Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1807/2015 ~ М-1574/2015 от 01.07.2015

Дело № 2-1807/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2015 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе

Председательствующего судьи Воеводкиной В.В.,

При секретаре Галкиной И.Р.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Таскаевой С.В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Таскаева С.В. обращение в суд мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с банком кредитный договор №. Порядок погашения задолженности, предусмотренный п№ кредитного договора, противоречит требованиям ст.319 ГК РФ, поскольку в первую очередь денежные средства идут на погашение неустойки, затем на погашение процентов за пользование кредитом, суммы основного долга. Пунктом № условий кредитования предусмотрено, что ответчик вправе вводить новые платные услуги в одностороннем внесудебном порядке, что противоречит ст.310 ГК РФ. Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата суммы кредита, а также срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом- № % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. Данное условие договора нарушает права потребителя, так как заполнено машинописным текстом в типовой форме документа, не указано на возможность заемщика отказаться или изменить размер неустойки, размер неустойки многократно превосходит размер ставки рефинансирования (№%) и размер ставки за пользование кредитом (№%); помимо неустойки банк вправе начислять проценты за пользование кредитом; кредитным договором не предусмотрено право заемщика самому определить удобную для него неустойку за неудовлетворение банком в добровольном порядке его требований как потребителя. Таскаева С.В. просит признать недействительным условие кредитного договора в части определения порядка гашения задолженности, одностороннего введения ответчиком новых платных услуг, установления размера неустойки в виде пени за нарушение срока возврата суммы кредита, а также срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом- № % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме № рублей, а также штраф.

В судебное заседание истица Таскаева С.В., представитель ООО «Финэксперт 24», уведомленные о дне рассмотрения дела с соблюдением требований закона, не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ПАО «Совкомбанк» надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки не уведомил, об отложении рассмотрения дела не заявил, в возражениях на иск указал, что действие кредитного договора окончено ДД.ММ.ГГГГ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента исполнения или расторжения договора (ст.453 ГК РФ).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По правилам ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями долевого оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу части 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно части 4 статьи 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Таскаевой С.В. заключен договор кредитования № на сумму № руб. 14 коп. под №% годовых сроком на № месяца.

Договор был заключен в офертно-акцептной форме на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с п. № которых установлена очередность погашения кредитной задолженности, согласно которой суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика переда банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

2) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита);

4) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом;

5) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита);

6) на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты;

7) на уплату начисленных (текущих) процентов;

8) на уплату суммы кредита (части кредита).

Также кредитным договором предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата суммы кредита, а также срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом- № % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.

Пунктом № Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, предусмотрено право банка в течение срока действия договора банковского счета в одностороннем порядке вводить новые платные услуги. Информирование заемщика об изменении и дополнении тарифов осуществляется путем размещения соответствующих изменений и дополнений в общедоступном месте (информационные стенды банка, средства массовой информации, включая электронные и др.)

Таскаева С.В. была ознакомлена с условиями предоставления кредита и согласилась с ними, она не была лишена возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита или отказаться от его заключения, в случае неприемлемости условий кредитного договора. Между тем собственноручные подписи в заявлении-оферте, договоре о потребительском кредитовании подтверждают, что истица добровольно приняла на себя обязательства.

Истица ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его исполнения не воспользовалась правом на его изменение или расторжение.

Действующее законодательство предусматривает неустойку как способ обеспечения исполнения обязательства и меру ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно условиям кредитного договора, срок предоставления кредита составил № месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, из справки банка следует, что кредитные обязательства исполнены Таскаевой С.В. досрочно ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с положениями статьи 453 ГК РФ исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Изменение очередности погашения кредитной задолженности могло повлиять на размер процентов, в случае начисления неустойки и зачете суммы платежа в погашение неустойки, а не процентов по кредиту или основному долгу.

Из справки банка усматривается, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ комиссии, пени, неустойки не начислялись, таким образом, данное требование не направлено на восстановление нарушенного права.

С учетом установленных при рассмотрении дела обстоятельств, поскольку нарушения прав Таскаевой С.В. действиями ПАО «Совкомбанк» не установлено, в настоящее время обязательства Таскаевой С.В. и ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ надлежаще исполнены, действие кредитного договора прекращено, основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Таскаевой С.В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительными пунктов № Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Таскаевой Светланой Владимировной договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части одностороннего введения банком новых платных услуг, изменения порядка погашения задолженности, установления размера неустойки, а также о взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Красноярский краевой суд подачей жалобы через Лесосибирский городской суд.

Судья В.В.Воеводкина