Решение по делу № 2-3164/2019 ~ М-2578/2019 от 05.06.2019

Дело №2-3164/2019

42RS0009-01-2019-003883-66

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе судьи Полуэктовой Т.Ю.

при секретаре Сарыгиной В.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

07 октября 2019 года

гражданское дело по иску Габерман Татьяны Сергеевны к ООО МФК «Кредитех Рус» о признании договора займа недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании договора недействительным.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.****. ей получено требование ООО «РСВ» согласно которого ей стало известно, что между ней - ЛИЦО_1 и ООО МФК «Кредитех Рус» заключен договор займа harnxb от **.**.****.

Согласно условиям указанного договора она получила от ООО МФК «Кредитех Рус» 9000 рублей.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности и признании кредитного договора или договора займа незаключенным, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения такого договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Она позвонила по телефону **.**.****. ### в ООО «РСВ», кому переуступил долг кредитор по договору уступки №б/н **.**.**** и в телефоном разговоре узнала, что такие договоры заключаются на сайте кредитора и деньги переводятся на карту Заемщика, что нужна регистрация в личном кабинете на сайте кредитора с помощью мобильного телефона, при помощи ввода номера из смс, которая приходит на номер телефона.

**.**.**** ей было написано заявление в отдел полиции Центральный город Кемерово, кусп ### по факту использования ее персональных данных неустановленным третьим лицом и получение кредита по ее данным.

**.**.**** в телефоном разговоре с ООО «РСВ» ей пояснили, что при регистрации был использован номер +###. Владельцем данного номера она никогда не была.

Она так же зашла на сайт https://www.kredito24.ru, через который оформляются кредиты ООО МФК «Кредитех Рус»., но нашла только правила оформления займов от **.**.****., какие были правила оформления займов на **.**.****., когда был оформлен займ с использованием ее персональных данных она не нашла.

Просит суд признать договор займа между ООО МФК «Кредитех Рус» и ЛИЦО_1 ### от **.**.**** недействительным, с применением последствий недействительности сделки. Обязать ООО МФК «Кредитех Рус» направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по договору займа harnxb от **.**.**** и о наличии просроченной задолженности по указанному договору.

Истец в судебном заседании на иске настаивала, пояснив, что не заключала спорный договор с ответчиком, денежные средства от ответчика не получала, карта, куда деньги были перечислены ей не принадлежала.

Представитель истца адвокат ЛИЦО_3, действующая на основании доверенности от **.**.**** сроком по **.**.****, ордера (л.д. 18) в судебном заседании заявленные требования поддержала..

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются почтовые уведомления, представив письменные возражения.

Представитель третьего лица ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются отчеты об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), 117 ГПК РФ, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что **.**.**** ЛИЦО_1 получено требование ООО «РСВ» об оплате задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в общей сумме 20553,50 руб. (л.д. 9-11).

**.**.**** ЛИЦО_1 обратилась в МВД РФ с заявлением, № ### (л.д. 12)

Постановлением УУП отдела полиции «Юбилейный» от **.**.**** отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ст. 159 УПК РФ.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно представленных ответчиком возражений, аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством SMS на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от **.**.**** N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

При этом ответчик не предоставляет займы в форме наличных денежных средств, а предоставляет займы в форме безналичных переводов, в том числе, указанным заемщиком в заявке на получение займа способом путем перечисления денежных средств на платежную карту, выпущенную российским банком на имя заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи заявки на получение займа.

Вместе с тем, в соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от **.**.**** N 63-ФЗ (ред. от **.**.****) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Суд исходит из того, что поскольку в настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей, следовательно, в силу ст. 6 Федерального закона от **.**.**** N 63-ФЗ "Об электронной подписи" равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. При этом рамочные договоры должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами. Однако, между сторонами такого рамочного договора не заключалось.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что поскольку между сторонами не был в надлежащей форме заключен договор займа на указанных ответчиком условиях, то изложенное в совокупности позволяет суду признать договор потребительского займа № ### от **.**.**** незаключенным (недействительным) в силу ст. 168, 820 ГК РФ.

При этом договор займа является реальным, и юридически значимым является установление обстоятельства фактического получения заемщиком денежных средств. Надлежащих же доказательств этому в материалы дела не представлено.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

В силу пункта 3 указанной правовой нормы, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

При рассмотрении возникшего спора действует общее правило распределения обязанностей по доказыванию - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих обстоятельства заключения договора займа между истцом и ответчиком.

Представленные в материалы дела копии договоров займа, графика платежей, анкеты-заявки, согласия на предоставление и получение информации в бюро кредитных историй (л.д. 42-62) сторонами не подписаны, в связи с чем не могут служить достаточными доказательствами, на основании которых может быть установлен факт заключения указанной сделки, доводы ответчика, изложенные в возражениях на иск о процедуре заключения договора, не могут быть приняты судом во внимание.

Также не доказан факт получения денежных средств ЛИЦО_1 по договору займа, заключенному с ООО МФК «Кредитех Рус».

Справка Банка Платины от **.**.**** о переводе денежных средств **.**.**** в размере 9000 руб. на номер карты получателя ### не может являться доказательством получения ЛИЦО_1 денежных средств по кредитному договору, с учетом того, что ответом ПАО «Сбербанк», поступившим в Центральный районный суд г. Кемерово **.**.**** сообщено, что банковская карта ### открытая на ЛИЦО_1 отсутствует (л.д. 139), представлена справка о наличии счетов ЛИЦО_1 (л.д. 98).

В Федеральном законе от **.**.**** N 353-ФЗ (ред. от **.**.****) "О потребительском кредите (займе)” указано в статье 8, что при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от **.**.**** N 266-П (ред. от **.**.****) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России **.**.**** N ###) только Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Остальные субъекты (МФО, КПК, СКПК) могут только перечислять денежные средства заемщику в рамках договора займа на действующую банковскую карту, открытую непосредственно в банке.

В соответствии с предоставленной ООО МФК «Кредитех Рус» информацией, денежные средства в размере 9000 (девять тысяч) рублей 00 копеек были переведены на карту заемщика VISA **.**.****., номер карты ###, данная карта была выдана в ПАО «Сбербанк России».

Согласно справки ### выданной **.**.****. ПАО «Сбербанк России» банковская карта с такими реквизитами на имя ЛИЦО_1 никогда не выдавалась, соответственно денежных средств по договору займа истец не получала и сам договор не подписывала.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ст. 421 ГК РФ.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьями 161, 160 ГК РФ предусмотрено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 162 ГК РФ, в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В силу ч. 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В Федеральном законе от **.**.**** N 353-ФЗ (ред. от **.**.****) "О потребительском кредите (займе)" указано, что в соответствии со статьей 7 п. 6 Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 6 п. 1 Федерального закона от **.**.**** N 353-ФЗ (ред. от **.**.****) "О потребительском кредите (займе)" Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 808 ч.1 ГК РФ Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Номер телефона указанный ответчиком ### как номер через который осуществлялась идентификация заемщика, регистрация личного кабинета и подписание договора микрозайма посредством использование кода являющегося простой электронной подписью ЛИЦО_1 так же не принадлежит, на нее не зарегистрирован.

Кроме того, согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от **.**.****, **.**.**** в отдел полиции «Юбилейный» Управления МВД России по г. Кемерово поступил материал о мошенничестве в отношении ЛИЦО_1, отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ. (л.д. 131).

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, нормы закона, суд приходит к выводу, что договор займа № ### от **.**.**** ООО МФК «Кредитех Рус» и ЛИЦО_1 не заключался, в связи с чем требование о признании незаключенным (недействительным) договора займа № ### от **.**.**** подлежит удовлетворению.

Исходя из положений частей 1, 1.1,4,5,6 статьи3Федерального закона от **.**.**** № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон о кредитных историях) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранитсявбюро кредитных историй.

Согласно ч. 1 ст. 4 Закона о кредитных историях кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной части; основной части; дополнительной (закрытой) части; информационной части.

В силу п.п. «а, б, д, е, ж» ч. 2 ст. 4 Закона о кредитных историях в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории) в части указания суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указания срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; сведений о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; сведений о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Частью 1 статьи 5 Закона о кредитных историях предусмотрено, что источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона,вбюро кредитных историйна основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В силу ч. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подаввбюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной историиобязанв течение 14 дней со дня получения запросабюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанныйбюро кредитных историй, представить в письменной формевбюро кредитных историйинформацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части,направивсоответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запросавбюро кредитных историй(ч. 4.1 ст. 8 Закона о кредитных историях).

Бюро кредитных историйобновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявлениябюро кредитных историйобязанов письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5 ст. 8 Закона о кредитных историях).

С учетом изложенного, поскольку судом кредитный договор № ### от **.**.**** между ООО МФК «Кредитех Рус» и ЛИЦО_1 признан незаключенным (недействительным), фактически имеется угроза нарушения прав истца представлением ответчиком сведений об оспариваемом договоре в бюро кредитных историй, постольку требование истца об обязании ООО МФК «Кредитех Рус» направить в бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по указанному договору займа и о наличии просроченной задолженности подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 2, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░_1 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ № № ### ░░ **.**.**** ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░_1.

░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2019.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11.10.2019.