Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2018/2015 ~ М-2040/2015 от 10.09.2015

Дело № 2-2018/2015 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 16 октября 2015 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе:

судьи Юркиной С.И.

при секретаре Петровой А.И.

С участием:

истца Акционерного общества «Райффайзенбанк»,

ответчика Камашкиной М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Камашкиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (в дальнейшем сокращенное наименование - АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Камашкиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование истец указал, что 19.09.2012 между ним - банком и ответчиком Камашкиной М.В. – заемщиком подписано заявление-анкета на выпуск кредитной карты, означающее заключение между ними кредитного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты. 04.10.2012 Камашкиной М.В. выдана кредитная банковская карта «MasterCard Cash Credit», с размером кредитного лимита <данные изъяты>. 12.05.2014 лимит по кредитной карте увеличен до <данные изъяты> рублей. Данные отношения между ними регулируются Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – «Общие условия»).

Ответчик осуществлял расходно-приходные операции по указанному договору с использованием кредитной карты.

Согласно пункту 5 Тарифов за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % годовых.

В соответствии с пунктом 7.3.1. Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу пункта 1.56 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

В силу пункта 1.40. Общих условий предусмотрен обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности по кредиту в расчетную дату.

За просрочку минимального платежа в соответствии с пунктом 7.4.1. Общих условий, с клиента взимается штраф в размере, установленном пунктом 7 Тарифов, что составляет 700 рублей. Комиссия за перерасход кредитного лимита – 700 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

Согласно пункту 1.64 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с пунктом 7.3.4. Общих условий если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В силу пункта 8.3. Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей.

Сумма задолженности ответчика Камашкиной М.В. перед истцом по состоянию на 03.09.2015 года составляет 88408 руб. 84 коп.:

6313 руб. 80 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами:

27799 руб. 55 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

1474 руб. 18 коп. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

5620 руб. 86 коп. – перерасход кредитного лимита;

47200 руб. 45 коп. - остаток основного долга по использованию кредитной линии.

До настоящего времени ответчик сумму задолженности по кредиту в полном объеме не уплатил.

На основании изложенного и статей 15, 309, 314, 807, 808, 810, 811, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по состоянию на 03.09.2015 по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 19.09.2012 в размере 88408 руб. 84 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2852 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом – судебной повесткой. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

В судебное заседание ответчик Камашкина М.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно, надлежащим образом судебной повесткой. Дело рассмотрено в ее отсутствие по части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 19.09.2012 Камашкиной М.В. подписано заявление на выпуск кредитной карты № <данные изъяты> в соответствии с которым ЗАО «Райффайзенбанк» (название ЗАО «Райффайзенбанк» изменено на название АО «Райффайзенбанк») выдало 04.10.2012 года Камашкиной М.В. кредитную карту <данные изъяты> со сроком действия до сентября 2015 года, с размером кредитного лимита <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – 5% от общей задолженности по кредиту в расчетную дату.

Условия кредитного договора содержатся в заявлении о предоставлении кредитной карты, Общих условиях обслуживания банковских счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», утвержденных заместителем председателя правления ЗАО «Райффайзенбанк» 29.06.2012 ( далее – Общие условия), Тарифах по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк», составляющих договор ( далее –Тарифы).

21.05.2013 лимит по кредитной карте увеличен в соответствии с пунктом 1.37 Общих условий до <данные изъяты> рублей.

12.05.2014 лимит по кредитной карте увеличен в соответствии с пунктом 1.37 Общих условий до <данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 7.3.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Пунктами 7.2.1., 7.2.4. Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, в связи с несоблюдением клиентом установленного в соответствии с пунктом 1.37 Общих условий размера кредитного лимита.

Из пункта 7.4.1 Общих условий следует, что за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами банка. Штраф взимается за счет предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита.

Согласно пунктам 16, 17 Тарифов размер штрафа составляет 700 рублей, за перерасход кредитного лимита – 700 рублей.

В силу пункта 7.3.4. Общих условий если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные настоящими Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (при их наличии).

В соответствии с пунктом 8.2.3. Общих условий, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке:

Ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа). Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту клиент предоставляет банку право в указанные выше сроки без получения дополнительного согласия клиента списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита. В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.

Сумма ежемесячного страхового платежа (если применимо) может быть списана в первый рабочий день, следующий за датой списания очередного ежемесячного платежа.

Ответчик Камашкина М.В. не исполняет свои обязанности по указанному договору, не производит выплату платежей основного долга, и процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента № <данные изъяты> за период с 21.09.2012 по 05.09.2015.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.09.2015 составляет 88408 руб. 84 коп.:

6313 руб. 80 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами:

27799 руб. 55 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

1474 руб. 18 коп. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

5620 руб. 86 коп. – перерасход кредитного лимита;

47200 руб. 45 коп. - остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Правильность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, суммы перерасхода кредитного лимита подтверждается выпиской по счету клиента Камашкиной М.В., поэтому суд берет за основу данный расчет.

Истец направил в адрес ответчика 05.05.2015 года требование о погашении общей задолженности по кредиту, которое не удовлетворено.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, основано на пункте 8.2.4. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк».

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчицей обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с неё суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора. С ответчицы пользу истца следует взыскать 27799 руб. 55 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга, 6313 руб. 80 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; 1474 руб. 18 коп. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; 47200 руб. 45 коп. - остаток основного долга по использованию кредитной линии, 5620 руб. 86 коп. – перерасход кредитного лимита (сумма превышения установленного лимита – пункт 1.52 Общих условий).

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.09.2015, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 88408 руб. 84 коп. (6313 руб. 80 коп.+ 27799 руб. 55 коп. +1474 руб. 18 коп. + 5620 руб. 86 коп. + 47200 руб. 45 коп.).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2852 руб. 27 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Камашкиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Камашкиной М.В. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» 88408 рублей 84 копейки – сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 19.09.2012 по состоянию на 03.09.2015, 2852 рубля 27 копеек - расходы по оплате государственной пошлины, а всего 91261 рубль 11 копеек (девяносто одну тысячу двести шестьдесят один рубль одиннадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Судья Пролетарского районного

Суда г. Саранска С.И.Юркина <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>