Решение по делу № 2-123/2017 (2-4628/2016;) ~ М-4625/2016 от 29.11.2016

Дело № 2-123/2017                                                         

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Березники      17 января 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Уланова В.В.,

при секретаре Белой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Костоусову В.Л. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику Костоусову В.Л. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указал, что на основании заявления Костоусову В.Л. была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме ..... руб. под ..... % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России ответчик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как ..... процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее ..... руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс ..... календарных дней. Если .....-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Ответчик совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно .....получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее ..... дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись ответчику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчиком указанное требование не исполнено. По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составляет ..... рублей. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в общей сумме ..... руб., в том числе: основной долг ..... руб., проценты в размере ..... руб., неустойка в размере ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом извещен, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Костоусов В.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв согласно которого, считает, что срок исковой давности для обращения банка с требованием о возврате задолженности истек, так как задолженность перед банком образовалась <дата>, просит применить ст. 333 ГК РФ к неустойке начисленной банком и уменьшить её размер.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что <дата> Костоусов В.Л. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 11).

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», Тарифами Банка, Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» Костоусов В.Л. был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ответчика в заявлении.

Кроме того, Костоусов В.Л. был ознакомлена и согласен с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте (л.д. 13), что подтверждается его подписью в Информации.

Ответчику Костоусову В.Л. истцом была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме ..... руб. под ..... % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Ответчик обязан получать отчет по карте (п. 4.1.3), ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.5).

Обязательный платеж, рассчитывается как ..... процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее ..... руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период (п. 2).

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс ..... календарных дней. Если .....-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.4).

Установлено, что ответчик совершал расходные операции по счету кредитной карты, пользовался денежными средствами, находящимися на кредитной карте №.

Таким образом, ответчик регулярно получал .....кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты обязан был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств истцом направлялись ответчику ежемесячно.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты при нарушении держателем настоящий условий Банк вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте и возврата карты в Банк.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Ответчик Костоусов В.Л. неоднократно нарушал сроки погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на <дата> в размере ..... руб., в том числе: основной долг ..... руб., проценты в размере ..... руб., неустойка в размере ..... руб., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 18-28).

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес ответчика истцом было направлено требование № от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки в срок не позднее <дата> (л.д. 26). Требования истца ответчиком не удовлетворены.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.5 условий выпуска и обслуживания кредитных карт имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края судебный приказ № от <дата> о взыскании суммы задолженности по кредитной карте VISA/MasterCart с должника Костоусова В.Л. в пользу ПАО «Сбербанк России» отменен.

На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Истцом законно и обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором.

Вместе с тем, суд считает возможным применить положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ, в соответствии с которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает возможным снизить размер неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита, до ..... рублей.

Снижая размер неустойки, суд учитывает, что её взыскание в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, также принимает во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательств. Кроме этого, суд учитывает, что проценты по займу, продолжая начисляться на сумму долга и после начала просрочки, во многом покрывают те потери, для погашения которых вводится неустойка.

    Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом признаются несостоятельными по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Заемщику Костоусову В.Л. выдан кредит в сумме ..... под ..... % годовых сроком на ..... месяцев. Лимит кредита возобновляемый, что означает при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами. Таким образом, клиент сам выбирает когда и какие суммы ему брать и когда - погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты. Это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

При подписании заявления на выдачу кредитной карты держатель карты Костоусову В.Л. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», Тарифами банка и Памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением-анкетой держателя карты на получение карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

При таких обстоятельствах, суд не может согласиться с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд истец понес расходы по уплате госпошлины в размере ..... рублей (л.д. 3-4), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Костоусова В.Л., <дата> года рождения, уроженца ..... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по состоянию на <дата> в общей сумме ..... в том числе: основной долг ......, проценты в размере ......, неустойка в размере .....

Взыскать с Костоусова В.Л. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере .....

Взыскать с Костоусова В.Л. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере .....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

        Судья                      В.В. Уланов