Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2948/2013 ~ М-2101/2013 от 19.03.2013

№ 2-2948/17-2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2013 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Коваленко В.В.

при секретаре Хуттунен О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» к Орлову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в Петрозаводский городской суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Орловым С.П. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев на неотложные нужды, с выплатой ежемесячно процентов за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты> % годовых. Истец указывает, что с его стороны обязательство по выдаче денежных средств было исполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика. Однако ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, выразившееся в непогашении ежемесячных платежей в счет возврата кредита, процентов за пользование кредитом. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца Орлова С.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные требования по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору, просил уменьшить размер штрафа за пропуск платежей и исключить комиссию за зачисление кредитных средств на счет.

Суд, заслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и п.1 ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как усматривается из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Орловым С.П. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев на неотложные нужды. Данное обстоятельство подтверждается представленными документами об исполнении банком обязательства по предоставлению кредита путем перечисления денежной суммы на расчетный счет ответчика.

По условиям договора ответчик обязан был также выплачивать проценты за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно условиям договора, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование суммой кредита и иных сумм, предусмотренных договором, при нарушении заемщиком обязательств по договору. Данное условие договора не противоречит п.2 ст.811 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, доказательств обратного ответчиком не представлено, Орлов С.П. в нарушение условий кредитного договора не исполнял принятые на себя обязательства по своевременному и в полном объеме внесению платежей, установленных графиком, и процентов. До настоящего времени сумма основного долга по кредиту и проценты Орловым С.П. не погашены.

В настоящее время задолженность ответчика перед банком согласно представленному расчету, который проверен судом и соответствует условиям договора, составляет <данные изъяты>, которая включает в себя сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., непогашенные проценты в размере <данные изъяты>., плату за пропуск платежей в размере <данные изъяты> руб., проценты за просроченный долг в размере <данные изъяты> Оплата указанных платежей предусмотрена заявлением ответчика о предоставлении кредита и Условиями предоставления и обслуживания кредитов ОАО «Национальный банк «ТРАСТ».

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, истец обоснованно начисляет неустойку (штраф) в размере, установленном Тарифами ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Вместе с тем, учитывая положения ст.333 ГК РФ, имущественное положение ответчика, полагая, что задолженность по уплате штрафа (неустойки) в сумме <данные изъяты> руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает возможным уменьшить сумму штрафа (неустойки) до <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик обязан уплатить займодавцу единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>., которая была удержана из общей суммы первоначально предоставленного ответчику кредита, что подтверждается графиком платежей и выпиской из лицевого счета.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации №2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученные денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Установление комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается Порядок предоставления кредита, регламентированный Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя.

Комиссия за зачисление кредитных средств нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О банках и банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно правовыми актами не предусмотрена.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Причем подобное условие кредитного договора ничтожно независимо от целей, на которые впоследствии используются предоставленные заемные средства.

В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании ст.180 Гражданского Кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Учитывая совокупность установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.16) о взимании с заемщика комиссии за зачисление кредитных средств не основано на законе, в данной части условия заявления являются недействительными (ничтожными), в связи с чем, суд уменьшает общую сумму задолженности по договору займа на сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере <данные изъяты> (долг по договору займа в размере <данные изъяты> + непогашенные проценты в размере <данные изъяты> + проценты за просроченный долг в размере <данные изъяты> + штраф за пропуск платежей в размере <данные изъяты> руб. – единовременная комиссия за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>).

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» к Орлову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Орлова С.П. в пользу Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд РК в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Коваленко