Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-596/2012 ~ М-522/2012 от 22.02.2012

Дело № 2-596/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2012 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Баляевой Л.Р.,

с участием секретаря судебного заседания – Башировой Г.З.,

с участием в деле:

истицы - Зайцевой Ирины Александровны, ее представителя Федотовой Татьяны Сергеевны, действующей на основании ордера № 313 от 19 марта 2012 года,

ответчика – ЗАО «Райффайзенбанк», его представителя Малахова Виталия Вадимовича, действующего на основании доверенности от 06 декабря 2011 года № 39/2011,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайцевой Ирины Александровны к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными (ничтожными) условий пункта 3.7 кредитного договора № от 17 августа 2007 года в части уплаты комиссии за досрочный возврат кредита в размере 4 процентов от суммы уплачиваемой в счет досрочного погашения, применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченной ею суммы в размере 65 186 рублей 72 копеек и взыскании в ее пользу компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей,

установил:

Зайцева И.А. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райфайзенбанк» о признании недействительным в виду его ничтожности пункта 3.7 кредитного договора № от 17 августа 2007 года в части уплаты комиссии за досрочный возврат кредита в размере 4 процентов от суммы уплачиваемой в счет досрочного погашения, применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченной ею суммы комиссии в сумме 65 186 рублей 72 копеек и взыскании в ее пользу компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.

В обоснование иска указала, что 17 августа 2007 года между ней и ОАО «ИМПЭКСБАНК» (после реорганизации ЗАО «Райффайзенбанк») заключен кредитный договор, в соответствии с условиями пункта 3.7 которого за досрочный возврат кредита заемщик оплачивает кредитору комиссию – 4 процента от суммы уплачиваемой в счет досрочного кредита. 29 ноября 2010 года в погашение кредита ей банком уплачена сумма в размере 1 400 000 рублей. За досрочное погашение банком удержана комиссия в размере 65 186 рублей 72 копеек.

Истица полагает, что условия, предусмотренные пунктом 3.7 кредитного договора, устанавливающие взимание комиссии за досрочный возврат кредита в размере 4 процентов от суммы, уплачиваемой в счет досрочного погашения, противоречат положениям Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и ущемляет ее права как потребителя. Вследствие того, что по результатам заключения договора с банком на нее была возложена обязанность выплаты комиссии, Зайцева И.А.. претерпела нравственные страдания, которые оценивает в 10 000 рублей.

По данным основаниям Зайцева И.А. просила суд признать недействительным пункт 3.7 кредитного договора № от 17 августа 2007 года в части уплаты комиссии за досрочный возврат кредита в размере 4 процентов от суммы уплачиваемой в счет досрочного погашения, применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченной ею суммы комиссии в размере 65 186 рублей 72 копеек и взыскать в ее пользу компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.

В судебном заседании истица Зайцева И.А. и ее представитель Федотова Т.С. иск поддержали по указанным в нем основаниям, просили суд его удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Малахов В.В. иск Зайцевой И.А. не признал, просил суд отказать в его удовлетворении.

При этом ответчик представил в суд 11 марта 2012 года возражения относительно иска Зайцевой И.А., в которых просил суд отказать в удовлетворении ее исковых требований по тем основаниям, что заемщик добровольно, собственноручно подписал кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в договоре, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения. Зайцева И.А., по утверждению ответчика, не представила суду доказательств в подтверждение того, что вследствие уплаты ей банку комиссии она претерпела душевные, нравственные или физические страдания.

Кроме того, ответчик представил в суд 11 марта 2012 года заявление о применении исковой давности по исковым требованиям Зайцевой И.А., ссылаясь на пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, указав, что исполнение кредитного договора, условия которого оспариваются истицей по мотиву их ничтожности, началось 28 августа 2007 года, когда банк перечислил на счет истицы сумму кредита.

Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Малахов В.В. поддержал представленные в суд возражения относительно иска Зайцевой И.А. и заявление о применении исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, заслушав объяснения участников процесса, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Зайцевой И.А. не подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 17 августа 2007 года между Зайцевой И.А. и открытым акционерным обществом Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» заключен кредитный договор №.

Согласно условиям договора Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также уплатить кредитору иные платежи в порядке, предусмотренном настоящим договором. Размер процентов за пользование кредитом – 15 процентов годовых. Кредит предоставляется на цели личного потребления под залог квартиры и предоставляется путем перечисления на счет заемщика. Кредит предоставляется по заявлению заемщика, оформленному по установленной банком форме.

Исходя из пункта 2.3 кредитного договора, датой предоставления кредита является день, когда сумма кредита зачислена на счет заемщика.

При этом пунктом 3.7 договора предусмотрено, что за досрочный возврат кредита заемщик уплачивает кредитору комиссию 4 процента от суммы уплачиваемой в счет досрочного возврата кредита (минимальный размер комиссии 0 рублей РФ) – в случае осуществления заемщиком досрочного возврата кредита частично или в полном объеме в течение 60 месяцев со дня окончания срока моратория, устанавливаемого пунктом 6.5.1 настоящего договора. Комиссия уплачивается в дату осуществления досрочного возврата кредита.

Пункт 3.8 предусматривает, что уплата комиссии за досрочное погашение кредита производится заемщиком путем безакцептного списания денежных средств кредитором со счета заемщика. Датой исполнения заемщиком обязательств по уплате комиссии за досрочное погашение кредита является дата списания денежных средств с указанного счета.

17 августа 2007 года между Зайцевой И.А. и открытым акционерным обществом Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» заключен договор об ипотеке №, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств Зайцевой И.А. по кредитному договору № от 17 августа 2007 года залогодатель обязуется передать залогодержателю в залог недвижимое имущество в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором: размер кредита – <данные изъяты> рублей; срок, на который предоставлен кредит, – 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом – 15 процентов годовых. Предметом ипотеки является квартира общей площадью 58,3 кв.м., жилой площадью 28,0 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер №.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На день вынесения решения ОАО «ИМПЕКСБАНК» реорганизовано, его правопреемником является ЗАО «Райффайзенбанк», что не оспаривалось ответчиком.

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение кредитного договора №, заключенного 17 августа 2007 года между Зайцевой И.А. и ОАО «ИМПЭКСБАНК» (после реорганизации ЗАО «Райффайзенбанк»), условия которого оспариваются истицей, началось 28 августа 2007 года, когда банк перечислил на счет истицы сумму предоставленного кредита.

29 ноября 2010 года в погашение кредита истицей Зайцевой И.А. банку уплачена сумма в размере 1 400 000 рублей. За досрочное погашение кредита банком удержана комиссия в размере 65 186 рублей 72 копеек.

29 ноября 2011 года банком был произведен возврат истице излишне удержанной суммы комиссии в размере 13 037 рублей 34 копеек путем перечисления денежных средств на текущий счет истицы, что подтверждается выпиской клиента по текущему счету.

В суд с настоящим иском Зайцева И.А. обратилась 22 февраля 2012 года, что подтверждается датой, проставленной на исковом заявлении, которое поступило в Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия, то есть по истечении 3 лет со дня, когда началось исполнение кредитного договора, заключенного 17 августа 2007 года между Зайцевой И.А. и ОАО «ИМПЭКСБАНК» (после реорганизации ЗАО «Райффайзенбанк»).

Следовательно, истица Зайцева И.А. пропустила установленный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации трёхгодичный срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о признании недействительными в виду их ничтожности условий сделки.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

11 марта 2012 года ответчик ЗАО «Райффайзенбанк» подало в суд заявление о применении исковой давности по исковым требованиям Зайцевой И.А., ссылаясь на пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, указав, что исполнение кредитного договора, условия которого оспариваются истицей по мотиву их ничтожности, началось 28 августа 2007 года, когда банк перечислил на счет истицы сумму кредита.

В связи с этим исковое требование Зайцевой И.А. к ЗАО «Райзффайзенбанк» о признании недействительным пункта 3.7 кредитного договора № 6854226 от 17 августа 2007 года в части уплаты комиссии за досрочный возврат кредита в размере 4 процентов от суммы уплачиваемой в счет досрочного погашения и производные от него исковые требования о применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченной ею суммы комиссии в сумме 65 186 рублей 72 копеек и взыскании в ее пользу компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей и взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 500 рублей не подлежат удовлетворению.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истицей требований и по указанным ей основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3.7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17 ░░░░░░░ 2007 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 65 186 ░░░░░░ 72 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 500 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░