Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4646/2016 ~ М-4755/2016 от 15.08.2016

Дело № 2-4646/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2016 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе
председательствующего судьи              Маслова А.Г.,

при секретаре              Хлыстуновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Попов С.А., Попова Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований истцом указано, что
ДД.ММ.ГГГГ. между заявителем (ОАО КБ «Центр-инвест») и должником Попов С.А. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № о предоставлении ему стандартного кредита в размере <данные изъяты> рублей.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком исполнения срочного обязательства. Окончательный срок погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п.1.5. раздела 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по ставке <данные изъяты>% процентов годовых; с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по ставке <данные изъяты>% процентов годовых; ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по ставке <данные изъяты>% процентов годовых.

Кредит был предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения: договора поручительства физического лица№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Попова Н.М.;

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: - распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.; -заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ.; -расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.3.2 вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. имеется просроченная задолженность Попов С.А. перед ОАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату основного долга в размере <данные изъяты> руб. и по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб.

Пунктом 4.2 раздела 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 0,1% процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.

Размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 4.3 раздела 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,1% процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. составляет: <данные изъяты> руб.

Согласно п. 6.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк вправе в соответствии с российским законодательством в одностороннем порядке изменить или расторгнуть настоящий договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пеню в следующих случаях: - образование просроченной задолженности по кредиту; - неуплата процентов (или иных платежей).

Несвоевременное погашение ответчиком кредита и процентов по кредиту является существенным нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку несвоевременное погашение ответчиком кредита и неуплата процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., является существенным нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. у Истца возникло право потребовать досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а также потребовать досрочного расторжения кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Попов С.А. перед ОАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита <данные изъяты> руб.; Г) пеня по уплате просроченных процентов - <данные изъяты> руб.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом был заключен: договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Попова Н.М..

В соответствии с п. 1.1.и п. 3.1. договоров поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного с Попова Н.М. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., включая уплату суммы кредита <данные изъяты> руб.; процентов, согласно п.1.5 раздела 1 кредитного договора; пени в случае несвоевременного погашения кредита согласно п. 4.2 раздела 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., пени в случае несвоевременной уплаты процентов согласно п.4.3. раздела 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 1.1., 2.1.1. вышеуказанных договоров поручительства Поручители обязуются отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

Просит досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Попов С.А. и ОАО КБ «Центр-инвест»; взыскать в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» солидарно с ответчиков Попов С.А., Попова Н.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу - <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - <данные изъяты>.; пеня по уплате просроченных процентов - <данные изъяты>. Взыскать с ответчиков Попов С.А. и Попова Н.М. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Центр-инвест», будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился. Представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Попов С.А., ответчик Попова Н.М., будучи надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились. От ответчика Попова Н.М. поступило заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, просит о снижении неустойки по ст. 333 ГПК РФ, с остальными исковыми требованиями согласна. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные письменные доказательства, и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Попов С.А. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику стандартный кредит в размере <данные изъяты> (п. 1.2. кредитного договора) со сроком возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита производится согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенном в Приложении №, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.4. кредитного договора). Согласно п. 1.5. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% процентов годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% процентов годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% процентов годовых. П.1.6 предусматривает, что кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Кредит обеспечивается договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.4. кредитного договора проценты начисляются ежемесячно за полный календарный месяц на сумму, равную дебетовому остатку на ссудном счете на начало каждого дня пользования кредитом по ставке, установленной п. 1.5. кредитного договора. В соответствии с п. 3.6. кредитного договора платежи по срочному обязательству (по возврату кредита, уплате процентов по нему) исполняются ежемесячно согласно Графику исполнения сочного обязательства, приведенному в Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора. Банк, по запросу заемщика, предоставляет последнему уточненный расчет суммы процентов на очередную дату погашения. Пункт 2.3.2. кредитного договора предусматривает обязанность заемщика возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком Попов С.А. и в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.4 Кредитного договора, проценты начисляются ежемесячно за полный календарный месяц на сумму, равную дебетовому остатку на ссудном счете на начало каждого дня пользования кредитом по ставке, установленной в п.1.5 договора. При расчете процентов количество дней в году принимается за 365(366), а в месяце – в зависимости о числа календарных дней. Начисление процентов начинается с даты предоставления кредита и заканчивается датой погашения кредита.

На основании п.3.6 кредитного договора платежи по срочному обязательству (по возврату кредита, уплате процентов по нему) исполняются ежемесячно согласно Графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.

В Графике исполнения срочного обязательства, являющимся приложением №1 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указаны даты платежей, а также суммы платежей.

Доводы истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент рассмотрения спора задолженности по кредитному договору подтверждается представленными суду: расчетом задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время у заемщика образовалась просроченная задолженность, что дает право банку в соответствии с п. 6.2. кредитного договора обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, начисленные проценты, пеню.

Договорные обязательства кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

В силу ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает установленным с учетом представленных доказательств и условий кредитного договора, что размер задолженности по кредиту, процентов за пользование им и неустойки исчислен истцом верно. Расчет ответчиками надлежащими доказательствами не оспорен.

С учетом изложенного, суд считает, что истец доказал правомерность и обоснованность требований о взыскании с Попов С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – текущая задолженность по основному долгу); и процентов по основному долгу – <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей – просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – текущие проценты).

Требования истца о взыскании задолженности по уплате пени по просроченному кредиту в размере <данные изъяты>, а также пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора пеня за несвоевременное погашение кредита и (или) несвоевременную уплату процентов начисляется Банком ежедневно на сумму просроченного кредита и (или) процентов на день, в который производится расчет.

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.

П.4.3 кредитного договора предусматривает, что в случае несовременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Из смысла ст. 330 ГК РФ следует, что неустойка – это один из способов обеспечения обязательств, представляющий собой форму имущественной ответственности за их нарушение. Расчет неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование им, исходя из условий кредитного договора, ответчиками не оспаривается. Суд также считает, что он произведен верно, исходя из условий кредитного договора, сумм и сроков просрочки платежей, на которые начислялась неустойка.

В связи с вышеизложенным, суд считает подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременный возврат сумм в погашение кредита за период пользование кредитом до дня, когда сумма задолженности в соответствии с договором должна быть возращена.

В связи с вышеизложенным, суд считает обоснованным требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременный возврат сумм в погашение кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Расчет неустойки произведен истцом верно, ответчиком ненадлежащими доказательствами не оспорен. Суд также считает, что он произведен верно, исходя из условий кредитного договора, размера неустойки (0,1% годовых), сумм и сроков просрочки платежей, на которые начислялась неустойка. Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, подлежит взысканию сумма задолженности по уплате пени по просроченному кредиту в размере <данные изъяты>, а также пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без ответа.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Попов С.А.

Суд также считает установленным, что между истцом и ответчиком Попова Н.М. в надлежащей форме был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого поручитель обязуется отвечать перед Банком – ОАО КБ «Центр-инвест» солидарно с заемщиком Попов С.А. за исполнение последним обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том же объеме, что и заемщик.

Требованиям закона условия договора поручительства не противоречит.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК РФ).

Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст.322, 323 ГК РФ, согласно которых солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При этом в силу закона поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства предусмотрено, что поручитель Попова Н.М., отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Ответчиками же возражения против иска и бесспорные доказательства, которые бы с достоверностью опровергли доводы представителя истца, представлены не были.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков Попов С.А. и Попова Н.М. в солидарном порядке задолженности по уплате основного долга в размере <данные изъяты>, по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> по уплате пени по просроченному кредиту в размере <данные изъяты>, по уплате пени по просроченным процента в размере <данные изъяты>, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением.

Поскольку требования к ответчикам Попов С.А. и Попова Н.М. подлежат удовлетворению, государственная пошлина сумме <данные изъяты> также подлежит взысканию, и поскольку ответчики являются солидарными должниками, судебные издержки должны возмещаться указанными лицами в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО КБ «Центр-инвест» к Попов С.А., Попова Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Попов С.А..

Взыскать в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» в солидарном порядке с Попов С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Попова Н.М. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате кредита в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты>, проценты по основному долгу <данные изъяты>; пеня по уплате просроченного кредита <данные изъяты>; пеня по уплате просроченных процентов <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, общую сумму <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                          А.Г.Маслов