Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1223/2015 ~ М-989/2015 от 28.04.2015

№ 2-1223/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2015 года г. Железногорск Красноярского края

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "МДМ" к Зотину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "МДМ" обратилось в суд с иском к Зотину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зотиным В.А. заключен кредитный договор №... на получение кредита по продукту «Кредитная карта», в соответствии с условиями которого Банк представил Зотину В.А. кредит в размере (...) рублей под (...) % годовых, на срок до востребования, не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Поскольку заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору (неоднократно нарушались условия договора по погашению кредита, нерегулярно и не в полном размере вносились платежи), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность Зотина В.А. перед Банком в размере (...) рублей, из которых (...) рублей – задолженность по основному долгу, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) рублей – единовременный штраф. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы по уплате госпошлины в размере (...) рублей.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный, не прибыл; представитель истца Кизина С.М. (полномочия по доверенности) заявила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также в порядке заочного производства при неявке ответчика, настаивая на иске.

Ответчик Зотин В.А. в судебное заседание не прибыл. В своем заявлении, адресованном суду, Зотин В.А. ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, возражений относительно заявленных исковых требований не представил, доводы иска не оспаривал.

В отсутствие препятствий для рассмотрения дела по существу, изучив доводы иска, проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии сост.ст. 432, 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действия по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 2 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа и не уплачивает проценты, на сумму долга, подлежит начислению неустойка, со дня, когда долг должен быть возвращен, и до дня фактического его возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов за пользование суммой займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что по поступившему заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Зотиным В.А. в офертно-акцептной форме заключен договор №... от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере (...) рублей с уплатой процентов в размере (...)% годовых до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.

Заявление Зотина В.А. на получение кредита по продукту «Кредитная карта» представляет собой ничто иное, как оферту (предложение) о заключении договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов. Моментом одобрения (акцепт) банком предложения о заключении договора является момент совершения им действий по открытию счета и зачислению суммы кредита на счет.

Согласно п. 2.1.4 приложения № 9 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» кредитный лимит устанавливается в день получения клиентом карты.

В соответствии с п.п. 2.2. Банк устанавливает кредитный лимит в валюте, размере и на срок, которые определяются в соответствии уведомлениемоб основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте.

Согласно уведомлению об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте Зотину В.А. предоставлен кредитный лимит на (...) рублей под (...) % годовых до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п.2.3 приложения № 9 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» на сумму кредита, фактически предоставленного Банком в случае недостаточности или отсутствия на счете Клиента денежных средств, достаточных для покрытия всех произведенных Клиентом расходов с использованием карты и подлежащих списанию в соответствии с реестром платежей или электронным журналом, и не превышающую величину установленного кредитного лимита, Банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанную в уведомлении. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равными календарному.

Кроме того, порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов указан в п. 2 Общих условий кредитования по международной банковской карте.

В соответствии с п. 5.1 приложения № 9 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» в случае нарушения Клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных процентов по кредиту, установленных условиями кредитного договора, задолженность клиента перед банком по соответствующей сумме считается просроченной, и банк вправе начислять клиенту штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности в размере, указанном в уведомлении.

Согласно уведомлению об основных кредитования по международной банковской расчетной карте штрафные санкции за задолженность по уплате обязательных минимальных платежей составляет (...) рублей.

Ответчик согласился на получение кредита на условиях Банка,изложенных в Договоре, вприложении № 9 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк»,Общих условияхкредитования по международной банковской карте, удостоверив своей подписью, что с указанными положениями он ознакомлен, понимает, согласени обязуется их соблюдать.

Ответчик не оспаривает данные обстоятельства, не представив возражений по иску.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В подтверждения заключения кредитного договора и выполнения условий договора Банк предоставил Зотину В.А. кредитный лимит в размере (...) рублей, открыв на его имя счет №... и перечислив кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Из выписки по счету и расчету задолженности следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Из представленных документов: Устава ОАО «МДМ Банк», свидетельств о внесении записи в ЕГРЮЛ, выписки из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ Положения о Красноярском филиале ОАО «МДМ Банк», выписки из протокола №... заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк», Изменений №... в Устав Банка, согласованных ДД.ММ.ГГГГ года, Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МДМ Банк» следует, что с ДД.ММ.ГГГГ изменена организационно-правовая форма ОАО «МДМ Банк» на Публичное акционерное общество «МДМ Банк»(сокращенное наименование - ПАО «МДМ Банк»). При таких обстоятельствах истцом по данному иску правомерно является ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с положениямист.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства ответчиком не оспорены.

Получив кредит и использовав его, ответчик (заемщик) не исполнил обязательства по возврату кредита, им нарушены условия и установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство, ответчик обязан был исполнять обязательства надлежащим образом путем ежемесячного внесения денежных средств кредитору.Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском в суд им не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства переданы ответчику, при отсутствии доказательств обратного) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договоров, истец вправе требовать взыскания суммы долга.

Факт неуплаты кредита и процентов за пользование кредитом, наличие задолженности по договору подтверждают представленные истцом расчеты, согласно которым последний платеж заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и достигнутыми договоренностями,рассчитан правильно.

Ответчик не представил суду доказательств добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору, также возражений по расчету задолженности, а потому суд, руководствуясь основополагающими принципами состязательности и равенства участников судебного разбирательства, принимает данный расчет Банка, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: (...) рублей, из которых (...) рублей – задолженность по основному долгу, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) рублей – единовременный штраф.

От ответчика не поступило возражений относительно периода и суммы задолженности, также размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую к взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, длительности периода просрочки исполнения обязательств, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору (при отсутствии доказательств обратного), что является существенным нарушением условий кредитного договора, влияющим на финансовое благополучие банка, требование истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает то обстоятельство, что истец указал к взысканию общую сумму (...) рублей, указав из чего конкретно складывается данная сумма:(...) рублей – задолженность по основному долгу, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) рублей – единовременный штраф. При этом, в представленном расчете, сумма единовременного штрафа указана (...) руб., что в данном случае суд принимает во внимание, считая указанную в иске сумму штрафа технической ошибкой (опечаткой), поскольку общая сумма задолженности в таком случае соответствует той, что просит взыскать истец.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме (...) рублей, а именно:(...) рублей – задолженность по основному долгу, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) рублей – единовременный штраф.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает взыскать с ответчика произведенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины (что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ г.) в размере (...) (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МДМ Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Зотину В.А. в пользу ПАО "МДМ" задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года) в размере 1 (...), а именно:(...) руб. (...). – задолженность по основному долгу, (...) руб. (...) коп. – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) руб. (...) коп. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) руб. – единовременный штраф; также судебные расходы по уплате госпошлины в размере (...) рублей (...) копеек, а всего (...)

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 01.07.2015 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова