Решение по делу № 2-3506/2011 ~ М-3354/2011 от 17.06.2011

Дело № 2-3506/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Череповец 07 сентября 2011 года Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

Председательствующего судьи Цыбульской И.Д.,

при секретаре Коптяевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (ЗАО) к Емельяновой М.Г., Емельянову Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ЗАО Банк ВТБ -24 обратилось в суд с иском к Емельяновой М.Г., Емельянову Н.А., Прилуцкой В.Я. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. В обоснование указано, что 20.08.2008г. ЗАО ВТБ-24 и Е. заключили кредитный договор, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600000 рублей на срок по 19.08.2013 года с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, с суммой аннуитетного платежа в размере 15396,07 рублей, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. За просрочку исполнения обязательств по кредиту заемщиком уплачиваются пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Дополнительно между ВТБ 24 (ЗАО) и Е. заключено дополнительное соглашение кредитному договору от 20.08.2008 года, в соответствии с которым осуществлено страхование жизни и трудоспособности заемщика. Согласно п. 5 Дополнительного соглашения заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,19 от суммы остатка задолженности по основному долга на начало срока страхования.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт банковский счет.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные правила и согласие на кредит являются совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

С момента выдачи кредита и до сентября 2009 года заемщик вносил платежи по графику. 09.09.2009 года Е. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с уведомлением ВТБ - Страхование от 21.05.2010г. в выплате страхового возмещения отказано, по причине признания смерти не страховым случаем.

После смерти Е. открылось наследство, которое было принято наследниками первой очереди: Емельяновой М.Г., Емельяновым Н.А. и Прилуцкой В.Я..

В связи со смертью заемщика Банк принял решение о не начислении пени по просроченной задолженности на период с 11.09.2009 по 12.03.2010 года после смерти Е. наследниками денежные средства в погашении задолженности заемщика перед банком самостоятельно не вносились.

По состоянию на 02.06.2011 года включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 710 733 руб. 04 коп. которых: сумма задолженности по основному долгу 524 132,69 рублей, сумма задолженности по плановым процентам: 140 106,11 рублей сумма задолженности по пени по процентам 21 026,31 рублей, сумма задолженности по пеням по просроченному долгу 25 108,02 рублей, сумма задолженности по комиссиям за коллективное страхование 359,91 рублей.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 428, 811,819 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор от 20.08.2008 года, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Е.. Взыскать солидарно с Емельяновой М.Г., Емельянова Н.А., Прилуцкой В.Я. в пользу 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 20.08.2008г. в размере 710 733 руб. 04 коп.

Определением Череповецкого городского суда от 07.09.2011 года производство по делу по иску ЗАО Банк ВТБ -24 к Прилуцкой В.Я. прекращено.

В судебном заседании представитель истца ЗАО Банк ВТБ -24 Тихомирова Е.Н. уточнила исковые требования. Просит расторгнуть кредитный договор от 20.08.2008года, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Е.. Взыскать солидарно с Емельяновой М.Г., Емельянова Н.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 20.08.2008 года в размере 710 733 руб. 04 коп. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание ответчики Емельянова М.Г., Емельянов Н.А., не явились. Извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебными повестками, уважительных причин своей неявки в судебное заседание не представили. Ответчикам письменно разъяснялись их процессуальные права, предлагалось представить письменные возражения по иску. Поскольку возражений по исковым требованиям не представлено, а дальнейшее отложение дела приведет к затягиванию рассмотрения дела по существу, суд признает причины неявки вызванных и не явившихся ответчиков неуважительными и рассматривает дело в отсутствие ответчиков.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Промсвязьбанк» не явился, извещены о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Сбербанк России» не явился, извещены о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга или процентов в сроки, оговоренные договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как установлено в судебном заседании, 20.08.2008 года ВТБ 24 (ЗАО) и Е. заключили кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил Е. денежные средства в сумме 600 000 рублей на срок по 19.08.2013 года с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с условиями предоставления кредита предусмотрено, что возврат и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. За просрочку исполнения обязательств по кредиту начисляются пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору от 20.08.2008 года, заключенным ВТБ 24 (ЗАО) и Е., осуществлено страхование жизни и трудоспособности заемщика Е..

В соответствии с п. 5 дополнительного соглашения предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, предоставляемого с программой страхования жизни и трудоспособности заемщика за счет и от имени банка в размере 0,19% от суммы кредита.

Данный вид комиссии не противоречит ст. 16 Закону РФ «О защите прав потребителей». Е. как заемщик был вправе отказаться от условий присоединения к программе коллективного страхования, что предусмотрено в п. 9 дополнительного соглашения, данный вид услуги является добровольным, не является условием предоставления кредита.

09.09.2009 года Е. умер.

Наследственное имущество состояло из квартиры 31, квартиры 54; земельного участка; земельного участка и жилого дома, прав на денежные средства, внесенные в ОАО «СБ», 299625 акций ЗАО «СВ».

Наследниками являются сын Емельянов Н.А., супруга Емельянова М.Г., сын Емельянов П.А., мать Прилуцкая В.Я..

От Емельянова Н.А., Емельяновой М.Г., Прилуцкой В.Я. на имя нотариуса Механошиной И.А. поступили заявления о принятии наследства. Емельянов П.А. своим заявлением от 18.09.2009г. на имя нотариуса Механошиной И.А. отказался от доли в праве на наследство в пользу Емельянова Н.А..

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГПК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку ответчики Емельянов Н.А., Емельянова М.Г. фактически приняли наследственное имущество, в порядке универсального правопреемства они унаследовали, как имущество, так и долги Е., то они должны нести ответственность перед ЗАО Банк ВТБ-24 в пределах стоимости перешедшего к ним имущества в соответствии со ст.ст. 1112, 1152, 1153 ГК РФ.

Стоимость квартиры 54 составляет 3 600000 руб. Стоимость квартиры 31 составляет 2492000 руб. Стоимость имущества материалами дела подтверждена, ответчиками не оспорена.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просроч­ки, суд находит, что допущенное нарушение условий кредитного договора существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от 20.08.2008г., заключенный ВТБ 24 (ЗАО) и Е., согласно требований истца в исковом заявлении.

Предусмотренные кредитным договором от 20.08.2008г. сумма основного долга, составляет 524132 руб. 69 коп.; сумма задолженности по плановым процентам составляет 149106 руб. 11 коп., сумма задолженности по пеням по процентам составляет 21026 руб., 31 коп., сумма задолженности по пеням по просроченному долгу составляет 25108 руб. 02 коп., сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование составляет 359 руб. 91 коп.

Сумма задолженности материалами дела подтверждена, ответчиком не оспорена.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ-24 к Емельяновой М.Г., Емельянову Н.А., о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя Е. в сумме 710 733 рубля 07 копейки подлежат удовлетворению в силу ст.ст. 807-810,819,1112,1175 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5153 руб. 66 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ-24 (ЗАО) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 20.08.2008 года, заключенный между Банком ВТБ-24 (ЗАО) и Е..

Взыскать с Емельяновой М.Г., Емельянова Н.А. солидарно в пользу Банка ВТБ-24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 710733 руб. 04 коп.

Взыскать с Емельяновой М.Г., Емельянова Н.А. в пользу Банка ВТБ-24 (ЗАО) расходы по государственной пошлине в сумме 5153 руб. 66 коп с каждого.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в 10-дневный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2011 года.

Судья: Цыбульская И.Д.

Кассационным определением Судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 19.10.2011года решение оставлено без изменения. Решение вступило в законную силу 19.10.2011года.