Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4451/2017 ~ М-4181/2017 от 20.09.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года город Самара

Октябрьский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при секретаре Ивановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Оленина Виктора Ивановича к САО «ВСК», третьему лицу ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Оленин В.И. обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что дата между Истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 749 531 руб. 00 коп., сроком на 60 мес. В условия Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни здоровья заёмщика. Банком была списана со счета сумма в размере 89 250 руб. 00 коп. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица Страховой компании САО «ВСК» был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита, информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 89 250 руб. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках договора страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев с момента выдачи полиса. дата истцом в адрес САО «ВСК» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа от договора страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, дата истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. Просит взыскать часть суммы платы страховой премии по договору страхования в размере 84 787,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 1 620 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика Бурочкина А.В., действующая на основании доверенности, в удовлетворении исковых требований просила отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях, поскольку Оленин В.И. в САО «ВСК» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №...NF000965 от дата не обращался. Договор страхования от несчастных случаев и болезней заключен на условиях Правил 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, которые являются неотъемлемой частью Договора. С условиями Договора страхования Оленин В.И. был ознакомлен, Правила страхования ему были вручены, о чем свидетельствует его личная подпись. В соответствии с п.8.1 Правил страхования договор страхования досрочно прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования, при этом согласно ст. 958 ГК РФ, пунктом 1 дополнительных условий Договора страхования при досрочном отказе страхователя от Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит /л.д.54/.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По смыслу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п. ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 942 ГК РФ одним из существенных условий договора является условие о сроке страхования.

В соответствии с п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещается продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст. 658 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между ООО «Русфинанс Банк» и Олениным В.И. был заключен кредитный договора на сумму 749 531,00 руб., сроком на 60 месяцев.

дата между Олениным В.И. и САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховая сумма по договору составила 595 000,00 руб., страховая премия составила 89 250,00 руб. /л.д.13/ Срок действия договора страхования с 00-00ч. дата до 24-00ч. 30.03.2022г. Дополнительные условия: Правила страхования №... комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода являются неотъемлемой частью настоящего договора страхования, при наличии противоречий между нормами договора и правилами, преимущественную силу имеют нормы содержащиеся в договоре, при отказе страхователя от договора, страхования возврат страховой премии или ее части не производится согласно ст. 958 ГК РФ.

Исходя из содержания договора установлено, что истец был ознакомлен с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, выразил согласие на оплату страховой суммы, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось, истец добровольно оплатил банку стоимость услуги по подключению к указанной программе.

Проанализировав условия заключенных договоров, суд считает, что каждый из них был заключен истцом в соответствии с выраженным волеизъявлением физического лица, кредитный договор не содержал условие о возможном отказе в выдаче кредита страхования. Данная услуга оказывалась по желанию и с согласия клиента. Клиент имел право самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться этой услугой не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Таким образом, услуга по подключению к программе страхования оказывалась банком только в случае, если заемщик выразил намерение подключиться к программе страхования.

Доказательств того, что истцу банк отказывал в заключении кредитного договора без заключения договора страхования материалы дела не содержат и стороной истца суду не представлено. Кредитный договор не содержит условий, которые ставили бы возможность его заключения в зависимость от заключения договора страхования.

Поскольку договоры заключены в письменной форме, следовательно, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, из заявления о добровольном страховании и условий кредитного договора следует, что истец выразил желание произвести оплату страховой премии. Банк действовал от имени страховщика как агент, страхование осуществлялось на добровольной основе, истец, в свою очередь, не изъявил желание оплатить страховую премию за свой счет, кроме того, подписав договор о добровольном страховании, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями страхования по программе страхования жизни и здоровья, ознакомлен и согласен с суммой страховой премии.

Доказательств принуждения к заключению и подписанию договора истец не представил; равным образом не была доказана возможность получения кредита только при условии страхования жизни и здоровья заемщика; перечисление страховой премии из суммы кредита произведено на основании заявления заемщика, во исполнение условий договоров.

Доводов и доказательств ответчика о предоставлении информации и отсутствии принуждения истец никакими самостоятельными доказательствами не опроверг.

Кроме того в материалы дела доказательств направления истцом заявления ответчику о расторжении договора страхования не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Оленина В.И.

Учитывая, что при рассмотрении дела судом не установлено нарушения прав истца как потребителя, суд полагает необходимым в удовлетворении требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг нотариуса, штрафа отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Оленина Виктора Ивановича к САО «ВСК» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес.

В окончательной форме решение изготовлено дата

Судья     подпись Н.В. Полякова

Копия верна

Судья:

Секретарь: