Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2014 (2-2372/2013;) ~ М-2248/2013 от 09.12.2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

копия

город Кинель 04 марта 2014 года

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре СТЕПАНОВОЙ Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-198 по иску Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Банникову Алексею Владимировичу и Банниковой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитным договорам и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (далее ЗАО «КБ ДельтаКредит») обратилось в суд с иском к Банникову А.В. и Банниковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., об обращении взыскания на заложенное имущество – на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>ёжная <адрес>, условный кадастровый номер №, о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Представитель истца ЗАО «КБ ДельтаКредит» Томас А.Ю., действующая на основании постоянной доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и пояснила суду, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Банниковым А.В., а также Банниковой С.В. был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес> под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Банникова А.В. в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчики Банников А.В. и Банникова С.В. за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в общую совместную собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № № от «ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 3.3.5 кредитного договора, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 13,00% процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 кредитного договора ответчики обязаны уплатить банку пени в размере 0.5%) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В силу подп. «г» п. 4.4.1 Кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения ответчиками требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 14 календарных дней с даты получения письменного требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит (п. 4.4.5 кредитного договора). Помимо указанного выше кредитного договора между банком и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, неразрывно связанный с кредитным договором. В соответствии со вторым кредитным договором ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей РФ для покрытия расходов ответчиков на оформление в собственность квартиры. В соответствии со вторым кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 3.3.5 Кредитного договора № 2, за исключением первого и последнего платежей, определяемых в соответствии с п.п. 3.3.4 и 3.3.8 кредитного договора, при сроке возврата кредита 86 календарных месяцев с даты предоставления кредита и при процентной ставке 18,00% процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 второго кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 второго кредитного договора ответчики обязаны уплатить банку пени в размере 0,5% (от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В силу пп. б) п. 4.4.1 второго кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором № 2, при просрочке ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчики Банников А.В. и Банникова С.В. прекратили исполнять надлежащим образом свои обязательства по обоим кредитным договорам. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Co стороны истца в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам, однако указанные требования исполнены не были. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании п. 1 ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В соответствии с п. 1 ст. при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. П.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Также в п.2 ст.3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ №102. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 54 ФЗ №102 при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно п.1 ст.56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Таким образом, кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту. Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки, не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по кредитному договору. Согласно п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998г. в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а также согласно п.51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 01.07.1996 г., рассматривавшего в контексте взыскания задолженности по сути аналогичный вопрос о сроках, за которые подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Согласно отчету об оценке Квартиры № №, подготовленному Закрытым акционерным обществом «Агентство оценки «Гранд Истейт» рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. В связи с этим начальная продажная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., то есть 80 % от <данные изъяты> руб.). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Банникова А.В. и Банниковой С.В. перед банком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: суммы невозвращенного кредита – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы пени - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Банникова А.В. и Банниковой С.В. перед банком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: суммы невозвращенного кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей. По настоящему делу интересы Банка в суде представляет ООО «Центр-Профи» на основании договора оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ (приложение 15 к исковому заявлению). В силу п. 4.1 указанного договора стоимость услуг ООО «Центр-Профи» по представлению интересов Банка в суде первой инстанции в судебных разбирательствах о взыскании задолженности по Кредитным договорам и/или обращении взыскания на предмет залога составляет <данные изъяты> руб.. Услуги ООО «Центр-Профи» по представлению в суде интересов ЗАО «КБ ДельтаКредит» по иску к Банникову А.В. и Банниковой СВ. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от «ДД.ММ.ГГГГ года и кредитному договору № № от «ДД.ММ.ГГГГ года были оплачены банком ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, в силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, наряду с расходами, указанными в данной статье, относятся и другие признанные судом необходимыми расходы. В целях предъявления в суд отчета об оценке квартиры как доказательства ее актуальной рыночной стоимости банк обратился к оценочной компании - Закрытому акционерному обществу «Агентство оценки «Гранд Истейт» с заказом на оказание услуг по оценке квартиры, заключив с указанной компанией договор на проведение оценки № № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного договора ЗАО «Агентство оценки «Гранд Истейт» подготовило отчет № № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. 6.1 Договора на проведение оценки № № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость услуг ЗАО «Агентство оценки «Гранд Истейт» по оценке квартиры составляет <данные изъяты> руб. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ банк оплатил вышеуказанные услуги в полном объеме. Поскольку понесенные банком расходы на оплату услуг ЗАО «Агентство оценки «Гранд Истейт» по оценке квартиры были необходимы для установления начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанные расходы относятся к издержкам, связанным с рассмотрением настоящего дела. На основании изложенного, просит: 1) взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: суммы невозвращенного кредита – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; суммы процентов, начисленных ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 13,00 % процентов годовых; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>ёжная, <адрес>, условный номер № установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.; 2) взыскать солидарно с Банникова А.В. и Банниковой С.В. в пользу ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: суммы невозвращенного кредита – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; суммы процентов, начисленных ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 18,00 % процентов годовых; 3) взыскать солидарно с Банникова А.В. и Банниковой С.В. в пользу ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумму расходов на оплату услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб. и сумму расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб..

Ответчики Банников А.В. и Банникова С.В. в судебное заседание не явились, хотя были надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

По исковым требованиям ЗАО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит», с одной стороны, и Банниковым А.В., Банниковой С.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банникову А.В., Банниковой С.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на 242 месяца с целевым назначением - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёжная <адрес>, условный кадастровый номер № (л.д. 27-36). В соответствии с п. 3.1 указанного выше кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом была установлена сторонами в размере 13 % годовых. Судом установлено, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору ЗАО «КБ ДельтаКредит» были выполнены: ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была зачислена на счет ответчиков. ДД.ММ.ГГГГ Банниковым А.В. и Банниковой С.В. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № № была приобретена в общую совместную собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес>ёжная <адрес> (л.д.45-48). При этом в соответствии с п.2.2 договора купли-продажи квартира была приобретена Банниковым А.В. и Банниковой С.В. за счет собственных, а также кредитных средств, предоставленных ответчикам ЗАО «КБ ДельтаКредит» на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.1 договора купли-продажи указанной квартиры, квартира в обеспечении обязательств, принятых Банниковыми по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора (ЗАО «КБ ДельтаКредит») в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателей на квартиру. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48). В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним, ДД.ММ.ГГГГ произведена запись регистрации № совместной собственности ответчиков на квартиру (л.д.53-54) В силу п.3.1 договора купли-продажи права залога кредитора-залогодержателя (ЗАО «КБ ДельтаКредит») в отношении квартиры, а также право требования кредитора-залогодержателя по кредитному договору удостоверяются закладной, которая была составлена ответчиками и выдана залогодержателю - ЗАО «КБ ДельтаКредит» (л.д.49-52). Пунктом 4.4.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены случаи, при наличии которых кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором. Из материалов дела следует, что с февраля 2013 года ответчики Банниковы прекратили исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, поскольку просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д.132-148). ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчикам с требованием об уплате долга (л.д. 55), однако указанное требование ответчиками исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена, в связи с чем, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с уточненным расчётом истца задолженность ответчиков по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.131). Данная сумма складывается из: суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.; пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.. Учитывая вышеизложенное, исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. 94 коп. подлежат удовлетворению. Также подлежат удовлетворению исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» в части взыскания с ответчиков пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по следующим основаниям. Как следует из пункта 5.3 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщики (Банниковы) обязаны уплатить кредитору пени в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа по исполнению за каждый календарный день просрочки. Как уже было установлено, Банниковы с февраля 2013 года перестали исполнять надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у них возникала обязанность по уплате пени за просрочку уплаты платежей в счет погашения, как основного долга, так и процентов.Таким образом, с ответчиков Банниковых в пользу истца ЗАО «КБ ДельтаКредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (сумма основного долга) + <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом) + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (пени за просрочку уплаты основного долг и процентов). Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в соответствии с требованиями статьи 322 Гражданского кодекса РФ.Не подлежат удовлетворению исковые требования истца ЗАО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с Банникова А.В. и Банниковой С.В. суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврат кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 13% годовых, поскольку данные требования затрагивают будущие отношения сторон. Суд лишен возможности при вынесении данного решения произвести соответствующий расчет суммы подлежащей взысканию на день исполнения решения суда.При этом истец не лишён права в дальнейшем предъявить данные исковые требования к Банниковым после фактического исполнения ими решения суда.Также подлежат удовлетворению исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» к Банникову А.В. и Банниковой С.В. об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как уже было указано выше, на приобретенный в собственность ответчиков объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>ёжная <адрес>, была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заёмщиками по кредитному договору.

В силу статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Поскольку ответчиками Банниковыми не исполняются обязательства по кредитному договору, которые обеспечены заложенным имуществом, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору, в соответствии с закладной, следует обратить на квартиру (условный кадастровый номер № расположенную по адресу: <адрес>ёжная <адрес>.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» квартиру следует реализовать путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены квартиры, суд исходит из следующего.

В силу ст.54 ч.1 п. 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено в судебном заседании соглашение между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене имущества на публичных торгах в ходе рассмотрения дела в суде не достигнуто, в связи с чем, данная цена должна быть определена судом.

Согласно представленной ЗАО «КБ ДельтаКредит» оценки стоимость квартиры определена в размере <данные изъяты> руб. (л.д.92 – оборотная сторона).

Учитывая изложенное, а также требования ст. 54 ч.2 п.4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену квартиры следует определить в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (80% от цены квартиры определенной в оценке).

По исковым требованиям ЗАО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит», с одной стороны, и Банниковым А.В., Банниковой С.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банникову А.В., Банниковой С.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на 86 месяцев с целевым назначением для покрытия расходов заемщиков на оформление в собственность квартиры (л.д. 37-44).

В соответствии с п. 3.1 указанного выше кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом была установлена сторонами в размере 18 % годовых.

Судом установлено, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору ЗАО «КБ ДельтаКредит» были выполнены: ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была зачислена на счет ответчиков.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены случаи, при наличии которых кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41).

В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ года ответчики Банниковы прекратили исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, поскольку просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д.132-148).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчикам с требованием об уплате долга (л.д. 55), однако указанное требование ответчиками исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена, в связи с чем, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с уточненным расчётом истца задолженность ответчиков по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.131).

Данная сумма складывается из: суммы невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Учитывая вышеизложенное, исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в виде суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., суммы начислены и неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» в части взыскания с ответчиков пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по следующим основаниям.

Как следует из пункта 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщики (Банниковы) обязались уплатить кредитору пени в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.42).

Как уже было установлено, Банниковы с ДД.ММ.ГГГГ года перестали исполнять надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у них возникала обязанность по уплате пени за просрочку уплаты платежей в счет погашения, как основного долга, так и процентов.

Таким образом, с ответчиков Банниковых в пользу истца ЗАО «КБ ДельтаКредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.: <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (сумма основного долга) + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом) + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (пени за просрочку уплаты основного долга и процентов).

Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в соответствии с требованиями статьи 322 Гражданского кодекса РФ.

Не подлежат удовлетворению исковые требования истца ЗАО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с Банникова А.В. и Банниковой С.В. суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 18% годовых, поскольку данные требования затрагивают будущие отношения сторон. Суд лишен возможности при вынесении данного решения произвести соответствующий расчет суммы подлежащей взысканию на день исполнения решения суда.

При этом истец не лишён права в дальнейшем предъявить данные исковые требования к Банниковым после фактического исполнения ими решения суда.

При таких обстоятельствах, исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков Банниковых в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. 86 коп. (от суммы удовлетворенных требований <данные изъяты> руб. 80 коп. + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.), а также расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> рублей (л.д.90).

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков Банниковых в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя. Расходы истца на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей подтверждены договором на оказание услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-66), и платежным поручением о выплате суммы по договору на оказание услуг (л.д.82). Вместе с тем, суд считает, что с учетом требований разумности, существа спора, сложности дела, данные расходы следует взыскать в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Банникова Алексея Владимировича и Банниковой Светланы Викторовны солидарно в пользу Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 80 коп., в том числе суммы невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., суммы начислены и неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу <адрес>ёжная <адрес>, условный кадастровый номер №.

Произвести реализацию заложенного имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёжная <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёжная <адрес>, определить в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп..

Взыскать с Банникова Алексея Владимировича и Банниковой Светланы Викторовны солидарно в пользу Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. № коп., в том числе суммы невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Банникову Алексею Владимировичу и Банниковой Светлане Викторовне о взыскании суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврат кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 13% годовых; о взыскании суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврат кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 18% годовых, отказать.

Взыскать с Банникова Алексея Владимировича и Банниковой Светланы Викторовны солидарно в пользу Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11 марта 2014 года.

председательствующий – подпись

копия верна: судья –

секретарь –