Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4065/2015 ~ М-3059/2015 от 27.04.2015

Дело № 2-4065/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи         Ботвинникова А.В.,

при секретаре                 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № (Договор), включающий в себя в качестве составных частей: Условия предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства (Условия); Заявление заемщика на предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета (Заявление). ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты- Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии со ст.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (Банк) стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». На основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Ответчику кредит в размере 278 895 руб. сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет Ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету. На основании заявления от 16.09.2011г. ответчик включен в качестве застрахованного лица в Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № от 06.06.2011г., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО «АльфаСтрахование». В соответствии с указанным договором ответчик застрахован от несчастных случаев и болезней на период действия кредитного договора №, выгодоприобретателем по договору является ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячной платы за страхование составляет 418,34руб. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательства: выплатить Истцу проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых; досрочно погасить Задолженность по Договору в случае нарушения им обязательств, установленных Договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 30 (тридцати) дней, непредоставления в Банк оригинала ПТС. При этом размер ежемесячного очередного платежа и даты погашения ежемесячных очередных платежей определяются в соответствии с Графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью Заявления и подписанного Ответчиком собственноручно; осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки в размере, предусмотренном договором, а также возмещать все издержки Истца по получению от Ответчика исполнения его обязательств по Договору. Обеспечением по предоставленному договору является неустойка в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств, а также залог транспортного средства. С февраля 2014 г. ответчик прекратил погашать задолженность в соответствии с графиком платежей. В связи с возникновением просроченной задолженности Банк, в соответствии с Условиями ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику Требование о расторжении договора и полном досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по Договору не погашена, что является существенным нарушением условий Договора, причиняющим Банку убытки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составляет 203 571,18 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 156 157,28 руб., просроченные проценты - 6 460,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 34 937.27 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 4 148,07 руб., просроченная ежемесячная плата за страхование - 1 255,02 руб., пени за несвоевременную уплату платы за страхование - 612,87 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик предоставил в залог следующее транспортное средство: легковой автомобиль Богдан 2110, цвет черный, год выпуска 2011, по залоговой стоимости 295 000,00 руб. Согласно отчета № ООО АПК «Бизнес-Актив» об определении рыночной стоимости автотранспортного средства рыночная стоимость вышеуказанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 191 000 руб. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 5235,71 руб.

Истец просил досрочно расторгнуть заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ г., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203571,18 (двести три тысячи пятьсот семьдесят один) руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5235,71 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль марки №, в пользу ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие», определить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в отношении заложенного имущества, на которое обращено взыскание, в размере 191 000 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, в связи с чем в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 8).

Исследовав доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты- Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии со ст.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (л.д. 99-115).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № 0353548-ДО-ВОР-11 (Договор), включающий в себя в качестве составных частей:

-Условия предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства (л.д. 73-81);

-Заявление заемщика на предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета (л.д. 65-66).

На основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Ответчику кредит в размере 278 895 руб. сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет Ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету.

На основании заявления от 16.09.2011г. ответчик включен в качестве застрахованного лица в Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № от 06.06.2011г., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО «АльфаСтрахование». В соответствии с указанным договором ответчик застрахован от несчастных случаев и болезней на период действия кредитного договора №0353548-ДО-ВОР-11, выгодоприобретателем по договору является ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячной платы за страхование составляет 418,34руб. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательства:

-выплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых;

-досрочно погасить Задолженность по Договору в случае нарушения им обязательств, установленных Договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 30 (тридцати) дней, непредоставления в Банк оригинала ПТС. При этом размер ежемесячного очередного платежа и даты погашения ежемесячных очередных платежей определяются в соответствии с Графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью Заявления и подписанного Ответчиком собственноручно;

-осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки в размере, предусмотренном договором, а также возмещать все издержки Истца по получению от Ответчика исполнения его обязательств по Договору.

Обеспечением по предоставленному договору является неустойка в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств, а также залог транспортного средства.

С февраля 2014 г. ответчик прекратил погашать задолженность в соответствии с графиком платежей.

В связи с возникновением просроченной задолженности Банк, в соответствии с Условиями ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Требование о расторжении договора и полном досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по Договору не погашена, что является существенным нарушением условий Договора, причиняющим Банку убытки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 203 571,18 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 156 157,28 руб.,

- просроченные проценты - 6 460,67 руб.,

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 34 937.27 руб.,

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 4 148,07 руб.,

- просроченная ежемесячная плата за страхование - 1 255,02 руб.,

- пени за несвоевременную уплату платы за страхование - 612,87 руб.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить к оговоренному сроку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства исполняются надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев установленных законом.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае если заемщик в срок не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных в.1 ст. 809 ГК РФ.

При определении размера взыскиваемых сумм суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, уклонившимся от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него ст. 56 ГПК РФ.

При изложенных обстоятельствах, суд считает возможным с учетом действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора и размера заявленных истцом требований, удовлетворить требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 203 571,18 руб., согласно расчета задолженности который проверен судом и не оспорен ответчиком.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль Богдан 2110, VIN-Y6L211040ВL223572, цвет черный, год выпуска 2011, по залоговой стоимости 295 000,00 руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п. 1, 5 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Из пункта 3 статьи 24.1 Закона РФ «О залоге» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.

В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге, включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

Согласно п. 1 ст. 28.1 названного Закона реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

На основании п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 7.9 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, банк имеет право удовлетворить свои требования стоимости транспортного средства в порядке, предусмотренном законодательством РФ (л.д.77).

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно отчета № ООО АПК «Бизнес-Актив» об определении рыночной стоимости автотранспортного средства рыночная стоимость вышеуказанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 191 000 руб. (л.д.118-140).

При изложенных выше обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 191000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить к оговоренному сроку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания указанной нормы следует, что неисполнение обязанности по внесению платежей по кредиту в течение вышеуказанного периода времени является существенным нарушением договора, в результате чего истец в значительной степени был лишен того, на что рассчитывал при заключении договора и что мог получить в случае его надлежащего исполнения.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, учитывает, что претензия истца о расторжении договора и исполнении его условий была оставлены без ответа, заявленное исковое требование следует признать правомерным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 5235,71 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 203571 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5235 руб. 71 коп., а всего 208 806 руб. 89 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль марки Богдан 2110, VIN Y6L211040ВL223572, цвет черный, год выпуска 2011, в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», определить начальную продажную цену в размере 191 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через № районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                               Ботвинников А.В.