №№3716 IS 0561А от 01 декабря 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Куприяновым В. Э..

Взыскать с Куприянова В. Э. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 1 376,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., всего 7 776 (семь тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья               Е.А. Ирбеткина