Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2078/2019 от 27.09.2019

№ 2-2078/2019

24RS0046-01-2019-003259-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2019 года                                                                                               г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Марткачаковой Т.В.,

при секретаре Нурзьяновой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Мани Мен» к Синякову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Мани Мен» обратилось в суд с иском к Синяков К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ путем направления истцом оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания специальным кодом (простой электронной подписью), в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 35 000 рублей на срок 126 дней, а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно общим условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, Условиях, Правилах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Истец выполнил перед ответчиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком, через отделение платежной системы денежных переводов.

В соответствии с условиями ответчик обязался перечислить истцу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

В соответствии с условиями в случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности составляет: по основному долгу 16 698,05 рублей, по процентам 114 540,35 рублей.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Мани Мен» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Синяков К.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, посредством почтовой связи по всем известным адресам. Заказная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в адрес суда за истечением срока хранения, в связи с чем, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц и граждан должны быть заключены в письменной форме.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленным законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ст.4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ч.1 ст.3 ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Синяков К.В. заключен договор потребительского займа в виде направления истцом оферты на предоставление займа (заключение договора потребительского кредита) и ее акцепта ответчиком Синяков К.В.

Согласно указанному договору истец предоставил ответчику денежные средства в размере 35 000 рублей на 126 дней в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа.

По окончании срока действия договора займа сумма, подлежащая возврату, составит 63 359,10 рублей.

Согласно п.1.1 данного договора оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора.

Согласно п.1.3 договора, акцептуя оферту, ответчик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты (по ставке, указанной в п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Акцептуя оферту, клиент подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа (п.1.4).

Согласно п.2.1 проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа. При этом днем получения займа считается первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора.

Истец выполнил перед ответчиком обязанность по договору и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком через отделение платежной системы денежных переводов, что подтверждается справкой о проведенной транзакции через программно-аппаратный комплекс Payneteasy, ID 28237656.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) Общества, Условиях, Правилах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Из материалов дела следует, что ответчик принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору в установленном порядке не исполняет, платежи по кредиту не вносит, проценты на сумму кредита не выплачивает, что подтверждается предоставленными истцом доказательствами и расчетом задолженности.

Ответчиком погашена задолженность по основному долгу в размере 18 301,95 рублей, в счет оплаты процентов 17 452,26 рублей, последний платежа произведен ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности составляет: по основному долгу 16 698,05 рублей, по процентам 114 540,35 рублей.

Доказательств возврата суммы займа в полном объеме, уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчик суду не представил, расчет истца не оспорил.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть - установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела и не оспорено стороной ответчика, последним гашение займа и процентов за пользование им не производилось, обязанности по договору займа не исполнялись, в связи с чем, исковые требования ООО МФК «Мани Мен» о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 16 698,05 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На момент окончания срока договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по процентам составляла 28 359,11 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа процентная ставка рассчитана в зависимости от периодов оплаты задолженности.

Срок возврата займа: 126 –й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) (п.4).

Согласно п. 5 процентная ставка с 127 дня срока займа по дату полного погашения займа – 339,60 % годовых.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование микрозаймом в размере 339,60 % за период, составляющий 838 дней (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего 126 платежа ДД.ММ.ГГГГ) противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 19.10.2015.

Сумма задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляла 16 698,05 рублей (35 000 рублей - 18 301,95 рублей (погашено) = 16 698,05 рублей), проценты по договору рассчитанные до ДД.ММ.ГГГГ - 10 906,40 рублей (28 359,11 рублей - 17 452,71 рублей (погашено) = 10 906,40 рублей). Указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика.

Вместе с тем, исходя из содержания статьи 14 Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями заключенного сторонами договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, начисление по истечении срока действия этого договора займа процентов, установленных договором, нельзя признать правомерным, в связи с чем, расчет задолженности по процентам, произведенный истцом по истечении срока действия договора займа (339,60% годовых), не может быть принят во внимание.

Суд полагает, что в период пользования ответчиком суммой займа за пределами срока действия заключенного договора (то есть с ДД.ММ.ГГГГ) необходимо исходить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 31 до 91 дня.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (октябрь 2015), что составляет 18,27 % годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных договором займа, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего расчета:

16 698,05 рублей (сумма непогашенного основного долга) х 18,27 % средневзвешенная ставка/ количество дней в году х количество дней в расчетном периоде.

Расчет по делу будет выглядеть следующим образом.

- период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по средневзвешенной ставке 18,27% годовых: 16 698,05 рублей х 18,27%/366 х 313 дней = 2607,29 рублей;

- период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по средневзвешенной ставке 18,27% годовых: 16 698,05 рублей х 18,27%/365 х 365 дней = 3047,75 рублей.

- период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по средневзвешенной ставке 18,27% годовых: 16 698,05 рублей х 18,27%/365 х 160 дней = 1336 рублей.

Таким образом, всего сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 6991,04 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 10 906,40 рублей, по основному долгу 16 698,05 рублей, а всего 34 595,49 рублей.

Указанные суммы и подлежат взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности по договору займа подлежат частичному удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при предъявлении иска государственная пошлина в размере 1008,23 рублей из расчета: 3824,76 рублей (оплаченная госпошлина) * 34 595,49 (удовлетворенные исковые требования) / 131 238,40 рублей (заявленные исковые требования).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Мани Мен» удовлетворить частично.

Взыскать с Синякова К.В. в пользу ООО МФК «Мани Мен» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 595,49 рублей, из них сумму задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 906,40 рублей, сумму задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6991,04 рублей, по основному долгу 16 698,05 рублей, а также государственную пошлину в размере 1008,23 рублей, а всего взыскать 35 603,72 рублей.

Разъяснить ответчику право в семидневный срок со дня получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2019 года.

Судья                                                      Марткачакова Т.В.