Решение по делу № 33-4619/2017 от 20.10.2017

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Дело № 33-4619

Судья Перелыгина Т.И.

поступило 20 октября 2017 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Улан-Удэ 15 ноября 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Урмаевой Т.А.

судей коллегии Базарова В.Н. и Мирзаевой И.И.

при секретаре Петровой Е.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Ивановой Г.Д. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе представителя истца ПАО «Сбербанк России» Сампиловой О.Э. на решение Бичурского районного суда Республики Бурятия от 14 августа 2017 г., которым исковые требования оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Базарова В.Н., ознакомившись с материалами дела и доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Ивановой Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору от 27 декабря 2012 года, заключенного между истцом и ответчиком, из которых, по состоянию на 31 мая 2017 года размер полной задолженности по кредиту составил 140 276 рублей 23 коп., в том числе: сумма неустойки за просроченный основной долг составила 13420,03 руб., сумма неустойки за просроченные проценты - 7789,06 руб., проценты за просроченный основной долг – 15 859,95 руб., просроченный основной долг - 88 831,04 руб., просроченные проценты –14376,15 руб.

В обоснование исковых требований указал, что на основании кредитного договора банк предоставил заёмщику кредит в размере 163 500 рублей сроком по 27 декабря 2017 года с уплатой 23,90 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Иванова Г.Д. должна была погашать кредит ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно утвержденному графику платежей. Одновременно с погашением кредита должна била ежемесячно погашать проценты за пользование кредитом;

Однако свои обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объёме.

Представитель истца Шагдарова СВ., действующая на основании доверенности, на судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, где также указала о том, что исковые требования поддерживает в^: полном объёме по следующим основаниям: 29 января 2014 года на счёт Ивановой Г.Д., с которого производилось погашение задолженности, зачислена сумма 142 660 руб. 00 коп. В тот же день исполнено погашение просроченного платежа от 27 января 2014 года в сумме 4672 руб.93 коп. После погашения просроченной задолженности, остаток по счету составил 137 987 руб.07 коп. Сумма полного досрочного погашения кредита после погашения просроченной задолженности составляла 142 636 руб.04 коп. Таким образом, для полного досрочного погашения кредита по состоянию на 29 января 2014 года Ивановой Г.Д. необходимо было обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме 147 308 руб.97 коп. В программном обеспечении банка отсутствует заявка на полное досрочное погашение. За период с 30 января 2014 года по 09 августа 2017 года по кредиту исполнено погашение на сумму 107 963 руб. 84 коп. Для закрытия кредита датой 29 января 2014 года Ивановой Г.Д. необходимо внести на ссудный счет 34 672 руб.20 коп.

19 января 2016 года со счета Ивановой произведено списание денежных средств в сумме 30039 руб.68 коп по постановлению судебных приставов. Взыскатель - УФК по РБ. 31 августа 2016 года осуществлен вынос всей суммы задолженности на счета по учету просроченных ссуд.

Ответчик Иванова Г.Д. и ее представитель Афанасьев СМ. исковые требования не признали, пояснив суду, что 29 января 2014 года Иванова Г.Д. обратилась в отделение Сбербанка России с письменным заявлением о полном досрочном погашении кредита. Специалистом Сбербанка заявление было рассмотрено, и ей был выдан новый график погашения кредита, где сумма задолженности по состоянию на 29 января 2014 года составляла 142 636 руб. 04 коп. В тот же день, в счет погашения кредита она внесла на свой счет сумму в размере 142 650 рублей для последующего её списания кредитором.

Бичурский районный суд Республики Бурятия постановил приведенное выше решение.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Сампилова О.Э. с принятым решением не согласилась, в апелляционной жалобе просит оспариваемое решение суда отменить, вынести новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме. Полагает, что суд ошибочно основывает свои выводы на недоказанном виновном поведении ответчика в образовании просроченной задолженности по кредиту, что заемщик Иванова Г.Д. исполнила обязательства в полном объеме в соответствии с условиями о досрочном погашении задолженности. Указывает, что в материалах дела отсутствует заявление ответчика Ивановой Г.Д. о досрочном погашении задолженности по кредиту в полном объеме, график платежей от 29.01.2014 г. ответчиком не подписан, соответственно последней не согласован.

В заседании судебной коллегии представитель истца ПАО «Сбербанк России» Мохоров Ц.А. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Иванова Г.Д. и ее представитель Афанасьев С.М. против доводов жалобы возражали.

На основании положений ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представлении.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части (ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 названной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что 27 декабря 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и Ивановой Г.Д. заключен кредитный договор ..., по условиям которого Ивановой Г.Д. выдан кредит в размере 163 500 рублей, под 23,90 % годовых, сроком По 27 декабря 2017 года. Согласно п.3.1, п.3.5 данного Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.2.1.2 Договора списанием со счета заемщика (банковского вклада заемщика ..., открытый в филиале кредитора).

В соответствии с п.3.8 кредитного договора заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения кредита, обеспечить наличие на счете денежных средств, Достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для; осуществления плановых ежемесячных платежей.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, погашение кредита должно осуществляться заемщиком Ивановой Г.Д. 27 числа каждого месяца.

Как следует из пояснений ответчика Ивановой Г.Д. и представленных доказательств, в январе 2014 года она обратилась в банк с заявлением о досрочном погашении кредита.

По результатам рассмотрения заявления, в соответствии с п.3.8 кредитного договора, 29 января 2014 года банком был оформлен новый график платежей, из которого следует, что в целях досрочного погашения кредита заемщику Ивановой Г.Д. необходимо не позднее 21 часа дня осуществления досрочного погашения кредита обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита в размере 142 636,04 рублей.

Согласно приходно-кассовому ордеру № 18-9 от 29 января 2014 года, Иванова Г.Д. перечислила денежные средства в размере 142 650 рублей на свой счет - № ..., тем самым, обеспечила наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, то есть исполнила требования, указанные в новом графике платежей.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что полагаясь на добросовестное осуществление расчетов сотрудником банка, с которым был подписан новый график платежей, Иванова Г.Д. не могла знать о том, что для полного погашения кредита ей необходимо иметь на своем счете сумму в ином размере - 147 308 руб. 97 коп., о которой в своем заявлении указывает представитель истца Шагдарова СВ., и не могла знать о том, что сумма будет списана не досрочно, как указано в графике, а будет списываться ежемесячно, аннуитетными платежами.

Судебная коллегия с таким выводом суда соглашается.

Иванова Г.Д. выразила перед банком желание на досрочное погашение кредита, банк согласился на осуществление ответчиком досрочного погашения кредита, что подтверждается расчетом полной суммы задолженности, оплатой ее ответчиком, которая является необходимой для полного досрочного погашения задолженности по кредиту, рассчитанной самим банком, суд пришел к верному выводу, что истец погасил кредит досрочно в соответствии с установленным порядком, и требованиями банка, что свидетельствует о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору перед банком.

Вопреки доводу апелляционной жалобы о том, что суд ошибочно основывает свои выводы на недоказанном виновном поведении ответчика в образовании просроченной задолженности по кредиту, стороной истца не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств ненадлежащего исполнения своих обязательств Ивановой Г.Д.

Ссылка в жалобе на то, что в материалах дела отсутствует заявление ответчика Ивановой Г.Д. о досрочном погашении задолженности по кредиту в полном объеме, график платежей от 29.01.2014 г. ответчиком не подписан, соответственно последней не согласован не могут быть приняты во внимание в виду доказанности волеизъявления сторон на досрочное погашение кредита.

Иные доводы апелляционной жалобы не опровергают правильных выводов суда, содержащихся в решении, и сводятся лишь к несогласию с ними, не содержат оснований для отмены или изменения оспариваемого решения суда.

Существенных нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Бичурского районного суда Республики Бурятия от 14 августа 2017 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий судья:                                      Т.А. Урмаева

Судьи коллегии:                                                              И.И. Мирзаева

В.Н. Базаров