Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-598/2016 ~ М-505/2016 от 17.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 01 апреля 2016 года

Сергиевский районный суд <адрес> в составе председательствующей судьи Шохиной Т.Н.,

При секретаре Петряниной И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-598/2016 по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к Простову ФИО5

о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) обратилось с иском к Простову И.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в форме «овердрафт» в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - задолженность по уплате начисленных процентов за период ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> - неустойка по просроченным процентам, начисленная за период ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> - неустойка по просроченному основному долгу, начисленная за период ДД.ММ.ГГГГ.; а также проценты за пользование кредитом в размере 16% процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска истец указал следующие доводы.

ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и Простовым И.В. был заключен Договор №-№ о предоставлении кредита в форме овердрафт и установлении лимита овердрафта по международной банковской карте VISA Classic №*7131. Согласно п. 1.3. Правил предоставления физическим лицам - держателям пластиковых карт, кредитов в форме «овердрафт» на условиях кредитного продукта «Удобный овердрафт» договор о предоставлении кредита в форме «овердрафт» включает в себя качестве неотъемлемой части: Заявление заемщика; Правила; Тарифы Банка; Уведомление об установлении/изменении Лимита овердрафта. Договор заключается посредством присоединения заемщика к настоящим Правилам по результатам рассмотрения Банком заявления заемщика и оформления Банком уведомления об установлении/изменении лимита овердрафта. Договор считается заключенным с даты установления Лимита овердрафта. Дата установления Лимита овердрафта указывается Банком в Уведомлении об установлении/изменении Лимита овердрафта. Срок действия Лимита овердрафта - период (24 календарных месяца), в течение которого заемщику предоставляются кредиты. Срок действия Лимита овердрафта указывается в Уведомлении об установлении/изменении лимита овердрафта. Уведомлением об установлении лимита овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчику установлен размер лимита овердрафта – <данные изъяты>, дата установления лимита овердрафта - ДД.ММ.ГГГГ., дата окончания срока действия установленного лимита ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.5. Правил предоставления физическим лицам - держателям пластиковых карт, кредитов в форме «овердрафт» на условиях кредитного продукта «Удобный овердрафт» кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на Счет, соответствующий на момент открытия лимита овердрафта Карте, указанной в заявлении. Днем предоставления Кредита считается зачисления предоставленных в кредит денежных средств на Счет. Кредит был предоставлен, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно п. 2.6. Правил, плата за пользование Кредитом рассчитывается по ставке, определенной Тарифами Банка на момент заключения Договора и установление Лимита овердрафта. Типовыми тарифами на услуги Банка по предоставлению и сопровождению кредитов в форме «овердрафт» для физических лиц держателей карт Банка процентная - ставка по кредитам, предоставленным в рамках кредитного продукта «Удобный овердрафт» 16 % годовых. Согласно п. 3.3. Правил, уплата процентов за пользование кредитом должна быть произведена не позднее 25 числа месяца, следующего за Процентным периодом. Пунктом 3.4 Правил предусмотрено, что ежемесячное погашение кредита должно осуществляться в размере не менее 10 % от общего остатка задолженности по кредитам, образовавшейся на утро последнего рабочего дня процентного периода, не позднее 25 числа месяца, следующего за процентным периодом. В связи с тем, что ответчиком начиная с ДД.ММ.ГГГГг. не исполнены обязательства по погашению кредита, ответчику ДД.ММ.ГГГГ. было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по договору 702-ОК-Ф15 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.1. при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные настоящими Правилами, Банк имеет право предъявить заемщику требование об уплате неустойки, размер которой определен тарифами Банка. Пунктом 5.2. Правил предусмотрено, что неустойка начисляется за весь период просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по день полного погашения заемщиком просроченной задолженности по соответствующему нарушенному обязательству включительно. Типовыми тарифами на услуги Банка по предоставлению и сопровождению кредитов в форме «овердрафт» для физических лиц держателей карт Банка неустойка устанавливается в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кроме того, Истец вправе требовать от Ответчика предусмотренные договором проценты до фактического погашения кредита. В силу норм ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1    ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа, до момента фактического исполнения обязательств. Кроме того, стороны согласовали срок возврата суммы кредита, но не установили, что проценты в случае досрочного взыскания кредита уплачиваются лишь по указанную дату. Поэтому начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа. Сумма требований истца к ответчику по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - задолженность по уплате начисленных процентов за период с «ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> - неустойка по просроченным процентам, начисленная за период ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> - неустойка по просроченному основному долгу, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ.; проценты за пользование кредитом в размере 16% процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Наличие задолженности подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

От истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Простова И.В. – ФИО3 иск признал частично и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ должник погасил основной долг на сумму <данные изъяты>. Учитывая факт погашения просроченной задолженности и тяжелое финансовое положение должника просит суд уменьшить размер неустойки по просроченному основному долгу до <данные изъяты>.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор №-№ о предоставлении кредита в форме овердрафт и установлении лимита овердрафта по международной банковской карте VISA Classic №*7131. Согласно п. 1.3. Правил предоставления физическим лицам - держателям пластиковых карт, кредитов в форме «овердрафт» на условиях кредитного продукта «Удобный овердрафт» договор о предоставлении кредита в форме «овердрафт» включает в себя качестве неотъемлемой части: Заявление заемщика; Правила; Тарифы Банка; Уведомление об установлении/изменении Лимита овердрафта. Договор заключается посредством присоединения заемщика к настоящим Правилам по результатам рассмотрения Банком заявления заемщика и оформления Банком уведомления об установлении/изменении лимита овердрафта. Договор считается заключенным с даты установления Лимита овердрафта. Дата установления Лимита овердрафта указывается Банком в Уведомлении об установлении/изменении Лимита овердрафта. Срок действия Лимита овердрафта - период (24 календарных месяца), в течение которого заемщику предоставляются кредиты. Срок действия Лимита овердрафта указывается в Уведомлении об установлении/изменении лимита овердрафта. Уведомлением об установлении лимита овердрафта №-№ от ДД.ММ.ГГГГ ответчику установлен размер лимита овердрафта – <данные изъяты>, дата установления лимита овердрафта - ДД.ММ.ГГГГ., дата окончания срока действия установленного лимита ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.5. Правил предоставления физическим лицам - держателям пластиковых карт, кредитов в форме «овердрафт» на условиях кредитного продукта «Удобный овердрафт» кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на Счет, соответствующий на момент открытия лимита овердрафта Карте, указанной в заявлении. Днем предоставления Кредита считается зачисления предоставленных в кредит денежных средств на Счет. Кредит был предоставлен, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно п. 2.6. Правил, плата за пользование Кредитом рассчитывается по ставке, определенной Тарифами Банка на момент заключения Договора и установление Лимита овердрафта. Типовыми тарифами на услуги Банка по предоставлению и сопровождению кредитов в форме «овердрафт» для физических лиц держателей карт Банка процентная - ставка по кредитам, предоставленным в рамках кредитного продукта «Удобный овердрафт» 16 % годовых. Согласно п. 3.3. Правил, уплата процентов за пользование кредитом должна быть произведена не позднее 25 числа месяца, следующего за Процентным периодом. Пунктом 3.4 Правил предусмотрено, что ежемесячное погашение кредита должно осуществляться в размере не менее 10 % от общего остатка задолженности по кредитам, образовавшейся на утро последнего рабочего дня процентного периода, не позднее 25 числа месяца, следующего за процентным периодом.

Ответчиком начиная с ДД.ММ.ГГГГг. не исполнены обязательства по погашению кредита, поэтому ответчику ДД.ММ.ГГГГ. было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляла <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - задолженность по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> - неустойка по просроченным процентам, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> - неустойка по просроченному основному долгу, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ.; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно справки о размерах остатка по договору овердрафтного кредитования №-№ от ДД.ММ.ГГГГ у Простова И.В. остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, из них: просрочка основного долга <данные изъяты> копейки, % текущие по просрочке <данные изъяты>; пени по <данные изъяты>; пени по просрочке % <данные изъяты>.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В связи с тем, что заемщик не возвратил полностью заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, иск о взыскании основного долга и % текущих по просрочке подлежит удовлетворению на общую сумму <данные изъяты> <данные изъяты>, из которых: просрочка основного долга <данные изъяты>.

Согласно п. 5.1. при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные настоящими Правилами, Банк имеет право предъявить заемщику требование об уплате неустойки, размер которой определен тарифами Банка.

Пунктом 5.2. Правил предусмотрено, что неустойка начисляется за весь период просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по день полного погашения Заемщиком просроченной задолженности по соответствующему нарушенному обязательству включительно.

Типовыми тарифами на услуги Банка по предоставлению и сопровождению кредитов в форме «овердрафт» для физических лиц держателей карт Банка неустойка устанавливается в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно справки о размерах остатка по договору овердрафтного кредитования №-О-Ф146-14 от ДД.ММ.ГГГГ у Простова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ пени по просрочке составляют <данные изъяты>; пени по просрочке <данные изъяты>

Ответчик заявил письменное ходатайство об уменьшении неустойки по просроченному основному долгу до <данные изъяты>, по просроченным процентам ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что ответчиком задолженность по просроченному основному долгу и просроченным процентам в размере <данные изъяты> погашена ДД.ММ.ГГГГ, что основной долг и % текущие по просрочке составляют всего <данные изъяты>, заявленная истцом неустойка в сумме <данные изъяты>, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить размер неустойки по просроченному основному долгу до <данные изъяты>

Суд не находит оснований для взыскания процентов по договору займа, так как истец не представил расчет суммы долга до момента фактического исполнения обязательств.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, иск был погашен частично после возбуждения гражданского дела, суд считает необходимым взыскать с другой стороны расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст.197, 198 ГПК РФ, ст. ст.307, 309, 810,811 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Простова ФИО6 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) задолженность по Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ предоставлении кредита в форме «овердрафт» в размере основного долга и % текущих по просрочке на общую сумму <данные изъяты>, из которых: просрочка основного долга <данные изъяты> по просрочке <данные изъяты>; неустойку по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение одного месяца.

Судья: ( Шохина Т.Н.)