Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-450/2021 ~ М-416/2021 от 22.10.2021

Дело № 2-450/2021

УИД -26RS0021-01-2021-000634-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        «01» декабря 2021 г.                                                                                   г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего - судьи Рогозина К.В.

при секретаре – Джемакуловой Б.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Шабанову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шабанову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 145 610,70 руб., а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 928,05 руб., обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство Hyundai Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, с установлением начальной продажной цены в размере 843 687,80 руб., путем реализации на публичных торгах.

В обоснование иска ссылается на то, что 28.01.2021 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 103 592,33 руб. под 15,3 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Solaris БЕЛЫЙ, 2020, №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере          79 790,18 руб. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.04.2021 г., по состоянию на 18.10.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 145 610,7 руб., из них: комиссия за ведение счета – 833,90 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 69 600,08 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 065 490,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 860,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 402,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 473,44 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 28.01.2021г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передал в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Solaris белый, 2020, №. Полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 843 687,8 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Труханович Е.В. в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Шабанов Е.А., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не известил и не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 28.01.2021 г. между ПАО «Совкомбак» и Шабановым Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 103 592,33 руб. на срок 60 месяцев, сроком возврата кредита 28.01.2026 г., под 15,30 % годовых, на приобретение транспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, электронный паспорт транспортного средства №.

При подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, графиком платежей, а так же с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно общим условиям, договор потребительского кредита считается заключенным после подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику путем перечисления денежных средств на его счет, открытый в Банке.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет Шабанова Е.А. предусмотренную договором сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленным материалам дела, 28.01.2021 г. Шабановым Е.А. заключен договор купли-продажи автомобиля № с ООО «Восток-Авто Внуково», в отношении транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, электронный паспорт транспортного средства ООО «ХММР» № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 2 Договора купли-продажи стоимость автомобиля составила 1 100 000 руб., оплата цены автомобиля производится: 275 000 руб. в качестве предварительной оплаты, 825 000 руб. оплачивается в безналичном порядке путем перечисления денежных средств с расчетного счета покупателя в ПАО «Совкомбанк».

Согласно счету № от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 825 000 руб. перечислена получателю ООО «Восток-Авто Внуково» в счет оплаты по Договору на продажу автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, по условиям кредитного договора, заемщиком заключены:

- договор страхования транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN № по риску хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения транспортного средства, полис № СК АО «АльфаСтрахование», по условиям которого страховая премия составила 54 260 руб. и была перечислена согласно счету № от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», полис № СК АО «АльфаСтрахование», по условиям которого страховая премия составила 121 000 руб., и была перечислена согласно счету № от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор подключения к программе помощи на дорогах, полис ВЭР Ассистанс №, стоимость которого составила 98 333,33 руб., и была перечислена согласно счету № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 26 420,24 руб., сроком платежа по 28 число каждого месяца включительно.

При подписании Договора заемщиком дано согласие на подключение дополнительной услуги дистанционного банковского обслуживания (смс-информирование), стоимостью 149 руб., и услуги «Режим «Возврат в график», комиссия по которой составляет 590 руб., с момента перехода в «Режим».

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно представленным доказательствам, ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 79 790,18 руб. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.04.2021 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. По состоянию на 18.10.2021 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 145 610,70 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 065 490,17 руб., просроченные проценты – 69 600,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 860,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 402,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 473,44 руб. комиссия за дистанционное банковское обслуживание – 833,90 руб., комиссия по услуге «Режим «Возврат в график» – 2 950 руб.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения закона так же отражены в п.п. 5.2, 5.3 Общих условий, в соответствии с которым банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, направив заемщику письменное уведомление.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, 02.07.2021 г. Банком были направлены досудебные претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена. Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен, признан обоснованным, поскольку он является арифметически правильным, соответствует условиям договора и отражает действительные сведения по кредитной задолженности Шабанова Е.А..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Наличие задолженности и её размер ответчиком не опровергнуты, при этом ответчик не представил обоснованных возражений и соответствующих доказательств в опровержение существа заявленных исковых требований в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ.

Проанализировав представленные истцом доказательства, суд считает, что истец доказал обоснованность заявленных исковых требований, таким образом, у истца имеются предусмотренные законом и условиями договора основания для предъявления требования о досрочном взыскании задолженности.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, идентификационный номер VIN №.

В силу ч. 1 ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случаях, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

Из материалов дела следует, что уведомление о залоге транспортного средства марки HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, было зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ за номером №, залогодатель – Шабанов Е.А., залогодержатель – ПАО «Совкомбанк».

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД ОМВД России по <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, не зарегистрировано.

Вместе с тем, автомобиль является движимым имуществом, возникновение права собственности на него не связано с регистрацией самого автомобиля в органах ГИБДД. По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 223 ГК РФ, моментом возникновения права собственности у приобретателя вещи по договору является момент ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, неисполнение ответчиком Шабановым Е.А. обязательств по кредитному договору, свидетельствует о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (ч. 3 ст. 340 ГК РФ)

Согласно п. 8.14.9. Общих условий начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости о периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в 1 100 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога, исходя из положений п. 8.14.9 Общих условий, с применением дисконта 23,3 %, составляет 843 700 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 19 928,05 рублей, которые подтверждаются платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Шабанова Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.01.2021 г. за период с 29.04.2021 г. по 18.10.2021 г. в размере 1 145 610,70 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 065 490,17 руб., просроченные проценты – 69 600,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 860,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 402,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 473,44 руб. комиссия за дистанционное банковское обслуживание – 833,90 руб., комиссия по услуге «Режим «Возврат в график» – 2 950 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 928,05 руб., а всего взыскать 1 165 538,75 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, электронный паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 843 700 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лермонтовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                                                                          К.В. Рогозин