Решение по делу № 2-7967/2015 ~ М-6784/2015 от 15.07.2015

Дело № 2-7967/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Батовой Л.А.,

при секретаре Смирнове Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 14 августа 2015 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Коми отделение №... ОАО «Сбербанка России» к Колегову А.Н., Колеговой Н.А., Волковой О.В., Крюкову К.Н., Колегову И.А., Колеговой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» Коми отделение №... ОАО «Сбербанка России» обратилось в Сыктывкарский городской суд РК с исковым заявлением к Колегову А.Н., Колеговой Н.А., Волковой О.В., Крюкову К.Н., Колегову И.А., Колеговой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., расходов по проведению оценки в размере ... руб., судебных расходов в сумме ... руб.

В обоснование исковых требований указано, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделение №... и Колеговым А.М. был заключен кредитный договор №... от ** ** **. Согласно кредитному договору Колегову А.М. был предоставлен кредит в размере ... рублей под ... % на срок по ** ** **. на приобретение квартиры. В качестве обеспечения возврата кредита был заключен договор поручительства с Колеговой Н. А., Волковой О. В., Крюковым К. Н. Обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов заемщик исполняет ненадлежащим образом. За время действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались случаи выноса суммы долга на счета просроченной ссудной задолженности. По состоянию на ** ** ** года общая задолженность по кредитному договору составляет ... руб., в том числе сумма основного долга по ссуде в размере ... руб., долга по процентам в размере ... руб., задолженность по пене в размере ... руб.

В дальнейшем истец уточнил требования и просил взыскать солидарно с Колегова А.Н., Колеговой Н.А. задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., расходы по проведению оценки в размере ... руб., судебные расходы в сумме ... руб., обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, на доводах, изложенных в иске настаивают. В случае неявки ответчика согласны с вынесением заочного решения.

Колегов А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял.

Колегова Н.А., Колегов И.А., Колегова С.А., Волкова О.В., Крюков К.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по всем имеющимся в деле адресам, однако судебные извещения вернулись с отметкой «за истечением срока хранения».

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договору займа.

Как установлено судом, между истцом и Колеговым А.Н. был заключен кредитный договор №... от ** ** **., по условиям которого истец (кредитор) обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей на приобретение квартиры по адресу: ... на срок по ** ** ** года по ... % годовых для приобретения квартиры, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях настоящего договора.

После предоставления Заемщиком Кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки Объекта недвижимости в пользу Кредитора, страхового полиса, процентная ставка устанавливается ... % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору поручительство физических лиц Колеговой Н.А., Волковой О. В., Крюкова К.Н., залог объекта недвижимости.

В целях реализации кредитного договора между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Колеговой Н.А. был заключен договор поручительства №... от ** ** ** года, между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Волковой О.В. был заключен договор поручительства №... от ** ** ** года, между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Крюковым К.Н. был заключен договор поручительства №... от ** ** ** года.

Дополнительным соглашением №... от ** ** **. к Кредитному договору №... от ** ** **. внесены изменения в п. 2.1 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредитору поручительство граждан РФ: Колеговой Н.А. и залог объекта недвижимости.

По условиям указанного договора поручительства Колегова Н.А. обязалась перед кредитором отвечать за исполнение Колеговым А.М. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору №... от ** ** ** года, заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 Договора (** ** **.).

На основании п. 4. 3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

Согласно п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату просроченной задолженности по Договору (с учетом изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора выдача кредита производится наличными деньгами.

Согласно расходному кассовому ордеру №... от ** ** ** года сумма в размере ... рублей по договору №... от ** ** ** года выдана Колегову А.Н.

Таким образом, факт исполнения истцом своего обязательства перед кредитором по кредитному договору №... от ** ** ** о предоставлении кредита в сумме ... руб. подтверждается письменными материалами дела.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма нашла свое отражение в пунктах заключенного между истцом и Колеговым А.Н. кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Колеговым А.Н. обязательства по кредитному договору в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

Как следует из расчета представленного истцом, общая сумма задолженности Колегова А.Н. по кредитному договору №... от ** ** ** года по состоянию на ** ** **. составляет ... руб., в том числе сумма основного долга по ссуде в размере ... руб., долга по процентам в размере ... руб., задолженность по пене в размере ... руб.

Указанная общая сумма задолженности заявлена истцом о взыскании с ответчиков солидарно.

Ответственность поручителя предусмотрена ст. 363 Гражданского кодекса РФ. Согласно нормам указанной статьи, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 1 договора поручительства №... от ** ** ** года, заключенным истцом с Колеговой Н.А., предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Необходимо отметить, что договором поручительства №... от ** ** ** года установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из договора поручительства №... от ** ** ** года Колегова Н.А. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора №... от ** ** ** года. Вместе с тем она согласна с правом кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 364 Гражданского кодекса РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Несмотря на это, мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчиков не представлено.

На основании изложенного, оценив всю совокупность доказательств, собранных по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков Колегова А.Н. и Колегвовой Н.А. солидарно задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** года на общую сумму ... руб. являются основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что были внесены изменения в состав обеспечения по кредитному договору, а именно, исключены из состава обеспечения поручители Крюков К.Н. и Волкова О.В., в удовлетворении требований к данным ответчикам следует отказать.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Поскольку заёмщик Колегов А.Н. нарушил условия договора о погашении кредита и процентов в соответствии с согласованными сторонами сроками, суд полагает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом изложенного, основания для обращения взыскания на заложенное имущество, имеются.

В соответствии с п.2 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При разрешении судом дела об обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку после заключения договора залога прошло несколько лет, рыночная стоимость предмета залога изменилась, истцом была проведена экспертиза рыночной стоимости объекта залога.

Согласно Отчета ООО «...» №... ** ** **., рыночная стоимость объекта недвижимости составляет ....

Заключение экспертизы от ** ** ** года ответчиком не оспаривалось, в связи с чем, начальную продажную цену имущества следует определить в соответствии с произведенной оценкой, применяя требования ст. 50 Закона «Об ипотеке»: объекты недвижимого имущества подлежат продаже с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ...% от стоимости оценки.

В силу статьи 146 Налогового кодекса Российской Федерации операции по реализации товаров (работ, услуг) на территории Российской Федерации признаются объектом налогообложения НДС.

На основании пунктов 1 и 6 статьи 168 Налогового кодекса Российской Федерации при реализации товаров (работ, услуг), передаче имущественных прав налогоплательщик (налоговый агент, указанный в пунктах 4 и 5 статьи 161 настоящего Кодекса) дополнительно к цене (тарифу) реализуемых товаров (работ, услуг), передаваемых имущественных прав обязан предъявить к оплате покупателю этих товаров (работ, услуг), имущественных прав соответствующую сумму налога (пункт 1); при реализации товаров (работ, услуг) населению по розничным ценам (тарифам) соответствующая сумма налога включается в указанные цены (тарифы) (пункт 6).

Таким образом, рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества должна быть определена с учетом НДС.

Отсюда начальная продажная цена квартиры по адресу: ... составляет ... рублей (...).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика Колегова А.Н. в пользу истца также подлежат взысканию расходы на проведение экспертизы в размере ... руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., а именно, с Колегова А.Н. – ...., Колеговой Н.А. – ....

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Колегова А.Н., Колеговой Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Коми отделение №... сумму задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** года в размере ...

Обратить взыскание на принадлежащий Колегову А.Н., Колегову И.А., Колеговой С.А. объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Взыскать с Колегова А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Коми отделение №... в возврат государственной пошлины по ..., расходы на проведение экспертизы в размере ... рублей.

Взыскать с Колеговой Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Коми отделение №... в возврат государственной пошлины по ...

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Волковой О.В. и Крюкову К.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение десяти дней с момента вынесения мотивированного решения.

Председательствующий Л.А. Батова