Решение по делу № 2-147/2016 (2-6317/2015;) ~ М-6562/2015 от 26.10.2015

Дело №

                                                          РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                        11 января 2016 года

Заводский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего Л.Н. Матвеевой

при секретаре Т.В. Ермолаевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО «<данные изъяты>» в лице Кемеровского отделения № на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная карта ПАО <данные изъяты> Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий, договором на предоставление ФИО1 возобновляемой кредитной линии (далее – Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами ФИО1» на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы Банка), Памяткой ФИО1 международных банковских карт (далее – Памятка ФИО1) и Заявлением на получение кредитной карты ФИО1, надлежащим образом заполненным клиентом. Таким образом, между Банком и ФИО4 был заключен Договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1. В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ФИО1 операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом. По условиям выпуска и обслуживания банковской карты ФИО1 предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а ФИО1 обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). В соответствии с п. 3.4 Условий, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита. Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 1.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. В силу п. 5.2.5. Условий ДД.ММ.ГГГГ истец направил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей суммы задолженности не позднее 30 дней со дня получения требования Банка. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты> Истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по данному кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «<данные изъяты>», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск признал, пояснил, что действительно воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, кредит платить не отказывается, перестал вносить платежи в сет погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что был уволен с работы по сокращению штата.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, полагает требования ПАО «<данные изъяты>» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что ПАО «<данные изъяты>» в лице Кемеровского отделения № на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная карта ПАО <данные изъяты> Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>

В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий, договором на предоставление ФИО1 возобновляемой кредитной линии (далее – Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами ФИО1» на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы Банка), Памяткой ФИО1 международных банковских карт (далее – Памятка ФИО1) и Заявлением на получение кредитной карты ФИО1, надлежащим образом заполненным клиентом (л.д. 11-14, 20, 23).

Таким образом, между Банком и ответчиком был заключен Договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ФИО1 операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания банковской карты ФИО1 предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а ФИО1 обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.4 Условий, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Пунктом 1.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

Выдача кредита подтверждается расчетом задолженности (л.д. 24-28).

Таким образом, денежные средства, передача которых входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что также подтверждается расчетом задолженности (л.д. 24-28).

Как следует из письменных материалов дела, Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, последний платеж по кредиту ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 24-28).

Судом установлено, что в силу п. 5.2.5. Условий ДД.ММ.ГГГГ истец направил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей суммы задолженности не позднее 30 дней со дня получения требования Банка (л.д. 29). Однако данное требование ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору ответчиком не погашена.

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО2 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-28), задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору по просроченному основному долгу по кредиту составляет <данные изъяты>

Ответчик в судебном заседании иск признал, пояснил, что действительно воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, кредит платить не отказывается, перестал вносить платежи в сет погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что был уволен с работы по сокращению штата.

Расчет задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-28), представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>

    Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и включающая в себя просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что с учетом длительности неисполнения обязательств, суммы просрочки, отсутствия возражений ответчика относительно несоразмерности неустойки, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется и с ответчика подлежит к взысканию неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ПАО «<данные изъяты>» удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу публичного акционерного общества «<данные изъяты>» ((ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по счету № международной карты ПАО <данные изъяты> Visa Gold № по просроченному основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>, по просроченным процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                           Л.Н. Матвеева

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года