Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7543/2016 ~ М-6393/2016 от 19.09.2016

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бадьевой Н.Ю.,

при секретаре Корытцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску <данные изъяты> (ПАО) в лице филиала № № <данные изъяты> (ПАО) к Пудовкину ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установлено:

Истец ПАО «<данные изъяты>» в лице филиала № № <данные изъяты> (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в поддержание своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ЗАО) и Пудовкин А.В. заключили Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,0% годовых, для оплаты транспортного средства - автомобиль. В соответствии с п. 2.2 указанного договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком в дату ежемесячного платежа (п. 1.1.4 кредитного договора), путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формуле, зафиксированной в п. 2.3. договора. Первый платеж может включать только проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге №, в соответствии с которым в залог передано приобретенное на кредит автотранспортное средство со следующими характеристика: марка <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.3/1.1 договора залога, право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество. Согласно п. 2.1/1.3 договора залога, за залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ. Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается данными бухгалтерского учета Банка, отраженными в расчете задолженности, приложенному к иску. Ответчик исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Ответчик произвел последний платеж в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме 817,18 рублей. В соответствии со ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Согласно п. 2.5/2.7 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка (пени) рассчитывается по дату фактического исполнения указанных обязательств (включительно). Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.1.3/4.2.3 кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, задолженность до настоящего времени не погашена и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – № рублей, из которых: № руб. – сумма задолженности по основному долгу; № руб. – сумма задолженности по плановым процентам; № руб. – сумма задолженности по пени. С целью не нарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, истец включает в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени и, таким образом, просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере № руб.., из которых: № руб. – сумма задолженности по основному долгу; № руб. – сумма задолженности по плановым процентам; № руб. – сумма задолженности по пени. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ а также п. 3.2/4.2 договора о залоге, обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя возможно в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных договором залога, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно предоставленного отчета об оценке автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. Среднерыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляется № рублей. На основании изложенного, просит суд обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль - марка <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную цену предмета залога в размере № рублей. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> (ЗАО) и Пудовкин А.В. заключили договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты <данные изъяты>» путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования Банковской карты <данные изъяты>», «Тарифов по обслуживания Банковской карты», подписания «Анкеты-Заявления», и «Расписки в получении международной карты <данные изъяты> (ЗАО)». Пудовкиным А.В. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующей Анкетой-Заявление и Распиской в получении банковской карты. Согласно п. 3.5. Правил, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете, Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта – № рублей, под 18 % годовых, до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3.8 Правил, банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные Тарифами и подтвержденные расчетом задолженности по договору в разделе «Начисление %, пени», в столбце 8 «%ставка», за период с даты. Следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно. Исходя из п. 3.10 раздела 5 Правил, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта клиента. Согласно расписки, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГГГ. исходя из п. 5.7. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с тарифами банка, размер неустойки составляет % от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа. Договор не устанавливает обязанность заемщика оплатить проценты за пользование суммой перелимита, поскольку заемщик обязан вернуть ее незамедлительно, но устанавливает штрафные санкции за несоблюдение данного условия, что не противоречит ст. 330 ГК РФ. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности ответчика составила № руб., из которых: № руб. – остаток ссудной задолженности, № руб. – задолженность по плановым процентам, № руб. – задолженность по пени. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом указанного, задолженность составляет № руб., из которых: № руб. – остаток ссудной задолженности, № руб. – задолженность по плановым процентам, № руб. – задолженность по пени. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме № руб., из которых: № руб. – сумма задолженности по основному долгу; № руб. – сумма задолженности по плановым процентам; № руб. – сумма задолженности по пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № руб., из которых: № руб. – остаток ссудной задолженности, № руб. – задолженность по плановым процентам, № руб. – задолженность по пени; обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ. автотранспортное средства автомобиль, марка <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную цену предмета залога в размере № рублей; взыскать государственную пошлину в сумме № рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Пудовкин А.В. в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу регистрации, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УФМС России по <адрес>, между тем, извещение вернулось в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств в суд не направил, иск и расчет задолженности не оспорил.

С учетом мнения представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем судом вынесено отдельное определение.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ЗАО) и Пудовкин ФИО5 заключили Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование Кредитом 18,0% годовых, для оплаты транспортного средства – автомобиля (л.д.3639).

В соответствии с п. 2.2 указанного договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком в дату ежемесячного платежа (п. 1.1.4 кредитного договора), путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формуле, зафиксированной в п. 2.3. договора. Первый платеж может включать только проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа.

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается данными бухгалтерского учета Банка, отраженными в расчете задолженности, приложенному к иску (л.д. 16-18).

Ответчик исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Ответчик произвел последний платеж в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № руб. (л.д.34).

Согласно п. 2.5/2.7 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка (пени) рассчитывается по дату фактического исполнения указанных обязательств (включительно).

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.1.3/4.2.3 кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 44).

Однако, задолженность до настоящего времени не погашена и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – № рублей, из которых: № руб. – сумма задолженности по основному долгу; № руб. – сумма задолженности по плановым процентам; № руб. – сумма задолженности по пени. Размер неустойки снижен самим истцом с № руб. до № руб. (л.д.8).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> (ЗАО) и Пудовкин А.В. заключили договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты <данные изъяты>» путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования Банковской карты <данные изъяты>», «Тарифов по обслуживания Банковской карты», подписания «Анкеты-Заявления», и «Расписки в получении международной карты <данные изъяты> (ЗАО)». Пудовкиным А.В. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующей Анкетой-Заявление и Распиской в получении банковской карты (л.д.20-23).

Согласно п. 3.5. Правил, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете, Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта – № рублей, под 18 % годовых, до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.8 Правил, банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные Тарифами и подтвержденные расчетом задолженности по договору в разделе «Начисление %, пени», в столбце 8 «%ставка», за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

Исходя из п. 3.10 раздела 5 Правил, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта клиента. Согласно расписки, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.16). Исходя из п. 5.7. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную.

За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с тарифами банка, размер неустойки составляет % от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа. Договор не устанавливает обязанность заемщика оплатить проценты за пользование суммой перелимита, поскольку заемщик обязан вернуть ее незамедлительно, но устанавливает штрафные санкции за несоблюдение данного условия, что не противоречит ст. 330 ГК РФ.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности ответчика составила № руб., из которых: № руб. – остаток ссудной задолженности, № руб. – задолженность по плановым процентам, № руб. задолженность по пени. Размер неустойки снижен с суммы № руб. до № руб. самим истцом (л.д.8).

Данные расчеты задолженности по кредитным договорам судом проверены и не вызывают сомнений, кроме того ответчиком в судебном заседании не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Между тем, ответчиком в возражение заявленных истцом требований, доказательств представлено не было.

Поскольку до настоящего времени обязательство по возврату денежных средств ответчиком не исполнено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор о залоге №-з01, в соответствии с которым в залог передано приобретенное на кредит автотранспортное средство со следующими характеристика: марка <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.3/1.1 договора залога, право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество (л.д.40).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ а также п. 3.2/4.2 договора о залоге, обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя возможно в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных договором залога, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно предоставленного отчета об оценке автотранспортного средства среднерыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляется № руб.

В соответствии с условиями Кредитного договора и условиями Договора о залоге не исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, на основании чего требование об обращении взыскания на вышеуказанный предмет залога - автомобиль марка <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем его продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере № руб., уплаченная истцом при подаче иска

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала № <данные изъяты> (ПАО) к Пудовкину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Пудовкина ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала № <данные изъяты> (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере: № рублей № копеек – сумма задолженности по основному долгу, № рублей № копеек руб. – сумма задолженности по плановым процентам; № рублей № копеек – сумма задолженности по пени, а всего:            № (№ рублей № копеек.

Взыскать с Пудовкина ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала № <данные изъяты> (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере: № рублей – остаток ссудной задолженности, № рублей № копеек – задолженность по плановым процентам, № рублей № копеек – задолженность по пени, а всего: № (№) рубля № копеек.

Взыскать с Пудовкина ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала № <данные изъяты> (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марка <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства марка <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, в размере № (№) рублей.

Ответчик вправе подать в <адрес> районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                               Бадьева Н.Ю.