Решение по делу № 2-460/2012 ~ М-512/2012 от 04.05.2012

Дело №2-460/2012        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 сентября 2012 г.

Чусовской городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Шакирзяновой Е.А.

при секретаре Никулиной Л.А.

с участием представителя ответчика адвоката Лебедева А.В.

ответчика Лукьяновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Клементьеву А.В., Лукьяновой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

в ... городской суд ... ....2012 г. обратился Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), далее Банк, с иском к Клементьеву А.В., К. (после заключения брака Лукьяновой) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Определением ... городского суда от ... гражданское дело передано по подсудности в Чусовской городской суд. Принято гражданское дело к производству Чусовского городского суда ...

Судебное заседание истец просил провести в отсутствие представителя. На удовлетворении исковых требований настаивают. Из искового заявления следует, что ... Банк ВТБ 24 и Клементьев А.В. заключили кредитный договор №..., по условия которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита ... рублей, срок кредита по ..., процентная ставка ... процентов годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи. В обеспечение своевременного и полного возврата кредита по кредитному договору был заключен договор поручительства №... от ... между банком и К. В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора кредит в размере ... рублей был зачислен на банковский счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по лицевому счету за ... Согласно пунктам 2.3, 2.5 кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора с ... г. заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей по кредитному договору, в связи с чем Банк выставил в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном истребовании задолженности с требованием о погашении задолженности до ... В установленный срок задолженность погашена не была.

При расчете суммы задолженности по кредитному договору банк снизил пени, предусмотренные кредитным договором на ...%, фактически начислил пени в размере ...% в день от суммы невыполненных обязательств (по договору пени составляют ...%). По состоянию на ... размер задолженности Клементьева А.В. по кредитному договору составляет ....

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору у Банка имеются основания для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору к поручителю, которая должна нести солидарную обязанность с заемщиком Клементьевым А.В. по погашению свей суммы задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 323, 330, 331, 348-350, 361, 363, 450, 452, 809, 810, 811, 819 и 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть кредитный договор с Клементьевым А.В., взыскать с ответчиков солидарно сумму долга .... и расходы по оплате государственной пошлины в размере .... в равных долях.

Интересы ответчика Клементьева А.В., место жительства которого не известно, представлял в суде в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адвокат Лебедев А.В. Он с исковыми требованиями не согласился, так как достоверно не установлено, подписывал ли Клементьеву А.В. кредитный договор. Не установлено материальное положение ответчика, предъявленные к взысканию проценты должны быть снижены.

Ответчик Лукьянова Н.В. с исковыми требованиями не согласилась. Суду пояснила, что кредитный договор был заключен ..., с момента подписания договора до настоящего судебного разбирательства она не была уведомлена надлежащим образом об имеющейся задолженности Клементьева А.В. перед банком. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности. Указывает, что её обязательства по договору поручительства прекратились, так как срок для обращения с иском к ней истек ..., поскольку банк потребовал от должника досрочного исполнения обязательств ...

В отношении заявления Лукьяновой Н.В. о применении срока исковой давности истец ссылается на исчисление срока для предъявления требований к поручителю Лукьяновой Н.В. отдельно по каждому просроченному Клементьевым А.В. платежу. Поскольку обращение в суд последовало ..., Банк вправе требовать с Лукьяновой Н.В. задолженность, образовавшуюся с даты ... С учетом изложенного считают, что с ответчика Клементьева А.В. задолженность подлежит взысканию в полном объеме, поскольку заявление одного из ответчиков о применении срока исковой давности не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности). Задолженность с ... в сумме ...., что следует из графика платежей и расчета задолженности, подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, в том числе письменные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Клементьевым А.В. ... заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по ... включительно, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора, а именно ... процентов годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Размер эффективной процентной ставки на момент выдачи кредита составляет ... процента годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу (пункт 2.2 Договора).

Факт заключения договора Клементьевым А.В. не опровергнут, по его ходатайству судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза. Вместе с тем, образцы почерка ответчиком представлены не были, экспертиза в связи с этим не проведена.

Согласно пункту 2.3 Договора Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Помимо процентов ежемесячные платежи включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, на день заключения договора который составляет .... В срок возврата кредита Заемщик возвращает Банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно). Пунктом 2.6 Договора за просрочку исполнения обязательства предусмотрено начисление неустойки в виде пени в размере ... % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 19-23 том 1).

В обеспечение исполнения обязательства Клементьева А.В. Банк и К. заключили договор поручительства ... №..., по которому поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Клементьевым А.В. на тех же условиях.

Согласно выписке из лицевого счета Клементьева А.В., ... на счет №... перечислена сумма кредита ... рублей (л.д. 17-18), что свидетельствует о выполнении банком своих обязательств по кредитному договору.

Ответчик Клементьев А.В. обязательства по договору перестал выполнять с ... г., так как согласно выписке из лицевого счета погашение кредитного договора состоялось последний раз ... (л.д. 17-18).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов. В статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указано на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Поскольку Клементьев А.В. нарушил условия кредитного договора, Банк обоснованно предъявил к нему требования о взыскании суммы задолженности. Расчет суммы долга, предъявляемой истцом к взысканию на дату ... судом проверен. Правильность расчета ответчиками не оспаривается. По состоянию на ... сумма задолженности Клементьева А.В. по основному долгу составила ...., сумма задолженности по плановым процентам составила ...., пени по основному долгу составили ...., пени по плановым процентам составили .... (л.д. 9-16).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суде только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что Банк направлял Клементьеву А.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности ... (л.д. 47-48), в котором сообщили о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с ..., и требовали досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ... Общая сумма задолженности по состоянию на ... составляла .... В подтверждение направления уведомления истцом представлен реестр заказных писем с уведомлением от ...

Суд, исходя из периода допущенной Клементьевым А.В. просрочки платежей, неисполнения обязательств с ... г., оставление без ответа предложение банка о расторжении кредитного договора, приходит к выводу о существенном нарушении им кредитного договора.

С учетом изложенного исковые требования о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленные истцом к Клементьеву А.В. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В удовлетворении исковых требований к Лукьяновой Н.В. суд отказывает, исходя из следующего.

В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как было указано выше, Лукьянова Н.В. заключила с Банком договор поручительства, по условиям которого взяла на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение обязательств заемщиком Клементьевым А.В. Факт заключения договора поручительства ответчицей не оспаривался. Она, возражая относительно предъявленных к ней исковых требований, ссылается на то обстоятельство, что истцом пропущен срок исковой давности, годичный срок для предъявления к ней требования с момента, когда у Банка возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства от заемщика.

Суд соглашается с данными доводами Лукьяновой Н.В.

Согласно пункту 3.1 Договора поручительства, заключенного с Лукьяновой Н.В., договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания и действует до исполнения Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. Пунктом 3.2 договора поручительства установлено, что прекращается по основаниям, предусмотренным статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В статье 367 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены основания прекращения поручительства. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (пункт 1). Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга либо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (пункт 2). Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (пункт 3). Согласно пункту 4 указанной статьи предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно кредитному договору заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами 15 числа каждого календарного месяца. С ... г. Клементьев А.В. платежи в погашение кредита не вносил.

Поскольку договором поручительства определено его действие до исполнения заемщиком обязательств, следовательно, срок действия договора не установлен, поскольку не соответствует требованиями статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.

... Банк уведомил заемщика о досрочном истребовании задолженности, определив срок для погашения долга не позднее ... При этом к досрочному погашению была заявлена сумма задолженности по основному долгу, проценты и пени на ... Уведомление аналогичного содержания направлено Банком ... К., в подтверждение чего истцом представлено уведомление (л.д. 49) и реестр заказных писем с уведомлением от ...

Как видно из расчета взыскиваемой задолженности, с ..., проценты за пользование кредитом Клементьеву А.В. не начислялись, истцом, как указано в исковом заявлении снижен, размер начисленной неустойки на ...%.

Суд, приходит к выводу, что Банк воспользовался установленным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правом потребовать досрочного исполнения обязательства, направив уведомление от ..., и определив срок для досрочного погашения кредита не позднее ... Следовательно, если исходит и из даты уведомления ..., и из даты ..., исчисляя в отношении поручителя годичный срок для предъявления к нему требований, он на момент обращения в суд с иском истек (исковое заявление Банком направлено в суд ..., согласно штемпелю на конверте).

На основании изложенного, суд в полном объеме удовлетворяет исковые требования истца к ответчику Клементьеву А.В., в удовлетворении исковых требований к Лукьяновой Н.В. отказывает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика Клементьева А.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Всего с Клементьева А.В. в пользу истца суд взыскивает ....

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Клементьевым А.В..

Взыскать с Клементьева А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от ... в размере ....

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Лукьяновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд.

Судья: Е.А. Шакирзянова