Решение по делу № 2-1227/2014 ~ М-1126/2014 от 28.10.2014

                                                                                                Дело №2-1227/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

         02 декабря 2014 года              с.Кармаскалы

Кармаскалинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Минеевой В.В.

при секретаре Биккуловой А.М.

с участием представителя ОАО «Первый Объединенный Банк» Мурзиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» к Романову Ф.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора

у с т а н о в и л:

           ОАО «Первый Объединенный Банк» обратилось в суд с иском к Романову Ф.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2014 г. в сумме <данные изъяты> руб. 27 коп., образовавшуюся по состоянию на 31 октября 2014г. в том числе: сумму основного долга <данные изъяты> руб. 41 коп., сумму просроченных процентов <данные изъяты> руб. 42 коп., неустойку <данные изъяты> руб. 22 коп., платежи по договору коллективного страхования в размере <данные изъяты> руб. 22 коп., а такжерасходы по госпошлине в размере <данные изъяты> руб. 55 коп. и расторгнуть кредитный договор.

      В обоснование иска указано, что 07.02.2014 года между ОАО «Первый Объединенный Банк» и Романовым Ф.Н. был заключен кредитный договор № на сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., со сроком погашения кредита 07.02.2019 г. и процентной ставкой в размере <данные изъяты> % годовых. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. По состоянию на 31 октября 2014 года задолженность по вышеуказанному кредитному договору составила <данные изъяты> руб. 27 коп., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> руб. 41 коп., сумма просроченных процентов <данные изъяты> руб. 42 коп., неустойка <данные изъяты> руб. 22 коп., платежи по договору коллективного страхования в размере <данные изъяты> руб. 22 коп. В связи с чем просит взыскать с Романова Ф.Н. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 07.02.2014 г. в сумме <данные изъяты> руб. 27 коп., расторгнуть кредитный договор № от 07.02.2014 г., а также взыскать с Романова Ф.Н. в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Первый Объединенный Банк» Мурзина А.Н., действующая по доверенности № от 14 июля 2014 года, исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

        Ответчик Романов Ф.Н. в судебное заседание неявился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд, с учетом обстоятельств дела, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В статьях 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 данного Кодекса возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Судом установлено, что 07 февраля 2014 года между ОАО «Первый Объединенный Банк» и Романовым Федором Николаевичем был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., со сроком погашения 07 февраля 2019 г. и уплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался вернуть сумму кредита в сроки, указанные в графике платежей. Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью, 07.02.2014 года заемщику на лицевой счет были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается Банковским ордером №.

      Из расчета суммы задолженности и выписке по лицевому счету следует, что за весь период ответчик внес единственный платеж.

30 сентября 2014 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке, установив срок возврата не позднее 09 октября 2014 года.

Однако, по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Из представленного расчета следует, что задолженность заемщика Романова Ф.Н. по состоянию на 31 октября 2014 года <данные изъяты> руб. 27 коп., из них сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. 41 коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб. 42 коп., неустойка - <данные изъяты> руб. 22 коп., платежи по договору коллективного страхования в размере <данные изъяты> руб. 22 коп.

         В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с заемщика подлежит взысканию в пользу Банка основной долг по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 41 коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. 42 коп.

       Пунктом 6.2 договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств, в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% (ноль целых пять десятых процентов) от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

       Расчет начисленной неустойки на просроченный основной долг судом проверен, признан арифметически правильным и соразмерен последствиям нарушения обязательств.

      В связи с чем, подлежат взысканию с ответчика неустойка за просроченную задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 22 коп.

Расчёт сумм задолженности судом проверен, ответчиком не оспаривался, является арифметически правильным, поэтому иск подлежит удовлетворению.

      Пунктом 2.4.1 договора предусмотрено право Заемщика подать заявление о присоединении к коллективному договору страхования в целях применения корректирующего значения к размеру базовой процентной ставки.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьёй 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. Приведённые правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Судом по делу установлено, что страхование жизни и здоровья заёмщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Также, что кредит может быть выдан заёмщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Давая оценку представленным банком доказательствам, суд установил, что разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.

В заявлении на страхование, информационном расчете, а также в уведомлении о полной стоимости кредита заёмщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к Программе коллективного страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе коллективного страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе коллективного страхования, заёмщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

В связи с чем, подлежат взысканию с ответчика платежи по договору коллективного страхования в размере <данные изъяты> руб. 22 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплаченная истцом в доход государства государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. 55 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороны; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик грубо нарушил принятые на себя обязательства, данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора № от 07.02.2014 г., в связи с чем суд полагает, что кредитный договор подлежит расторжению.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

       Взыскать с Романова Ф.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» денежные средства, составляющие задолженность по кредитному договору № от 07 февраля 2014 года по состоянию на 31 октября 2014г. в размере <данные изъяты> руб. 27 коп., в том числе: сумму основного долга - <данные изъяты> руб., просроченные проценты за кредит - <данные изъяты> руб., неустойку - <данные изъяты> руб., платежи по договору коллективного страхования - <данные изъяты> руб.

Взыскать с Романова Ф.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 55 коп.

Кредитный договор № от 07.02.2014 г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Первый Объединенный Банк» и Романовым Ф.Н., расторгнуть.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения суда вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                            В.В.Минеева