Решения по делу № 2-3798/2015 ~ М-4880/2015 от 02.11.2015

Дело № 2-3798/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«03» декабря 2015 года

г. Владимир, Владимирской области

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Рассадкиной И.С.

при секретаре Стоногиной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ПАО) к Рор В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Рор В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – АВТО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере .... рублей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Рор В.А. был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым ему были предоставлены денежные средства в сумме .... руб. .... коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под .... % годовых, а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.1.1.4, п.2.3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет .... руб. .... коп..

Денежные средства Банком были предоставлены Рор В.А., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Рор В.А. был заключен договор о залоге №, согласно которому Банку в залог передано принадлежащее ответчику на праве собственности АВТО1.

Между тем, несмотря на принятые на себя обязательства, Рор В.А. неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Согласно п.4.1.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Банк отправил Рор В.А. требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако в установленный срок требование Банка Рор В.А. не исполнено.

Пунктом 1.1.5 и пунктом 2.5 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в виде пени в случае возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Рор В.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет .... руб. .... коп., из которой: .... руб. .... коп. – остаток ссудной задолженности, .... руб. .... коп. – задолженность по плановым процентам, .... руб. .... коп. – задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов, .... руб. .... коп. – задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга.

Банк включает требование о взыскании неустойки (пени) только в размере 10%.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 346, 347-348, 350-351, 353, 809-811 ГК РФ, Банк просит суд взыскать с Рор В.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере .... руб. .... коп., обратить взыскание на предмет залога – АВТО1, установив начальную стоимость реализации заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере .... рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере .... руб. .... коп..

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом (л.д.70). Просил дело рассмотреть в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д.77).

На основании ст.167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца Банка ВТБ 24 (ПАО).

Ответчик Рор В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом (л.д.68). Однако судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика Рор В.А. не доставлено, возвращено с отметкой «истек срок хранения» (л.д.71). Сведений о причинах неявки ответчик суду не представил, об отложении разбирательства по делу не просил.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

На основании изложенного, в соответствии со ст.233 ГПК РФ и с учетом мнения представителя истца, изложенного в письменном виде, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Рор В.А..

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Рор В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства для оплаты транспортного средства в размере .... руб. .... коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере .... % годовых. (л.д.7-11).

Банк исполнил свои обязательства, перечислив Рор В.А. денежные средства в размере .... руб. .... коп., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

В свою очередь, Рор В.А. обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором (п.3.2.1).

Согласно п.2.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банк проценты в размере, указанном в разделе «Предмет договора». Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (п.2.2).

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в Дату ежемесячного платежа, указанную в разделе «Предмет договора», путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в разделе «Предмет договора» (п.2.3).

Согласно разделу «Предмет договора» ежемесячный платеж должен был вноситься Рор В.А. до 15 числа каждого календарного месяца в размере .... руб. .... коп..

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между Банком и Рор В.А., изменен размер ежемесячного платежа и дата ежемесячного платежа, который должен был вноситься ответчиком до 24 числа каждого календарного месяца в размере .... руб. .... коп. (л.д.12-13, 18-19).

Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6% в день в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств, предусмотренных п.2.5 кредитного договора, в том числе обязательства по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств.

Согласно п.4.1.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки не позднее установленной Банком даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

Между тем, несмотря на принятые на себя обязательства кредитного договора, Рор В.А. ненадлежащим образом их исполнял, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-48), в результате чего по кредиту образовалась задолженность, которая не погашена по настоящее время.

Сроки исполнения обязательств по кредитному договору не истек, кредит предоставлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банком Рор В.А. было отправлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-44). Однако в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженность Рор В.А. не возвращена.

Банк, воспользовавшись своим правом, снизил размер неустойки по кредитному договору.

Поэтому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Рор В.А. по кредитному договору составила .... руб. .... коп., из которой: .... руб. .... коп. – остаток ссудной задолженности, .... руб. .... коп. – задолженность по плановым процентам, .... руб. .... коп. – задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов, .... руб. .... коп. – задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга (л.д.49).

Возражений по расчету истца ответчиком не представлено. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена.

Следовательно, суд считает исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Рор В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку со стороны Рор В.А. имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

С Рор В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере .... руб. .... коп..

Рассматривая исковые требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350-1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ст.340 ГК РФ).

В соответствии с п.5.3 кредитного договора возврат кредита обеспечивается заключаемым одновременно договором о залоге.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (залогодержатель) и Рор В.А. (залогодатель) был заключен договор о залоге №, в соответствии с п.1.2 которого залог обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по кредитному договору. Согласно п.1 договора о залоге предметом залога является АВТО1 (л.д.14-17).

Предмет залога принадлежит в настоящее время ответчику Рор В.А. (л.д.73).

В соответствии с п.3.2 договора о залоге в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Из стоимости заложенного имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме (п.4.1). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов залогодателем по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанным в кредитном договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами (п.4.2).

При этом обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке (п.4.3).

Стороны установили залоговую стоимость предмета залога в размере .... рублей (п.1.1.5 договора о залоге).

Однако, согласно Отчету № об оценке рыночной стоимости АВТО1, выполненному ООО АН «Капитал» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет .... рублей (л.д.36-38).

Каких-либо иных предложений по цене заложенного имущества суду не поступило.

Учитывая изложенное, положения действующего законодательства, а также то, что залог является способом обеспечения исполнения обязательства Рор В.А. путем удовлетворения требований кредитора-залогодержателя за счет заложенного имущества, принимая во внимание, что со стороны Рор В.А. имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, поскольку ответчиком нарушены сроки внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – АВТО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере .... рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с Рор В.А. в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины сумма в размере .... руб. .... коп..

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ № 3652 ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░░ .... ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░ .... ░░░░░░, ░ ░░░░░ – .... ░░░░░░ .... ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░1, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:          ░.░. ░░░░░░░░░░