Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1070/2022 (2-4103/2021;) от 08.11.2021

Дело №2-1070/2022

УИД 24RS0013-01-2021-000177-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2022 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Гореловой А.А.,

с участием представителя ответчика Логиновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Мутовиной Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Мутовиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 01.08.2013 между Банком и Мутовиной Е.В. заключен кредитный договор № 13/0942/00000/403446, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 65000 руб., сроком на 24 месяца, при этом, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредитной задолженности, в связи с чем, по состоянию на 08.12.2020 задолженность заемщика перед Банком составляет 69576,64 руб., в том числе, по основному долгу – 53211,63 руб., по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 16365,01 руб. Поскольку заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с данным иском, в котором просит взыскать с Мутовиной Е.В. в пользу Банка долг по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 2287,30 руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью (л.д. 63), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6).

Ответчик Мутовина Е.В. надлежащим образом извещенная о времени, дате и месте судебного заседания (л.д. 63), в судебное заседание не явилась, обеспечила явку представителя.

Представитель ответчика Логинова Н.А., действующая на основании доверенности (л.д. 47-48), в судебном заседании просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Статьей 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта 01.08.2013 между Банком и Мутовиной Е.В. заключен кредитный договор №13/0942/00000/403446, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 65000 рублей под 38 % годовых, сроком на 24 месяца (л.д. 7).

В заявлении на предоставление кредита заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна сдействующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка. Просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 дней со дня получения настоящего заявления, путем открытия ей текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый счет БСС (банковский специальный счет).

Также сторонами был согласован график платежей, где заемщик обязалась ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами и платы за страхование в сумме 4300,00 руб., последний платеж 03.08.2015 в размере 4303,31 руб. (л.д.7-оборот листа).

Следовательно, суд приходит к выводу, что Мутовина Е.В. самостоятельно по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных условиях с получением дополнительных услуг в виде участия в программе страхования. Ей были предоставлены все документы, содержащие условия кредитного договора, а также тарифы, что подтверждено ее подписью в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.9).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4).

Пунктом 4.6 условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, ответчик Мутовина Е.В. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла (л.д. 6).

Из материалов дела также следует, что определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №21 в Емельяновском районе Красноярского края от 24.11.2020 по заявлению Мутовиной Е.В. был отменен судебный приказ по делу №2-1649/21/2020 от 06.11.2020 о взыскании с должника Мутовиной Е.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в сумме 69576,64 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1143,65 руб. (л.д. 18, 31).

До отмены судебного приказа Мутовиной Е.В. платежи в погашение долга по кредиту, не учтенные Банком при определении размера задолженности, не производились, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 08.12.2020 задолженность Мутовиной Е.В. перед Банком составила 69576,64 руб., в том числе по основному долгу – 53211,63 руб.; по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 16365,01 (л.д. 5).

Представленной истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, признан обоснованным.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» по существу, ответчиком Мутовиной Е.В. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик Мутовина Е.В. обязалась погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей (л.д.7).

Графиком гашения кредита предусмотрено, что последний платеж подлежал внесению 03.08.2015, последний платеж по кредитному договору совершен Мутовиной Е.В. 05.02.2014 (л.д. 6).

Согласно почтовому штемпелю на конверте, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Мутовиной Е.В. задолженности по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» обратилось 26.10.2020 (л.д. 26-27, 28-29), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд полагает, что заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Мутовиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Мутовиной Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Емельяновский районный суд.

Судья И.Ю. Хомченко