Решение по делу № 2-1053/2013 ~ М-688/2013 от 12.03.2013

Дело № 2-1053/2013

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области            04 апреля 2013 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре К.Л.А.,

при участии:

- представителя истца ОАО <данные изъяты> - ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

- ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО обратилось в суд с требованием о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования, мотивирует тем, что в соответствии с условием кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредит в Беловском отделении № <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>, на цели ремонта объекта недвижимости сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства №, № с ФИО2, ФИО3 соответственно.

Согласно п. 4.1 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п. 4.3. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно.

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В настоящее время заемщиком/созаемщиками не исполняются/ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик/созаемщики и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>. и включает суммы:

- неустойка по процентам – <данные изъяты>.

- неустойка по основному долгу – <данные изъяты>.

Соответствии с п.п. 5.2.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков, а заемщик/созаемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1, 2.2. договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором за выполнение условий кредитного договора в том же объеме как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик/созаемщики отвечают перед кредитором солидарно. Данные условия договора соответствуют ст. 363 ГК РФ.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, банк обращался в суд о досрочном взыскании кредита. Решение от 06.05.2009 г. вступило в законную силу 19.05.2009 г.

При расчете цены иска, суммы присужденные ранее (ДД.ММ.ГГГГ) учтены, ко взысканию ДД.ММ.ГГГГ (перенос задолженности в присужденную к получению), и не включены в расчет цены иска, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Из изложенного следует, что в день вступления в законную силу решения суда и/или наступления срока, указанного в требовании о досрочном возврате суммы кредита, вся оставшаяся задолженность по кредитному договору становится просроченной. И, в соответствии с договором, неустойка начисляется с просроченной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию о неуплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Досрочное взыскание с заемщика и поручителей по требованию кредитора суммы займа по договору, не влечет его расторжение и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты предусмотренных им сумм до полного погашения займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 3 ст. 425 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям предусмотренным ГК РФ, другими законами, или договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке предусмотренных договором. При этом в соответствии с. ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита, и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательства заемщика по уплате процентов договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Кредитным договором предусмотрена плата за пользование кредитом в виде <данные изъяты>, также ответственность за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов в виде пени в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа.

При этом договором предусмотрено, что фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки (в случае начисления).

В день вступления в законную силу решения суда и наступления срока, указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, у банка появилось право получить досрочно в полном объеме оставшуюся сумму займа и начисленные проценты по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплату указанной в договоре неустойки (в случае начисления).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако Заемщик надлежащим образом в соответствии с договором не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользованием, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО <данные изъяты> в лице Беловского № и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу <данные изъяты> ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также сумму уплаченной истцом госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ОАО – ФИО4 действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ), на удовлетворении исковых требований в полном объеме настаивает. Суду пояснила, что неустойка (пени) по процентам в сумме <данные изъяты>. и неустойка (пени) по основному долгу в сумме <данные изъяты>. начислены банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик-заемщик ФИО1 исковые требования признал частично, представил суду письменные возражения. Суду пояснил, что считает сумму неустоек слишком завышенной, считает соразмерной последствиям нарушения обязательства неустойку в сумме <данные изъяты>. Просит снизить размер взыскиваемой неустойки.

Ответчик-поручитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, считает заявленную сумму неустойки слишком завышенной.

Ответчик- поручитель ФИО3, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредит в Беловском отделении № <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>, на цели ремонта объекта недвижимости сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

Согласно п. 4.1 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п. 4.3. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно.

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства в сумме <данные изъяты>, что ответчиками в судебном заседании не оспорено.

Согласно данных ответчиком обязательств, он должен был вносить ежемесячно в счет погашения кредита платеж и начисленные проценты, однако, установленные кредитным договором платежи ответчик не вносил, что подтверждается предоставленной истцом историей кредитного договора. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору – вносил платежи в погашение кредита несвоевременно и не в полном объеме, что следует из имеющейся в материалах дела истории договора, до настоящего времени не вернул сумму кредита и не уплатил проценты за пользование кредитом, тогда как, в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, банк обращался в суд о досрочном взыскании суммы долга по кредитному обязательству с ответчиков. Согласно решению Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ответчиков солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая включает в себя: задолженность по просроченным процентам- <данные изъяты>.; просроченную ссудную задолженность- <данные изъяты>.; неустойка за просрочку основного долга- <данные изъяты> неустойка за просрочку процентов- <данные изъяты>

Как следует из п. 7.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с ч. 3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

    Судом установлено, что при расчете цены иска, суммы присужденные ранее, учтены ко взысканию ДД.ММ.ГГГГ (перенос задолженности в присужденную к получению), и не включены в расчет цены иска, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп. и включает суммы:

- неустойка по процентам – <данные изъяты>.

- неустойка по основному долгу – <данные изъяты>., которые начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В дальнейшем начисление неустойки прекратилось.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п.4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом банку уплачивается неустойка с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (включительно).

И законом, и договором, заключенным между истцом и ответчиком ФИО1, предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиками сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать досрочного возврата суммы займа, процентов и неустойки, что не влечет расторжение договора и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № № с ФИО2, ФИО3 соответственно.

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. указанных договоров поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно кредитному договору, заключенному между ОАО <данные изъяты> и ФИО1, срок возврата предоставленного ему кредита определен датой- ДД.ММ.ГГГГ В договорах поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, № и № с ФИО2, ФИО3, нет указания на срок на который оно дано. Установленное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ, в соответствии с которой, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок, определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также с указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается если поручитель в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 4.1., 4.4.) заемщик обязывался погашать кредит и проценты ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (л.д.5). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Исходя из представленного в суд расчета, следует, что заявленная ко взысканию истцом неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по уплате процентов и неустойки по кредиту возникло ДД.ММ.ГГГГ и прекратилось в апреле 2010 г. Иск к ответчикам банком предъявлен в суд 12.03.2013 г. (согласно штампу входящей корреспонденции), т.е. за пределами срока, установленного ч.4 ст.367 ГК РФ.

В этой связи суд полагает прекратившимся поручительство ответчиков ФИО2, ФИО3 в части обеспечения обязательства по уплате неустойки, начисленной банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что задолженность по неустойке (пене) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом установлено, что остаток задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., что следует из информации о сумме предстоящего платежа и никем не оспорено.

Таким образом, реализуя основанный на общих положениях права принцип соразмерности ответственности, суд приходит к выводу, что, начисленная за нарушение условий договора неустойка в общей сумме <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежат уменьшению до <данные изъяты> и взысканию с ответчика ФИО1

Согласно статье 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку порядок расторжения договора, предусмотренный законом и условиями договора, истцом соблюден в полном объеме, и имеет место существенное нарушение договора ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, для истца составили <данные изъяты>.

Таким образом, требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению, т.е. пропорционально удовлетворенным требованиям (13,4%) в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд полагает отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО <данные изъяты> в лице Беловского № и ФИО1.

    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также <данные изъяты> в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                            О.А. Логвиненко