Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4044/2022 от 17.11.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Софоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4044/2022по иску ООО «Право онлайн» к Мансуровой Ф.Р. взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Право онлайн» обратился в суд к ответчику Мансуровой Ф.Р. с иском о взыскании задолженности по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 74 600 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2438 руб., ссылаясь в обоснование иска на то, что <дата> между ООО МКК «Академическая и Мансуровой Ф.Р. был заключен договор потребительского займа № ***.

Истец указал, что договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты № *** в 30 000 руб. на банковскую карту. В соответствии с условиями договора займа Заемщик принял на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями Договора.

Ответчик согласился со всеми условиями путем подписания индивидуальных условий договора.

Однако, обязательства по возврату займа в срок, ответчиком не исполнены. Согласно условиям договора проценты начисляются в размере 1,00 % за каждый день пользования займом, со дня, следующего за днем предоставления займа до дня фактического возврата денежных средств.

<дата> между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования. Принятые обязательства ответчиком не выполняются. Сумма задолженности по состоянию на <дата> с учетом платежей составляет 74 600 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма основного долга, 44 600 руб. – начисленные проценты.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Судебный приказ был вынесен. Однако, впоследствии определением мирового судьи от <дата> судебный приказ был отменен на основании поступившего от должника заявления. В связи с чем, истец обратился в Сызранский городской суд с настоящим исковым заявлением.

Заочным решением Сызранского городского суда от <дата> по гражданскому делу № *** исковые требования ООО «Право Онлайн» к Мансуровой Ф.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены.

<дата> определением Сызранского городского суда по заявлению Мансуровой Ф.Р. заочное решение суда от <дата> отменено.

При новом рассмотрении дела представитель истца- ООО «Право Онлайн» в лице генерального директора ФИО5 не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик – Мансурова Ф.Р. не явилась, о месте времени слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении заказного письма, в письменном ходатайстве просила об отложении судебного разбирательства по причине того, что не с кем оставить несовершеннолетних детей, однако, доказательств уважительности причин своей неявки в суд не представила, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> ООО МК «Академическая» и Мансуровой Ф.Р. был заключен договор потребительского займа № ***, подписанныйзаемщиком путем применения аналога собственноручной подписи, на сумму 30 000 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по Договору займа.

Срок возврата займа – в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной Заемщику в момент ее получения Заемщиком.

Процентная ставка по договору займа составляет с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня включительно пользования займом – 365,000 % годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня включительно пользования займом – 346,750 % годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365,000 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа определен график платежей, согласно которому количество платежей по договору – 1, единовременный платеж в размере 38 940 руб., в том числе: сумма займа – 30 000 руб., сумма процентов – 8 940 руб.

Пунктом 18Индивидуальных условий договора потребительского займа, определен способ получения денежных средств путем перечисления суммы займа на банковскую карту заемщика № *** в * * *

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, Заемщик уплачивает займодавцу неустойкув размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.

Кроме того, <дата> Мансуровой Ф.Р. было подписано Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Таким образом, заемщик согласился с условиям договора потребительского займа и его подписания путем применения аналога собственноручной подписи, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Более того, из пункта 14 Договора потребительского займа от <дата> следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, которые располагаются на сайте Займодавца в сети Интернет по адресу: https://web-zaim.ru/.

Судом установлено, что ООО МК «Академическая» обязательства по выдаче заемщику суммы займа выполнило своевременно и в полном объеме, что подтверждаетсявыпиской от <дата> с указанием суммы операции, номера договора, номера карты заемщика - № ***.

Ответчик Мансурова Ф.Р.ненадлежащим образом исполняла возложенные на нее договором обязанности, в связи с чем,за период с <дата> по 22.07.2022с учетом оплатобразовалась задолженность в размере 74 600 руб. из которых: 30 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 44 600 руб. – начисленные проценты, что подтверждается расчетом задолженности.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<дата> ООО Микрофинансоваякомпания «Академическая» на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) №ПО-56-2021уступило ООО «Право Онлайн» право требования по просроченным договорам займов, в число которых вошел договор займа № ***от <дата> заключенный между ООО МК «Академическая» и Мансуровой Ф.Р.<дата> мировым судьей судебного участка №83 судебного района г. Сызрани был вынесен судебный приказ № *** о взыскании с Мансуровой Ф.Р. в пользу ООО «Право Онлайн» задолженности по договору потребительского займа № *** за период <дата> по <дата> в размере 74 600 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 1219 руб. <дата> определением мирового судьи судебного участка №83 судебного района г. Сызрани судебный приказ № *** отменен на основании поступивших от должника письменных возражений. <дата> определением мирового судьи судебного участка №83 судебного района г. Сызрани Самарской области исковое заявление ООО «Право Онлайн» о взыскании с Мансуровой Ф.Р. задолженности по договору займа № *** от <дата> возвращено заявителю, поскольку не подсудно мировому суду. Согласно расчету задолженности за период с <дата> по <дата> общая сумма долга по договору займа с учетом оплат,составляет 74 600 руб. из которых: 30 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 44 600 руб. – начисленные проценты. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным закономот 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Согласно договору микрозайма от <дата> № *** срок предоставления займа составляет 30 дней,то есть между сторонами имел место договор краткосрочного займа.В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.Условия о размере процентов согласованы сторонами в договоре займа, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, достигнуты сторонами при подписании договора. На момент заключения договора потребительского займа (09.04.2021), действовал Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. от 31.07.2020) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2021).В силу ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения с Мансуровой Ф.Р. договора потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 23, согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Приведенные выше положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с <дата>.Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от <дата> перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Истцом заявлены ко взысканию проценты в сумме 44 600 руб., что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (30 000 руб.).

Между тем, в силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

    Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат(часть 9 ст. 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных воIIквартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365.00% при их среднерыночном значении 346.706%.

Из текста договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), следует, что полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МК «Академическая» Мансуровой Ф.Р. в сумме 30 000 руб. на срок 30 календарных дней, установлена договором с процентной ставкой 365,000% годовых, следовательно, и не превышает размер среднерыночного значения полной стоимости кредитов (займов) применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во II квартале 2021 года, опубликованными на официальном сайте Банка России, для потребительских займов без обеспечения, сроком до 30 дней включительно, суммой до 30 000 руб.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, соответствующим условиям договора займа. Иных расчетов суммы задолженности по договору займа, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга, ответчиком не представлено.

Доказательств погашения задолженности по договору займа № *** от 09.04.2021в части суммы основного долга и начисленных по договору процентов за пользование кредитом ответчиком Мансуровой Ф.Р. не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Мансуровой Ф.Р. в пользу истца ООО «Право онлайн» задолженность по договору займа № *** от <дата> в размере 74 600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 2 438 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Право онлайн» к Мансуровой Ф.Р. взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Мансуровой Ф.Р., <дата> года рождения (паспорт серии * * *)в пользу ООО «Право онлайн» (№ ***)задолженность по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по 22.07.2022в размере 74 600 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма основного долга, 44 600 руб. – сумма начисленных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 438 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря2022 года.

    Судья                                Сорокина О.А.