Решение по делу № 2-112/2020 (2-3801/2019;) ~ М-3933/2019 от 04.12.2019

Дело № 2-112/2020

УИД 59RS0011-01-2019-005566-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 30 января 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Крюгер М.В.,

при секретаре судебного заседания Кушель Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Моисееву А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,

у с т а н о в и л:

    Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к Моисееву А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания. В обоснование исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» и Моисеев А.С. ...... заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 190 000 руб. под 13,25 % годовых на срок по ...... В соответствии с пунктом 1.1 договора Моисеев А.С. обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита будет осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки установленные графиком платежей (п.4.1, приложение № к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.4.2, приложение № к договору). В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов ответчики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками их обязательств, Банк имеет право потребовать от ответчиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. А также обратить взыскание на заложенное имущество (п.5.3.4 кредитного договора). В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, Банк поставил в известность ответчиков о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Однако ответчик требования Банка не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по кредитному договору № от ...... составляет 1 244 676,73 руб., в том числе основной долг 1 109 547,92 руб., проценты за пользование кредитом 81 407,73 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 53 721,08 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ...... по ...... Согласно кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили Банку залог объекта недвижимости: квартиру по адресу: ....., ...... Просят расторгнуть кредитный договор № от ...... заключенный с Моисеевым А.С. Взыскать с Моисеева А.С. задолженность по кредитному договору № от ...... по состоянию на ...... включительно в размере 1 244 676,73 руб., в том числе основной долг 1 109 547,92 руб., проценты за пользование кредитом 81 407,73 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 53 721,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 423,38 руб., расходы по оценке заложенного имущества в сумме 579,14 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Моисееву А.С. на праве собственности, а именно: квартиру по адресу: ....., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1 422 400,00 руб.

    Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании не участвовал, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Моисеев А.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заказной корреспонденцией по месту регистрации, что подтверждается почтовым уведомлением.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк Росии» и Моисеев А.С. ...... заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 190 000 руб. под 13,25 % годовых на срок по ..... (л.д.5-7).

В соответствии с пунктом 1.1 договора ответчик обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита ответчики осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями

В Графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, прописана подлежащая выплате сумма основного долга в рублях, с указанием ежемесячных выплат в рублях. Ежемесячная выплата включает в себя основной долг и проценты по договору. В Графике содержатся итоговые суммы платежей.

В соответствии с Графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет 14 154,23 руб. размер последнего платежа – 19 846,33руб. (л.д. 25-26).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 1 190 000 руб. Заемщику на счет, указанный в п. 1.1 Кредитного договора, а также указанный в заявлении на зачислении кредита (л.д. 5-7,58).

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов ответчики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по кредитному договору № от ...... составляет 1 244 676,73 руб., в том числе основной долг 1 109 547,92 руб., проценты за пользование кредитом 81 407,73 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 53 721,08 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ...... по ......, что подтверждается представленному расчету (л.д.45-48).

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора п.5.3.4 имеется право требования досрочного взыскания с заемщика оставшейся суммы долга с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку обязательства не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Банк направлял ответчику требования об исполнении обязательств по кредитному договору в связи с нарушением сроков уплаты основного долга и процентов, неустойки с просьбой оплатить всю сумму задолженности в срок не позднее ....., ...... (л.д. 61, 62, 66, 67, 68). Однако, указанные требования ответчиком исполнены не были.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 1 244 676,73 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком требования вышеназванных положений закона нарушены, с его стороны допущено существенное нарушение условий договора, иск в данной части подлежит удовлетворению. Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.2.1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик предоставил истцу имущество в залог квартиру по адресу: .....14 (п.2.1.1 договора).

Моисеев А.С. передал ОАО «Сбербанк России» в залог, принадлежащую ему на праве собственности квартиру по адресу: ....., кадастровый №, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.19-20).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Таким образом, ипотека, являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательства, не является сделкой по отчуждению имущества, являющегося объектом такой сделки, и не влечет его безусловного отчуждения.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.2.1.1. договора Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке (л.д.5-6).

В соответствии с отчетом оценщика № от ...... рыночная стоимость квартиры составляет 1 778 000,00 руб.

Таким образом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру, принадлежащую Моисееву А.С. путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 1 433 400,00 руб., что является 80% от указанной рыночной стоимости, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 20 423,38 рублей ((1 034 081,76 – 1 000 000,00)х0,5% +13 200+6 000), а также расходы по оплате оценки в сумме 579,14 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от ...... заключенный между ОАО «Сбербанк России» с Моисеевым А,С..

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Моисеева А.С., ..... года рождения, уроженца ..... задолженность по кредитному договору № от ...... по состоянию на ..... в размере 1 244 676,73 руб., в том числе основной долг 1 109 547,92 руб., проценты за пользование кредитом 81 407,73 руб., неустойку за несвоевременное погашение кредита 53 721,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 423,38 руб., расходы по оценке заложенного имущества в сумме 579,14 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Моисееву А.С., квартиру по адресу: ....., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1 422 400,00 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья -                /подпись/            М.В.Крюгер

Копия верна. Судья -