Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2020 (2-326/2019;) ~ М-329/2019 от 03.12.2019

УИД № 13 RS0001-01-2019-000464-26

Дело № 2-8/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 14 января 2020 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Куркина Д.П.,

при секретаре Капитоновой О.А.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика Вильдимановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вильдимановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к Вильдимановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указали, что 26 февраля 2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 467 704,9 руб. под 21,3 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LEXUS RX300 синий, 2003, №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Ответчик произвел выплаты в размере 78 000 рублей. Уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору ответчиком оставлено без удовлетворения.

Учитывая то, что сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена, истец просит взыскать с Вильдимановой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 497 318 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 173 руб. 18 коп, обратить взыскание на переданное в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство, установив начальную продажную стоимость в размере 462 264 руб. 22 коп., способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно заявлению представитель по доверенности Труханович Е.В., просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Вильдиманова Н.А. в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представила.

В соответствии с частями четвертым, пятым статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает иск ПАО «Совкомбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. Свой вывод суд обосновывает следующим.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня его возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении дела установлено, что 26 февраля 2019 г. Вильдиманова Н.А. направила в ПАО «Совкомбанк» заявление о представлении потребительского кредита в сумме 467 704,9 руб. на срок 60 месяцев под 24,40 % годовых. Согласно разделу «Г» Вильдиманова Н.А. просит предоставить кредит путем перечисления денежных средств в размере 415 000 руб. с назначением платежа - оплата за автомобиль LEXUS RX300 синий, 2003, № (л.д. 38-39).

Также ответчиком 26 февраля 2019 г. было подано заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, по рискам: смерть заемщика, постоянная полная нетрудоспособность заемщика, дожитие до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасного заболевания. Согласно п.5.2. просит списать с ее счета денежные средства в размере оплаты за программу и направить на ее уплату (л.д. 39 обр., 40).

26 февраля 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и Вильдимановой Н.А. подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму 467 704,9 руб. на срок 60 мес., с правом досрочного возврата, срок возврата кредита 26 февраля 2024 г. Установлено количество платежей 60, размер платежа 13 551,74 руб. Срок платежа по кредиту: по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту 26 февраля 2024 г. в сумме 13 551,03 руб. Согласно п. 10 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства LEXUS RX300 синий, 2003, № (л.д.20-21).

Согласно договору комиссии на продажу транспортного средства от 26 февраля 2019 г., № 4, ООО «Кредитно-Страховая Компания» (поверенный), в лице директора ФИО., и ФИО (доверитель), поверенный обязуется совершить от имени и за счет доверителя действия по продаже транспортного средства: произвести поиск покупателя, заключить с покупателем от имени доверителя договор купли-продажи транспортного средства, получить от покупателя денежные средства в счет оплаты стоимости транспортного средства LEXUS RX300 синий, 2003, № Определена продажная цена транспортного средства в размере 615 000 руб. (л.д. 23 обр., 25).

Согласно договору купли-продажи от 26 февраля 2019 г. № 4 ООО «Кредитно-Страховая Компания» (продавец) в лице директора ФИО., и Вильдиманова Н.А. (покупатель) заключили договор купли-продажи транспортного средства LEXUS RX300 синий, 2003, №. Согласно пунктам 2, 2.3 договора, стоимость автомобиля составляет 615 000 руб., 200 000 руб. покупатель оплачивает в момент заключения договора, оставшуюся часть стоимости автомобиля покупатель обязан внести в кассу продавца или перечислить на расчетный счет продавца до 29 февраля 2019 г. В случае оплаты оставшейся стоимости автомобиля кредитным учреждением оплата производится согласно условиям договора (л.д. 30).

Приходно-кассовым ордером от 26 февраля 2019 г. подтверждается передача Вильдимановой Н.А. 200 000 руб. в ООО «Кредитно-Страховую Компанию» (л.д. 22).

Факт исполнения банком своих обязательств в полном объеме по договору ответчиком не оспаривался. Между тем, заемщиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены.

Просроченная задолженность ответчика по ссуде и по процентам возникла за период с 27 марта 2019 г. по 22 ноября 2019 г.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 78 000 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с частью первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведений об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 22 ноября 2019 г. задолженность ответчика перед банком составляет 497 318,32 руб. из них: просроченная ссуда 449 055,42 руб., просроченные проценты 17 484,78 руб., проценты по просроченной ссуде 827,56 руб., неустойка по ссудному договору 29 082,07 руб., неустойка на просроченную ссуду 719,48 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 руб.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. Своего расчета ответчик не представил и приведенный истцом расчет не опроверг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Положения указанной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно части 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога), которым, согласно договору, является транспортное средство - LEXUS RX300 синий, 2003 года выпуска, №, паспорт транспортного средства серия №.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2% (л.д. 13).

Согласно пункту 2.1 договора залога транспортного средства залоговая стоимость предмета залога - транспортного средства LEXUS RX300 синий, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия №, составляет 615 000 руб. (л.д. 38).

Учитывая, что размер обязательства превышает пять процентов стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств превышает три месяца, суд считает необходимым, в счет погашения задолженности ответчика Вильдимановой Н.А. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № 2057509253 от 26 февраля 2019 г. обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LEXUS RX300 синий, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества, в соответствии с примененным банком дисконтом – 24,84%, в размере 462 264,22 руб.

Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля LEXUS RX300 синий, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия №, государственный регистрационный знак № является Вильдиманова Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 66).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы исходя из суммы удовлетворенных требований.

Истцом при подаче искового заявления платежным поручением № 86 от 29 ноября 2019 г., оплачена государственная пошлина в размере 14 173,18 руб., из которых 8173,18 руб. - по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, а 6000 руб. - по требованию об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с требованиями закона государственная пошлина, уплаченная истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, подлежит взысканию в пользу последнего с ответчика Вильдимановой Н.А. в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вильдимановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Вильдимановой Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 26 февраля 2019 г. № 2057509253 в размере 497 318 (четыреста девяносто семь тысяч триста восемнадцать) рублей 32 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 173 (четырнадцать тысяч сто семьдесят три) рубля 18 копеек.

В счет погашения задолженности Вильдимановой Н.А. перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору от 26 февраля 2019 г. № 2057509253 обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LEXUS RX300 синий, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 462 264 (четыреста шестьдесят две тысячи двести шестьдесят четыре) рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Д.П.Куркин