Решение по делу № 2-183/2018 от 09.04.2018

№2-183/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Могоча                                                                                   07 мая 2018 г.

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Ивановой А.А., при секретаре судебного заседания Овчинниковой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Читинского филиала АО «СОГАЗ» к Семенову Дмитрию Сергеевичу о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с вышеуказанным иском.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Семеновым Д.С. был заключен договор страхования № на основании заявления на страхование при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1 договора страхования договор вступает в силу и действует по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества с 00 ч. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно - ДД.ММ.ГГГГ; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 ч. 00 мин ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество – квартиру по ДД.ММ.ГГГГ Предметом договора страхования является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного, владением, пользованием и распоряжением страхователем имуществом, указанным в договоре, вследствие его гибели (уничтожения) или повреждения, прекращения/ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ 24 и страхователь.

Согласно п. 6.3 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования в соответствии с установленными договором тарифами следующем порядке: страховой взнос за первый год страхования в размере <данные изъяты> рублей уплачивается в течении пяти рабочих дней со дня подписания настоящего договора, в дальнейшем страхователь должен ежегодно оплачивать страховой взнос.

Вместе с тем ответчик за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не произвел оплату очередного страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. На день подачи иска в суд задолженность ответчика по договору страхования составила <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ год АО «СОГАЗ» направило Семенову Д.С. уведомление о расторжении договора страхования, предложено подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Письмо Семеновым Д.С. получено ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком соглашение о расторжении договора страхования не подписано, задолженность не оплачена, в связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскав с ответчика в свою пользу сумму задолженности по оплате страховой премии в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей. (л.д. 3-4).

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик Семенов Д.С. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился и не ходатайствовал о рассмотрении дела с его участием. Согласно возражений Семенова Д.С. на исковое заявление, последний требования истца не признал, указав, что он ДД.ММ.ГГГГ приобрёл за счет кредитных средств банка ВТБ квартиру. Договором кредитования была определена базовая процентная ставка 14,5 % годовых. Согласно п. 6.1 и 6.2 кредитного договора банк установил процентную ставку по кредиту в размере 13,5 %, предоставив Семенову Д.С. дисконт в размере 1% годовых при добровольном страховании рисков согласно п. 9.1 предмета ипотеки и п. 9.2 добровольного страхования права собственности и жизни, так как Семенов Д.С. заключил с АО «СОГАЗ» договор страхования при ипотечном кредитовании: страхование имущества, здоровья, права собственности. Согласно п. 6.3 кредитного договора на 01 апреля и 01 октября каждого календарного года банк проводит проверку выполнения условий полного страхования рисков. Поскольку Семеновым Д.С. условия по полному страхованию не выполнены, банк отменил дисконт в размере 1% годовых установив процентную ставку по кредиту в размере 14,5 %, согласно условий кредитного договора. Кроме того, Семеновой Д.С. указывает, что он не пользуется денежными средствами АО «СОГАЗ» и задолженность у него может образоваться только перед кредитной организацией, поскольку договор страхования не содержит обязательств по погашению кредита. Также Семенов Д.С. считает, что на него не может быть возложена обязанность по оплате страховщику страховой суммы, так как ему не была предоставлена страховая услуга.

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») и Семеновым Д.С. заключен договор страхования №IS 0481. (л.д. 8-13)

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 14-23)

Согласно п.4.1. Договор страхования договор вступает в силу и действует:

- по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества с 00 ч. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно - ДД.ММ.ГГГГ;

- по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 ч. 00 мин ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество – квартиру по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.6.5 Договора страхования, страховая премия за первый год страхования составляет <данные изъяты> рублей и уплачивается в течении 5 рабочих дней со дня подписания договора.

Согласно п.5.1 Правил страхования под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п.5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что Семеновым Д.С. нарушены условия договора, им не произведена оплата очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5131 рубль 30 копеек.

Факт неуплаты очередного взноса по договору страхования за указанный выше период ответчиком не оспаривается, напротив, в своих возражениях, Семенов Д.С. указывает на неоплату страхового взноса.

Согласно п. 6.6., 6.6.5 Правил страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выдогоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. (л.д. 18-23)

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования, в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность в сумме 489 рублей 81 копейка за период с 17 мая по ДД.ММ.ГГГГ и подписать соглашение о расторжении договора страхования. (л.д. 25-26)

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 6.6, 6.6.5 Правил страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В деле имеется почтовое уведомление о получении адресатом указанного выше письма ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26)

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, Семенов Д.С. был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение Семеновым Д.С. очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

Так же суд находит подлежащими удовлетворению и требования истца о взыскании с Семенова Д.С. суммы задолженности по договору страхования, поскольку представленный истцом расчет задолженности суд считает верным.

За период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из расчета: <данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ - даты составления иска с требованием о расторжении договора) * ((<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (страхование имущества квартиры) х 0,130 – страховой тариф) + (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (страхование титула квартиры) х 0,210 – страховой тариф) + (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (страхование от НС и Б застрахованное лицо 1) х 0,210 – страховой тариф), что послужило основанием для обращения истца с требованием в суд ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 24-27).

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Доводы ответчика, указанные в его возражениях суд, учитывая изложенное выше, находит не состоятельными, основанными на переоценке исследованных в настоящем судебном заседании доказательствах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, уплаченную истцом при подаче иска (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО « Страховое общество газовой промышленности» и Семеновым Дмитрием Сергеевичем.

Взыскать с Семенова Дмитрия Сергеевича в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Забайкальский краевой суд через Могочинский районный суд.

Судья                                                                                         А.А. Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ