Решение по делу № 2-5173/2017 ~ М-4570/2017 от 15.05.2017

Дело № 2-5173/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Якутск                              «16» октября 2017 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Ивановой Н.В., при секретаре Протопоповой Г.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Сосиной А.Р., Андреевой П.А., Ивановой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ____2010 года между ОАО «Далькомбанк» и ответчиками заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) от ____.2010 г. №___, согласно которому банк предоставил ответчикам кредит в сумме ___ руб. сроком на ___ месяца под ___% годовых. Кредитный договор обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу: ____, принадлежащей Сосиной А.Р. на праве собственности. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере ___ руб., в том числе: основной долг ___ руб., проценты за пользование кредитом в размере ___ руб., обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества в размере ___ руб., взыскать расходы на уплату госпошлины в размере 9 369,06 руб.

Истцом уточнены исковые требования, согласно которых истец просит: взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере ___ руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ____, определив начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере ___ руб., взыскать расходы на уплату госпошлины в размере 9 369,06 руб.

В судебное заседание представители истца не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании представитель ответчика Сосиной А.Р. - Чистоедов Д.В. наличие задолженности признал, пояснил, что платежи в погашение кредита не вносятся Сосиной А.Р. с ____ 2017 года вследствие тяжелого материального положения, просит отсрочить обращение взыскания на предмет залога – квартиру на 1 год.

В судебном заседании ответчик Иванова М.И. иск не признала.

В судебное заседание ответчик Андреева П.А. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, извещение о судебной повестке доставлено по месту жительства Андреевой П.А.

    Суд, заслушав явившихся участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, устанавливающим правила по договорам займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

    Установлено, что ____.2010 года между ОАО «Далькомбанк» и ответчиками заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) от ____.2010 г. №___, согласно которому банк предоставил ответчикам кредит в сумме ___ руб. сроком на ___ месяца с уплатой процентов из расчета ___% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ____, состоящей из одной комнаты, общей площадью ___ кв.м., в том числе жилой площадью ___ кв.м., расположенной на ___ этаже ___ этажного дома, в собственность Сосиной А.Р.    

    Установлено, что с ____.2012 г. ОАО «Далькомбанк» прекратил свою деятельность в результате его реорганизации в форме присоединения к ОАО «МТС-Банк». На базе присоединенного ОАО «Далькомбанк» открылся Дальневосточный филиал ОАО «МТС-Банк». Наименование ОАО «МТС-Банк» изменено на ПАО «МТС-Банк» в силу ст. 66.3 ГК РФ. Что подтверждается учредительными документами истца, Уставом ПАО «МТС-Банк», материалами дела.

    Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, путем выдачи кредита ____.2010 г. ответчикам безналичным перечислением на счет №___ в ФКБ ОАО «Далькомбанк».

    Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора от ____.2010 г. №___ ответчики обязались возвращать полученный кредит и уплачивать начисленные проценты в сумме и порядке, указанным в разделе 3 кредитного договора.

    В соответствии с п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона квартиры.

    Ответчики с условиями кредитного договора были согласны, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

    Согласно договору купли-продажи квартиры от ____.2010 года ответчик Сосина А.Р. приобрела квартиру по адресу: ____ у Т.

    Право собственности Сосиной А.Р. на указанную квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по РС (Я) ____.2010 г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ___ №___ от ____.2010 г. Имеется ограничение на квартиру в виде ипотеки в силу закона.

    Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено закладной ответчиков на предмет залога - квартиру по адресу: ____.

     Установлено, что ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплате процентов не производят, последний платеж был внесен ____.2017 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета Сосиной А.Р. №___ за период с ____.2013 г. по ____2017 г.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. В суде представитель ответчика Сосиной А.Р. нарушение обязательств по погашению кредита и уплате процентов, а также наличие задолженности подтвердил.

Истцом ответчику Сосиной А.Р. было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ____.2017 г. в размере ___ руб. в срок до ____.2017 г. Ответчиком требование не было исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчиков перед банком составила ___ руб., в том числе: основной долг ___ руб., проценты за пользование кредитом в размере ___ руб. Данный расчет судом проверен и принимается как правильный и обоснованный.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при неудовлетворении должниками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

    В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Систематичность нарушения ответчиками сроков внесения платежей в погашение задолженности подтверждается выпиской по счету Сосиной А.Р. №___ за период с ____.2013 г. по ____.2017 г.

    Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суд обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

    Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 54.1 указанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

    При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ____.2010 г. №___, обеспеченному залогом недвижимого имущества, достоверно установлен, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не имеется.

    На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ____ подлежат удовлетворению.

Так как между сторонами не было достигнуто соглашение по стоимости земельного участка на момент рассмотрения дела в суде, определением суда от ____.2017 года была назначена строительно-техническая экспертиза для определения рыночной стоимости предмета залога – квартиры.

В соответствии с экспертным заключением ООО «Профит+» №___ от ____.2017 года стоимость объекта залога – квартиру по адресу: ____ определена на дату осмотра в размере ___ руб.

Оснований не доверять указанной оценке объекта залога у суда не имеется, так как эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за заведомо ложное заключение. Стоимость квартиры определена методом сравнимых продаж, который основан на рыночных ценах сделок с объектами, сходными с оцениваемым. Доказательств, подтверждающих заинтересованность оценщика, не представлено. Истец с данной оценкой стоимости квартиры согласен.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из 80 % оценочной стоимости земельного участка, в размере ___ руб. (___ *80%).

Представителем ответчика Чистоедовым Д.В. заявлено о предоставлении Сосиной А.Р. отсрочки реализации заложенного имущества на один год.

    Согласно ч. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

    залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

    предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

    Кроме того, согласно абз. 4 ч. 3 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости"), определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд должен учитывать, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

    Из правового смысла указанной нормы Закона следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

    Между тем, как следует из материалов дела каких-либо доводов и доказательств, свидетельствующих о возможном погашении ответчиками образовавшейся задолженности по кредитным обязательствам перед истцом в течение периода отсрочки, не представлено.

В силу ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Исходя из положений ст. 2, 5 ФЗ "Об ипотеке", квартира, принадлежащая ответчику на праве собственности, могла быть предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору. Соответственно, на нее может быть обращено взыскание, независимо от того, является ли она единственным жилым помещением залогодателя. Заключая договор ипотеки, стороны исходили из возможности обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа. Кредитный договор сторонами не оспаривался.

То обстоятельство, что ответчик Сосина А.Р. не имеет в собственности другого жилого помещения, находится в тяжелом материальном положении не препятствует обращению взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 9 369,06 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 616 905 ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 369 ░░░. 06 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░:

- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ____, ░░░░░░░░░ ░░ ___ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ___ ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ___ ░░░░░ ___ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ___, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ (░) ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ (░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░