Решение по делу № 2-4262/2016 от 12.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2016 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области

в составе председательствующего: судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре К,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный» к С, Н о взыскании суммы займа, начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска о взыскании суммы займа, начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество истец указал, что ** между закрытым акционерным обществом «Иркутская ипотечная корпорация» и солидарными заемщиками С, Н был заключен Индивидуальный договор ипотечного займа № от **. В соответствии с условиями договора, заемщикам был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере 1 190 000,00 рублей для целевого использования – на приобретение в общую долевую собственность С, Н квартиры по адресу: ..., ... .... Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением. Квартира была приобретена С, Н на основании договора купли-продажи квартиры от **. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заёмных средств, в силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке», на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заёмщиков по указанному договору займа. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого, как залогодержателя и кредитора, удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13, 14 ФЗ «Об ипотеке» закладной. В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество). В соответствии с разделом 3 и 4 договора займа, ответчик обязался возвращать заём и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,00% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом, уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Заёмщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты заёмщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной, руководствуясь разделом 4 договора займа, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. При предъявлении такого требования ответчики в силу раздела 4 договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пени в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Общая сумма задолженности заёмщиков перед истцом по состоянию на ** составляет 899 927,95 руб., в том числе: 869 131,83 руб. - основной долг (займа); 17 898,80 руб. - проценты за пользование займом; 7268,77 руб. – пени за просроченный к уплате основной долг; 5628,55 руб. – пени за просроченные к уплате проценты. В силу раздела 4 договора займа, п.2 ст.811 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата займа продолжают начисляться проценты, установленные договором займа. В связи с неисполнением ответчиками условий договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (раздел 4 Договора займа, п.1 ст.50, ст.51 ФЗ «Об ипотеке», ст.348 ГК РФ). В соответствии со ст.3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств. Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. В соответствии с п.1ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, если в ходе судебного разбирательства не достигнуто согласие сторон по поводу начальной цены. Рыночная стоимость предмета залога, согласно проведенной оценке ООО «Сибирская оценочная компания», составляет 1 314 400,00 руб. Просит взыскать солидарно со С и Н в свою пользу сумму долга по состоянию на ** в размере 899 927,95 руб., в том числе: 869 131,83 руб. - основной долг (займа); 17 898,80 руб. - проценты за пользование займом, 7268,77 руб. – пени за просроченный к уплате основной долг, 5628,55 руб. – пени за просроченные к уплате проценты, а также проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14.00% годовых, начисленные на сумму 869 131,83 руб. (сумму основного долга по займу) за период с ** по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по проведению оценки 2500,00 руб., по уплате государственной пошлины в размере 18 199,28 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: ..., ... ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1 314 000,00 руб.

Определением суда от ** произведена замена истца - акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) на общество с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный».

     Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик С и его представитель на основании письменного заявления Н иск не признали, пояснив, что договор займа от ** С не подписывал. Он и Н подписывали на каждой странице другой договор займа. С августа 2015 года по май 2016 года ими погашена задолженность в размере 57 500,00 руб., которую просят учесть в счет погашения долга. Просили банк об отсрочке платежа, получили отказ Банк на уступки не идет. Не согласны с размером неустойки, с оценкой квартиры, считают, что рыночная стоимость квартиры составляет 1 450 00,00 руб. по отчету, представленному ими.

Ответчик Н в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст.807 Гражданского Кодекса РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 Гражданского Кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

Судом установлено, что ** между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиками С, Н был заключен индивидуальный договор ипотечного займа № на приобретение квартиры.

В соответствии с условиями договора займа, заемщикам предоставлен заем в сумме 1 190 000,00 рублей на срок 180 месяцев с уплатой 14,00% годовых за пользование займом с целевым назначением – для приобретения в общую долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: ..., ... ....

Денежные средства были перечислены ответчикам: С платежным поручением № от ** в размере 595 000,06 руб., Н платежным поручением № от ** в размере 595 000,06 руб.

По условиям договора, ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные проценты из расчета 14,00% процентов годовых, путем осуществления ежемесячных платежей (п.п.3.1, 3.2, 3.6 договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 901,00 руб. (п.3.3.5 Договора).

Пунктами 5.2., 5.3. договора за нарушение сроков возврата займа и процентов предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, что соответствует положениям статей 229-331 Гражданского кодекса РФ.

    По договору купли-продажи от ** С, Н приобретена в общую долевую собственность (в равных долях каждому) квартира, расположенная по адресу: ..., ..., ....

Право собственности ответчиков на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **, о чем в Едином государственном реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

    В связи с тем, что квартира приобретена за счет заемных средств, в силу ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение возврата суммы займа, о чем указано в договоре купли-продажи от ** и в свидетельстве о государственной регистрации права.

В соответствии с разделом 1 индивидуального договора ипотечного займа, право на получение исполнения по договору и право залога на квартиру удостоверены закладной на данную квартиру. В силу п.4.4.4 Договора, займодавец вправе передать свои права по закладной, указанной в п.1.6 Договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России.

Согласно разделу 3 закладной первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по индивидуальному договору ипотечного займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии со ст.13, 14 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной является общество с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный».

Передача прав по закладной подтверждается записями в закладной, оформленными в соответствии со ст.48 п.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

С, Н не выполняют условия договора займа, платежи по договору ими не производятся в полном размере, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, не оспоренным ответчиками.

В связи с невыполнением обязательств и просрочкой оплаты ежемесячных платежей более чем на 30 календарных дней, в адрес ответчиков ** заказным письмом было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Обязательства ответчиками не выполнены.

Размер долга на ** составляет 899 927,95 руб., в том числе: основной долг – 869 131,83 руб., проценты за пользование займом – 17 898,80 руб., пени за просроченный к уплате основной долг - 7268,77 руб., пени за просроченные к уплате проценты – 5628,55 руб.

Суд, проверив расчет задолженности, соглашается с ним и приходит к выводу о том, что размер основного долга, процентов и пени подлежат взысканию солидарно с ответчиков С, Н в сумме 899 927,95 руб.

Истцом представлен уточненный расчет долга на **, который составляет 1 006 822,60 руб., в том числе: основной долг – 869 131,83 руб., проценты за пользование займом – 124 793,45 руб., пени за просроченный к уплате основной долг - 7268,77 руб., пени за просроченные к уплате проценты – 5628,55 руб.

Ответчиками размер задолженности оспорен, однако, своего расчета задолженности ответчики суду не представили.

Поскольку истцом исковые требований не увеличены, суд исходит из расчета задолженности на ** в сумме 899 927,95 руб.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса РФ, п.3.2. индивидуального договора ипотечного займа, проценты за пользование суммой займа начисляются до дня возврата суммы займа включительно.

Как следует из представленных сторонами доказательств, за период с ** по ** ответчики вносили денежные средства в сумме 57 500,00 руб., из которых 46 500,00 руб. пошло в счет погашения процентов, 11 000,00 руб. – в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины в связи с вынесенным ранее заочным решением суда от, отмененным определением от **.

Поскольку истец предъявляет к взысканию долг на **, а суммы, указанные выше, внесены ответчиками после указанной даты, сумма 46 500,00 руб. должна быть учтена при взыскании с ответчиков процентов в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса, п. ** договора займа, а 11 000,00 руб. – в счет уплаты государственной пошлины, удержанной истцом по ранее вынесенному и отмененному заочному решению в соответствии с п. 3.3.11 договора займа.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца - общества с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный» - о взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке 14,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга 869 131,83 руб. за период с ** по дату фактического возврата суммы займа включительно, с учетом погашенных процентов в сумме 46 500,00 руб.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 4.4.1 индивидуального договора ипотечного займа, пунктом 7 Закладной в качестве оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки указана просрочка по внесению очередного платежа согласно условиям кредитного договора более 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неудовлетворение должником требований о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Ответчики свои обязательства не выполняют, сумму займа и проценты не выплачивают в установленный срок длительное время, требование досрочно погасить долг по договору в течение 30 дней не исполнили.

Обстоятельств, предусмотренных ст.348 Гражданского Кодекса РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Поскольку судом установлено неисполнение С, Н своих обязательств по индивидуального договору ипотечного займа, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с закладной, при заключении договора сторонами определена стоимость заложенного имущества в размере 1 500 000,00 рублей.

На момент предъявления иска стоимость предмета ипотеки, согласно отчету № от **, составляет 1 314 000,00 руб.

Ответчиками представлен в обоснование возражений оценки квартиры отчет №-к об оценке спорной квартиры от **, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 1 450 000,00 руб.

Оценивая два отчета о рыночной стоимости спорной квартиры, суд принимает в качестве допустимого доказательства отчет №-к, поскольку при составлении указанного ответчика осматривалась спорная квартира, отчет составлен на момент вынесения решения суда, в связи с чем, отчет № от ** судом отвергается как недопустимое доказательство.

Суд приходит к выводу, что начальная продажная цена стоимости предмета ипотеки должна быть установлена в размере 1 160 000,00 руб. (80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Доводы стороны ответчиков о том, что С не подписывался договор займа от ** суд находит несостоятельными в связи со следующим.

Действительно, ответчиком представлена копия договора от **, пописанная на каждой стороне ответчиками.

Вместе с тем, долг по договору займа взыскивается на основании договора займа от **, поскольку именно условия договора займа от ** содержатся в условиях и порядке исполнения денежного обязательства по закладной, владельцем которой в настоящее время является общество с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный». Пунктом 6.1. закладной предусмотрено взимание неустойки в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в п. 5.2., 5.3. договора займа от **.

Ответчики договор займа от **, как и закладную, не оспорили, несмотря на разъяснения судом о таком праве.

С ответчиков Н, С в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца в равных долях с каждого подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7199,28 руб. из расчета: (5200 руб. + 1 процент суммы, превышающей 200 000 руб.) и 6000,00 руб. по требованиям неимущественного характера об обращении взыскания на квартиру, всего 18 199,28 руб. за минусом 11 000,00 руб. взысканных с ответчиков в связи с вынесенным ранее и отмененным заочным решением суда. Взыскание судебных расходов в солидарном порядке законодательством не предусмотрено.

Во взыскании расходов с ответчиков за проведение оценки квартиры в размере 2500,00 руб. истцу надлежит отказать, поскольку указанное доказательство судом отвергнуто, как недопустимое.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ** ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 899 927,95 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 95 ░░░.), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 869 131,83 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 17 898,80 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 7268,77 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5628,55 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ** ░░ ░░░░░░ 14,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 869 131,83 ░░░., ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ** ░░ ** ░ ░░░░░ 46 500,00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 40,90 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ..., ..., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 160 000,00 ░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░, ░.

░░░░░░░░ ░ ░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7199,28 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2500,00 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ **.

░░░░░:                            ░.░.░░░░░░░░░