Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2020 (2-4396/2019;) ~ М-3996/2019 от 29.10.2019

Дело № 2-194/20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 марта 2020 года Центральный районный суд города Воронежа в составе

председательствующего судьи Васиной В.Е.,

при секретаре Капановой Г.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фоменко Элеоноры Юрьевны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежной суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании смерти ФИО1 страховым случаем, взыскании страховой суммы 210 722 рубля, неустойки за нарушение установленных сроков оказания услуги по договору страхования в размере 5 057 рублей 40 коп., компенсации морального вреда 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, указав, что 30.08.2017 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита. Между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор личного страхования жизни и здоровья. Страховая сумма в отношении застрахованного лица ФИО1 составила 210722 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Истец, как наследник умершей, обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, однако страховая выплата не была осуществлена. По мнению ответчика смерть ФИО1 не отнесена к страховому случаю. В связи с чем, считая данный отказ незаконным, истец обратилась в суд с указанным иском.

В судебном заседании истец пояснила изложенное, заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения, просил в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии сост. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В судебном заседании на основании пояснений сторон, материалов дела, судом установлено, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 23362321 от 30.08.2017, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 10000 рублей сроком действия 30 лет со сроком погашения до 27 числа каждого месяца в размере не менее 10% от кредитного лимита.

ФИО1 изъявила желание получить услугу «Подключение к программе страховой защиты», о чем 30.08.2017 было подписано заявление, которым выражено согласие на включение в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страховании, заключенному между Банком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по рискам «Смерь» и «инвалидность 1 группы», страховая сумма/страховая выплата установлена в размере 210722 рублей, страховая премия 5057,4 рублей. Срок действия договора с 30.08.2017 по 27.08.2018.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Согласно посмертному эпикризу от 03.08.2018 основной клинический диагноз ФИО1 указан как <данные изъяты>. Причиной смерти согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, медицинскому свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ указаны <данные изъяты>

Наследником после смерти ФИО1 является Фоменко Э.Ю. согласно материалам наследственного дела.

08.04.2019 Фоменко Э.Ю. обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Письмом от 05.06.2019 в выплате ей было отказано, так как наличие <данные изъяты>, явившееся причиной смерти ФИО1, исключает ее смерть из перечня страховых случаев согласно п. 3.2.1.8 Программы Страхования № 1.Заявление истца от 01.07.2019 о пересмотре ранее состоявшегося решения письмом от 23.07.2019 оставлено без удовлетворения.

Согласно договору коллективного страхования № 31704857275 от 06.04.2017, заключенному между ПАО «Почта Банк» (страхователь) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) по Договору Страховщик обязуется оказывать услуги страхования клиентам Страхователя. Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), перечисляемую Страхователем, осуществлять страховые выплаты Застрахованным (Выгодоприобретателям) в пределах определенной Договором и/или Программами страхования, предусмотренными Приложениями №№ 5,6,7,8 к Договору (далее - Программа страхования или Программы страхования), суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного Договором события (страхового случая), независимо от сумм, причитающихся Застрахованному (Выгодоприобретателю) по социальному страхованию и обеспечению или в порядке возмещения вреда. Договор заключен на основании Правил добровольного страхования клиентов финансовых организаций, именуемых далее - «Правила» (Приложение №1 к Договору) и являющихся неотъемлемой частью Договора. Положения Договора имеют преимущественную силу по отношению к Правилам. При толковании терминов, используемых в Договоре, стороны руководствуются положениями Правил, если определение термина не изложено в Договоре.

Согласно Правилам добровольного страхования клиентов финансовых организаций (приложение № 1 к договору № 31704357275 от 06.04.2017) страховыми рисками в соответствии с настоящими Правилами признаются следующие события, не подпадающие под исключения их страхового покрытия: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «смерть застрахованного).

Согласно п. 4.1.1, 4.1.12, если иное не предусмотрено договором страхования, то настоящими правилами не признается страховыми случаями события, перечисленные в пп. 3.1.1-3.1.4 настоящих правил: произошедшие вследствие заболевания/несчастного случая, диагностированного/произошедшего до заключения договора страхования.

Согласно приложению № 5 к договору № 31704857275 от 06.04.2017 - Программа страхования «Программа № 1» п. 3.2.1.8 не признаются страховыми случаями страховые риски, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно Правилам добровольного страхования клиентов финансовых организаций (приложение № 1 к договору № 31704357275 от 06.04.2017), болезнью (заболеванием) является нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Стороной истца в ходе судебного разбирательства не отрицалось того акта, что мать истца состояла на учете как <данные изъяты> с 2011 года, с учета не снималась, однако у нее была стадия ремиссии, и на момент заключения договора страхования <данные изъяты> у нее не имелось.

Ссылаясь на то, что заболевание, от которого скончалась ФИО1, не было диагностировано до заключения договора страхования, истец представила протокол КТ от 23.05.2018. однако данный документ суд не может принять во внимание, так как он не заверен печатью медицинского учреждения, в нем содержатся ссылки на КТ от 28.02.2018, результаты которого суду не были представлены. Кроме того, в данном заключении указано, что имеются <данные изъяты>, однако однозначного вывода врачом не было сделано.

Напротив, согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия БУЗ ВО «Воронежское областное патологоанатомическое бюро» № 736 от 04.08.2018 «у гражданки ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, имелся <данные изъяты>). В 2011 г. в БУЗ ВО «ВОКБ №» была проведена операция: <данные изъяты>. В послеоперационном периоде отмечался <данные изъяты>. В 2013 г. в городе <адрес> проведена операция - <данные изъяты> На данный момент поступления больной в стационар отмечено <данные изъяты>. От ДД.ММ.ГГГГ в ВОКБ №. была проведена операция: <данные изъяты>. Непосредственной причиной смерти гражданки ФИО1 явились <данные изъяты>

Имеется совпадение заключительного клинического диагноза и патолого­анатомического диагнозов Дефекты оказания медицинской помощи не установлены. Причина смерти: <данные изъяты>».

Таким образом, судом установлено, что причиной смерти ФИО1 явилось <данные изъяты>, впервые проявившееся в 2011 году, то есть имевшее место на дату заключения договора страхования. В связи с чем ее смерть обоснованно не была признана страховщиком страховым случаем. При данных обстоятельствах, суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Фоменко Элеоноры Юрьевны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании смерти ФИО1 страховым случаем, взыскании страховой суммы 210 722 рубля, неустойки за нарушение установленных сроков оказания услуги по договору страхования в размере 5057 рублей 40 коп., компенсации морального вреда 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: Васина В.Е.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 04.03.2020 г.