Решение по делу № 2-607/2017 от 25.07.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2017г. <адрес>

Судья Буйнакского городского суда Ибрагимов М.М.

при секретаре Омаевой А.Г.

с участием ответчика Абдуллаевой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Абдуллаевой М.С. о взыскании задолженности по договору займа и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к Абдуллаевой М.С. о взыскании задолженности по договору займа и обращения взыскания на заложенное имущество, по тем основаниям, что между банком «Дагэнергобанк» и Абдуллаевой М.С. был заключен кредитный договор № от 11.07.2012г., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1000000 рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования – приобретения в собственность заемщика недвижимого имущества–квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 62,4 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользованием займом. В соответствии с п.1.1.3 Договора за пользованием займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 11,7% годовых. Пунктом 1.1.4 Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 11416 руб. Согласно п.п.5.2 и 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты, начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет займодавца. Во исполнение условий договора банк предоставил ответчику заем в сумме 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением 37 от 16.07.2012г. Абдуллаева М.С. является собственником квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05-05-05/014/2012-202 от 16.07.2012г. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 11.07.2012г. и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 16.07.2012г. В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2013-1», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на договоре купли-продажи закладных и подтверждается отметкой о смене владельца закладной. В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Договору займа. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. Согласно ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 882497.92 руб., из которых основной долг-852829.49руб., проценты за пользование займом – 24498.33руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1954.38руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 3215.72руб. Просит суд взыскать с Абдуллаевой М.С. указанную задолженность. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику Абдуллаевой М.С. на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену квартиры в размере 870400 руб.Взыскать с ответчика Абдуллаевой М.С.в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18024.98 руб., а также возвратить истцу сумму излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1491.46руб.

Истец ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1» в судебное заседание не явился, своего представителя в суд не направил, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, представило суду заявление, в котором уточнены исковые требования, а именно: задолженность по сумме основного долга составляет – 817264.84 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 4433.38 руб. (расчет задолженности прилагается), представлены суду квитанции о частичном погашении долга по кредиту.

В судебном заседании ответчик Абдуллаева М.С. уточненные исковые требования признала и пояснила, что она оплатила часть задолженности по кредитному договору и в настоящее время задолженность составляет 821698.22 руб.

Суд, исследовав материалы дела, находит уточненные исковые требования ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований–в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.п.9 п.1 ст.14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной и отчету оценщика от 29.05.2017г. №-СВ/17 рыночная стоимость квартиры составляет 1 088 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять соответственно 870400 руб. (1088000х80%)

Из иска ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1» следует, что 11.07.2012г. между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» и Абдуллаевой М.С. заключен кредитный договор №101.

Из указанного договора №101 от 11.07.2012г. усматривается, что в соответствии с условиями договора заемщику-залогодателю Абдуллаевой М.С. ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1» предоставил ипотечный жилищный заем в сумме 1000 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Абдуллаевой М.С. квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 62,4 кв. м., находящейся по адресу: <адрес>.

Платежным поручением №7 от 16.07. 2012г. кредит в сумме 1 000 000 руб. зачислен на счет ответчика Абдуллаевой М.С. № в ООО «Дагэнергобанк».

Согласно выписке из ЕГРН Абдуллаева М.С. является собственником вышеуказанной квартиры, номер государственной регистрации права 05-05-05/014/2012-201 от 16.07.2012г. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в ЕГРН: 05-05-05/014/2012-202 от 16.07.2012г.

Из искаЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1» усматривается, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 11.07.2012г. и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 16.07.2012г. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1».

В соответствии с п.2 ст.13 Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п.2 ст.48 Закона РФ «Об ипотеке» законному владельцу Закладной принадлежит все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Письмом от 21.03.2017г. в адрес ответчика Абдуллаевой М.С. было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, однако ответчиком указанное требование истца не исполнено.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из иска ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1» следует, что ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием, в нарушение условий закладной и договора займа ответчиком производились не надлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Ответчику было направлены письма уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Такие же требования к залогодателю предъявляются нормами п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», из которых следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.6.2.4.2 закладной и п.4.4.2 договора Займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из заявления ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1 об уменьшении исковых требований следует, что сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая уплате составляет 821698.22руб., из которых основной долг-817264.84 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 4433.38 руб.

Кроме того, начальная продажная цена квартиры может быть установлена согласно заключению эксперта №-СВ/17 т.е. рыночная стоимость квартиры, площадью 62,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> составляет 1088 000 руб.

На основании п.1 ст.56 Закона РФ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.2 ст.1 указанного закона к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; меры но обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять соответственно 870400 рублей (1088000х80%).

При таких обстоятельствах, суд считает исковое заявление ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1 подлежащим удовлетворению.

Согласност.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего кодекса.

С учетом этого с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина. ( платежное поручение №184 от 30.06.2017г.).

На основании ч.1 п.2 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в связи с уплатой государственной пошлины в большом размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1» удовлетворить.

Взыскать с Абдуллаевой М.С. в пользу ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1 задолженность по кредитному договору № от 11.07.2012г. в размере 821698.22 коп. (восемьсот двадцать одна тысяча шестьсот девяносто восемь) рублей 22 (двадцать две) коп., из которых основной долг-817264.84(восемьсот семнадцать двести шестьдесят четыре) 84 (восемьдесят четыре) коп., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 4433.38 (четыре тысячи четыреста тридцать три) руб. 38 (тридцать восемь) коп.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 11.07.2012г. на заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 62,4 кв.м, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Абдуллаевой М.С. (<данные изъяты>.

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 870400 руб.

Взыскать с Абдуллаевой М.С. в пользу ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1 в возмещение расходы по уплате государственной пошлины в размере 18024.98руб. (восемнадцать тысяч двадцать четыре) руб. 98 (девяносто восемь) коп.

Возвратить ЗАО «Ипотечный агент» АИЖК 2013-1 сумму излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1491.46 руб. (одна тысяча четыреста девяносто один) 46 (сорок шесть) коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной формулировке.

Судья М.М.Ибрагимов

отп. в сов. комн.