Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1165/2017 ~ М-1038/2017 от 19.06.2017

Дело № 2–1165/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга УР                              19 июля 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Юдину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Юдину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 278 760 руб. 75 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг Юдина А.О. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Стороны заключили договор в порядке, определенном ч. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцептом банка данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставление потребительского кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, а также Заявление к Договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении 4 дней на 5-й календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение 4 календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать на кредитное обслуживание.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком в счет погашения задолженности не вносит. Ст. 348 ГК РФ предусмотрено право кредитора (залогодержателя) обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №***, от дд.мм.гггг по состоянию на 10 мая 2017 года в размере 278 760 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 232 284 руб. 05 коп.; сумма просроченных процентов – 34819 руб. 95 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг- 11656 руб. 75 коп., обратить взыскание на залоговое имущество, по Договору №*** «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля» автомобиль GEELY EMGRAND (FE-1), <данные изъяты> выпуска, VIN №***, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 988,00 руб..

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13 ноября 2014 года наименование банка с ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Правовым основанием иска указаны ст.ст. 421, 432, 309, 310, 334, 348, 349, 350, 809, 810, 811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» Сергеев В.Ю., действующий на основании доверенности от дд.мм.гггг, не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Юдин А.О., извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился по неизвестной суду причине.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ст. 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

Как установлено судом дд.мм.гггг Юдин А.О. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №*** на сумму <данные изъяты> рублей, на срок 60 мес. (дата полного погашения 28.03.2017 г.), с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> годовых. Кредит предоставлялся на целевые нужды – на приобретение транспортного средства Джили, <данные изъяты> выпуска.

Юдину А.О. дд.мм.гггг ЗАО «Кредит Европа Банк» перечислило на лицевой счет №***, денежную сумму 467548,60 руб., что подтверждается мемориальным ордером.

Из заявления на кредитное обслуживание и приложенного свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита следует, что кредитному договору присвоен номер №***, номер банковского счета №***, размер кредита составляет <данные изъяты>., выдан на срок 60 месяцев (дата полного погашения дд.мм.гггг) процентная ставка <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых Размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита составляет <данные изъяты>.. Погашение осуществляется в соответствии с графиком платежей. Процентная ставка за просроченную задолженность по основному долгу составляет три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты.

Из п.3.3 общих условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (версия 2.07.), следует, что в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности, до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах. Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств предусмотренных договором (п.7.5).

Юдин А.О. с указанными выше условиями и графиком платежей согласился, копии каждого листа заявления и свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита получил, в подтверждение чего поставил свою подпись в заявлении на кредитное обслуживание.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком Юдиным А.О. кредитного договора. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора согласно ст. 819, 334 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329, ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не соблюдал, допустив образование задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование доводов о ненадлежащем исполнении Юдиным А.О. принятых на себя обязательств истцом предоставлен расчет задолженности по состоянию на 10 мая 2017 года, пояснительная записка к расчету взыскиваемой задолженности и выписка по счету. Суд расчет признает верным, не противоречащим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, заемщик Юдин А.О. не выполнил в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

Суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными и обоснованными, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №***, от дд.мм.гггг по состоянию на 10 мая 2017 года в сумме 278760 руб. 75 коп., из которых:

остаток основного долга – 232284 руб. 05 коп.;

просроченные проценты – 34819 руб. 95 коп.;

проценты, начисленные на просроченный основной долг - 11656 руб. 75 коп.

Исполнение обязательств Клиента перед банком, обеспечена залогом товара (п.4.1.1 Условий кредитного обслуживания) – автомобиля GEELY EMGRAND (FE-1), <данные изъяты> выпуска, VIN №***.

Из договора купли продажи транспортного средства №*** от дд.мм.гггг, заключенного между ООО <данные изъяты> и Юдиным А.О. следует, что продавец, передает покупателю автомобиль марки GEELY EMGRAND (FE-1), <данные изъяты> выпуска, VIN №***, цвет <данные изъяты>, паспорт транспортного средства №*** ООО <данные изъяты> дд.мм.гггг, стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>., из которых Юдиным А.О. продавцу внесено <данные изъяты>., ЗАО «КредитЕвропаБанк» по его заявлению на получение кредита перечислено <данные изъяты>

В рамках кредитного договора за услуги страхования ЗАО «Кредит Европа Банк» перечислено <данные изъяты> (КАСКО) и <данные изъяты> (ОСАГО).

Это свидетельствует, о том, что целевой кредит, предоставленный Юдину А.О. посредством заключения договора с ЗАО «КредитЕвропаБанк», получен ответчиком и использован в соответствии с целями кредитования.

Из ст. 339 ГК РФ следует, что договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного правила влечет недействительность договора о залоге.

При этом, в соответствии с п.4.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КредитЕвропаБанк», для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора, Клиент передает Банку в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у Клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления. В разделе 3 «Информация о приобретаемом в кредит транспортном средстве» Заявления на кредитное обслуживание №***, указан автомобиль марки GEELY EMGRAND (FE-1), <данные изъяты> выпуска, VIN №***, цвет <данные изъяты> Как следует из материалов дела, банк акцептовал заявление Юдина А.О., следовательно, договор залога считается заключенным.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст. 348 ГК РФ).

Из представленного истцом заявления на кредитное обслуживание следует, что оценка предмета залога составляет 539 000,00 руб..

Данная оценка предмета залога ответчиком не оспорена.

В связи с чем, определяя начальную продажную цену заложенного имущества применительно ст. 349 ГК РФ суд принимает оценку предмета залога сторонами на 28 марта 2013 года.

Учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, систематически допускались нарушения сроков внесения платежей, данные нарушения являются значительными, суд находит исковые требования банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» наименование юридического лица изменено на акционерное общество «Кредит Европа Банк».

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11988 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Юдину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Юдина А.О. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на 10 мая 2017 года в сумме 278 760 (двести семьдесят восемь тысяч семьсот шестьдесят) руб. 75 коп.), из которых:

сумма основного долга – 232 284 руб. 05 коп.;

сумма просроченных процентов – 34 819 руб. 95 коп.;

сумма процентов на просроченный основной долг- 11 656 руб. 75 коп.

Обратить взыскание на автомобиль, зарегистрированный на Юдина А.О., марки GEELY EMGRAND (FE-1), идентификационный номер (VIN): №***, двигатель №*** кузов №*** год изготовления <данные изъяты> цвет <данные изъяты>

Определить способ реализации заложенного имущества: автомобиля марки GEELY EMGRAND (FE-1), идентификационный номер (VIN): №***, двигатель №***, кузов №*** год изготовления <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, зарегистрированного на Юдине А.О., в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 539 000 (пятьсот тридцать девять тысяч) рублей 00 копейки.

Взыскать с Юдина А.О. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11988 (одиннадцать тысяч девятьсот восемьдесят восемь) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июля 2017 года.

Председательствующий судья            А.А. Шуравин