Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3207/2012 ~ М-2747/2012 от 28.03.2012

Дело № 2- 3207/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2012 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд

в составе председательствующего судьи Бирюковой О.В.

при секретаре Айметовой Л.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Глухову А.В., Журавлеву Ю.А., Глуховой А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО КБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с уточненным в ходе судебного разбирательства иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору с нарастающим итогом на день рассмотрения дела в размере <данные изъяты>., в обоснование указав следующее. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. истец обязался предоставить Глухову А.В. кредит на потребительские расходы в сумме <данные изъяты> руб.. Ответчик взял на себя обязательство уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования – 14,99%, 2 год срока кредитования – 0,68%, 3 год срока кредитования – 0,59%, 4 год срока кредитования – 044%, 5 год срока кредитования – 0,18%. Также ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки – в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика Глухова А.В. по возврату кредита и уплате всех иных платежей были заключены договоры поручительства с Журавлевым Ю.А. № № ДП от ДД.ММ.ГГГГ. и с Глуховой С.В. № от ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии с п. 1.3. договоров поручительства, поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Глухов А.В.. В соответствии с п. 1.4. договоров поручительства, ответственность заемщика и поручителя перед истцом является солидарной. Заемщик неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по исполнению кредитных обязательств составляет сумму <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., плата за размещение денежных средств <данные изъяты>., неустойка за просрочку оплаты основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку оплаты процентов <данные изъяты>., неустойка за просрочку внесения платы за размещение денежных средств <данные изъяты>.. На день подачи иска обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены.

Представитель ЗАО КБ «ГАЗБАНК» Манин Д.В. в судебном заседании на уточненных требованиях настаивал, поддержал доводы, изложенные в иске.

Ответчик Журавлев Ю.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласился с начисленным размером процентов, считал неустойку завышенной. Просил учесть, что на его иждивении находится трое несовершеннолетних детей и снизить размер неустойки.

Ответчики Глухов А.В., Глухова С.В. в суд не явилась по неизвестной причине, о месте и времени судебного заседания были извещены.

Учитывая мнение участников судебного разбирательства, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. истец предоставил Глухову А.В. кредит на потребительские расходы в сумме <данные изъяты>..

Ответчик взял на себя обязательство уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования – 14,99%, 2 год срока кредитования – 0,68%, 3 год срока кредитования – 0,59%, 4 год срока кредитования – 044%, 5 год срока кредитования – 0,18%.

Также ответчик Глухов А.В. обязался уплатить неустойку в размере 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки – в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств.

Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика Глухова А.В. по возврату кредита и уплате всех иных платежей были заключены договоры поручительства с Журавлевым Ю.А. № № от ДД.ММ.ГГГГ. и с Глуховой С.В. № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии с п. 1.3. договоров поручительства, поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Глухов А.В..

В соответствии с п. 1.4. договоров поручительства, ответственность заемщика и поручителя перед истцом является солидарной.

Заемщик неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. По состоянию на №. задолженность по исполнению кредитных обязательств составляет сумму <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., плата за размещение денежных средств <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку оплаты процентов <данные изъяты>., неустойка за просрочку внесения платы за размещение денежных средств <данные изъяты>.. На день подачи иска обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поскольку в период действия договора основной должник неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов по кредиту, имеются основания для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания кредитной задолженности.

Ко взысканию суд определяет сумму в размере <данные изъяты>- общую сумму основного долга - <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., и сумму неустоек за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, которые суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить до <данные изъяты>..

В удовлетворении требований о взыскании с ответчиков платы за размещение денежных средств в размере <данные изъяты>, а также неустойки за просрочку данного платежа суд считает возможным Банку отказать.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» в части взыскания платы за обслуживание кредита удовлетворению не подлежат.

Расходы Банка на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> (пропорционально размеру удовлетворенных судом требований), подлежит взысканию с ответчиков в равнодолевом порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим банком «ГАЗБАНК» и Глуховым А.В..

Взыскать с Глухова А.В., Журавлева Ю.А., Глуховой А.В. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» кредитную задолженность в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Глухова А.В., Журавлева Ю.А., Глуховой А.В. в равных долях в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в счет возмещения расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: О.В. Бирюкова