Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-270/2015 от 02.04.2015

№ 2-270/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Емельяновой С.Н.

при секретаре Ершовой М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вресаспин Холдингс Лимитед в лице Общества с ограниченной ответственностью «Интер-Прайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Вресаспин Холдингс Лимитед в лице Общества с ограниченной ответственностью «Интер-Прайм» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с частью В заключенного кредитного договора, Заемщику был предоставлен кредит в сумме 75000 руб., на срок 12 месяцев, с процентной ставкой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ плата за кредит начисляются по ставке 0,18% в день, а с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредита за кредит начисляется по ставке 0,15% в день. Проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. Процентная ставка по просроченному кредиту равна процентной ставке по текущему основному долгу. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 17 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 8824 руб. В случае несвоевременного погашения обязательств по кредиту ответчик обязался выплачивать банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с частью Ж п.3.2.2. Кредитного договора Ответчик обязался погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с Графиком платежей. В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Обязательства по погашению кредита ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Ответчиком неоднократно нарушался порядок внесения ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № уступки прав требования между ОАО КБ «Пойдем!» и компанией Вресаспин Холдингс Лимитед, в соответствии с которым ОАО КБ «Пойдем!» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к Ответчику, возникшее на основании кредитного договора, заключенного между Ответчиком и ОАО КБ «Пойдем!». Представление интересов компании Вресаспин Холдингс Лимитед осуществляет ООО «Интер-Прайм» на основании Агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п.2.1. Агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ агент, действуя в рамках обычной деятельности, обязуется за вознаграждение по заданию Принципала совершить действия, направленные на взыскание проблемной задолженности с Должника в пользу Принципала от его имени и за счет Принципала. В соответствии с п.2 Информационного письма Призидиума ВАС РФ №120 от 30.10.2007 года «Обзор практики применения Арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ» уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющегося кредитной организацией, не противоречит законодательству. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в с.т. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни ст.819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Согласно ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность имеет существенное значение для должника. Согласно п.51 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом), лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. В соответствии с ч.Ж п.3.5.2. Кредитного договора Банк вправе передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу. О состоявшейся уступке прав кредитора ответчик был уведомлен письмом от ДД.ММ.ГГГГ года. Ответа от заемщика не поступило. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 84869 руб. 15 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 69708 руб. 50 коп., по просроченным процентам – 8345 руб. 26 коп., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 6815 руб. 39 коп. Согласно части Д кредитного договора, споры между сторонами разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца Вресаспин Холдингс Лимитед задолженность по кредитному договору в размере 84869 руб. 15 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 69708 руб. 50 коп., по просроченным процентам – 8345 руб. 26 коп., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 6815 руб. 39 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2746 руб. 07 коп.

Представитель компании Вресаспин Холдингс Лимитед по доверенности С.М.Черемных, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчица ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации: <адрес> в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, доказательства уважительности причин неявки не представила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно заявлению-анкете (части 1 и 2), кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный Договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 75000 руб. сроком на 12 месяцев (дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ года, дата окончания срока кредита ДД.ММ.ГГГГ года). Открыт текущий счет в рублях №. Проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются по ставке 0,18% в день. С ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,15% в день. Полная стоимость кредита 74% годовых. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 17 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 8824 руб. В первый платеж осуществляется только погашение процентов за кредит, погашение основного долга по кредиту начинается со второго платежа. В случае несвоевременного погашения Клиентов обязательств по Кредитному договору Клиент обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Допускается частичное или полное погашение задолженности по кредитному договору. Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей по кредиту. Договор и график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ответчицей, кроме того, ФИО1 указала, что с графиком платежей ознакомлена и согласна.

Пунктом 3.2.2. Заемщик обязалась погашать кредит и проценты в соответствии с Графиком платежей.

Согласно разделу 4 Кредитного договора следует, что не позднее даты очередного платежа по графику платежей Клиент должен обеспечить наличие на своем Счете а Банке остатка денежных средств в размере не менее суммы такого платежа. При оформлении платежных документов Клиент обязан указывать номер Кредитного договора и номер Счета, в противном случае ежемесячный платеж считаться неуплаченным. При наступлении срока платежа Банк в безакцептном порядке списывает со Счета Клиента денежные средства в погашение кредита и процентов за кредит в размере, установленном в Графике платежей. Датой погашения кредитной задолженности считается дата списания средств Банком со Счета Клиента. В случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности Клиент уплачивает Банку пеню в размере, установленном в разделе «В» Кредитного договора. Банк производит погашение обязательств Заемщика по Договору в следующей очередности: (1) в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), (2) в оплату процентов за кредит, (3) в погашение основного долга. В случае направления Банком Клиенту уведомления с требованием о досрочном возврате кредита в полном объеме со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока, погашение обязательств Клиента по Кредитному договору осуществляется в следующей очередности: 1. в погашение кредита, 2. в возмещении расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), 3. в возмещение процентов за кредит.

До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по Договору, согласно содержанию искового заявления, не погашена.

Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств, подтверждающих наличие и обоснованность его возражений, не представил, в связи с чем, в соответствии с правилами ст.150 ГПК РФ дело рассмотрено по представленным доказательствам.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

Кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку заключен соблюдением письменной формы, подписан сторонами, ответчиком денежные средства получены в полном объеме, что подтверждается открытием текущего счета в Банке № на имя ФИО1

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Из представленного Договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере платы за кредит (процентов на сумму займа), он составляет ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются по ставке 0,18% в день. С ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,15% в день.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № уступки прав требования между ОАО КБ «Пойдем!» и компанией Вресаспин Холдингс Лимитед, в соответствии с которым ОАО КБ «Пойдем!» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к Ответчику, возникшее на основании кредитного договора, заключенного между Ответчиком и ОАО КБ «Пойдем!».

Представление интересов компании Вресаспин Холдингс Лимитед осуществляет ООО «Интер-Прайм» на основании Агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п.2.1. Агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ агент, действуя в рамках обычной деятельности, обязуется за вознаграждение по заданию Принципала совершить действия, направленные на взыскание проблемной задолженности с Должника в пользу Принципала от его имени и за счет Принципала.

В соответствии с п.2 Информационного письма Призидиума ВАС РФ №120 от 30.10.2007 года «Обзор практики применения Арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ» уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющегося кредитной организацией, не противоречит законодательству.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в с.т. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни ст.819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Согласно ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность имеет существенное значение для должника.

Согласно п.51 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом), лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с ч.Ж п.3.5.2. Кредитного договора Банк вправе передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу. О состоявшейся уступке прав кредитора ответчик был уведомлен письмом от ДД.ММ.ГГГГ года. Ответа от заемщика не поступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца задолженность ФИО1 по кредитному Договору составляет 84869 руб. 15 коп, в том числе, задолженность по основному долгу- 69708 руб. 50 коп., по просроченным процентам – 8345 руб. 26 коп., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 6815руб. 39 коп.

Таким образом, согласно содержанию иска и представленным истцом доказательствам, взятые на основании договора обязательства, ответчиком надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Статья 819 ГК РФ, регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности ответчика суммы основного долга и платы за кредит (процентов) судом проверены в судебном заседании, принцип расчета признан правильным. Расчет задолженности соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ по очередности погашения платежей. В связи с чем, суд принимает данный расчет при вынесении решения и удовлетворяет требования в заявленном размере.

Буквальное толкование положений Договора свидетельствует о том, что начисление платы за кредит (процентов по Договору) произведено истцом исходя из добросовестности ответчика в рассматриваемом правоотношении с учетом внесения им в установленные сроки аннуитетных платежей и согласованного сторонами планового снижения размера основного долга. При недобросовестности ответчика в рассматриваемом правоотношении, Банк не получает плату за кредит в том объеме, который гарантирован истцу условиями Договора и положениями ст.811 ГК РФ, в связи с чем, самостоятельное начисление процентов за пользование просроченным основным долгом соответствует существу обязательства, вытекающего из договора займа, является законным и обоснованным. Расчет процентов судом признан арифметически верным, в связи с чем, суд взыскивает проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8345 руб. 26 коп. и проценты по просроченному основному долгу за период, указанный истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6815 руб. 39 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2746 руб. 07 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с вышеуказанной нормой с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования компании Вресаспин Холдингс Лимитед в лице Общества с ограниченной ответственностью «Интер-Прайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу компании Вресаспин Холдингс Лимитед в лице Общества с ограниченной ответственностью «Интер-Прайм» задолженность по кредитному договору № в размере 84869 руб. 15 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 69708 руб. 50 коп., по просроченным процентам – 8345 руб. 26 коп., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 6815 руб. 39 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2746 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>