Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5048/2019 ~ М-4190/2019 от 04.06.2019

2-5048/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Аникиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Аристаровой А.Ю. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Аристаровой А.Ю. о взыскании задолженности по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Аристаровой А.Ю. был заключен кредитный договор № № Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании потребительских кредитов «Русский Стандарт». В рамках договора о кредите клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о кредите, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (п. 2 Заявления). Кроме того, своей подписью под Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей. Рассмотрев Заявление ответчика, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счет клиента № №, т.е. в соответствии с п. 3 ст.434, п. 3 ст. 438 ГК РФ совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту ответчика, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит, путем зачисления на счет клиента суммы предоставленного кредита в размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № № Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета ответчика в оплату такого платежа. В случае пропуска клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 6.3. п.п.6.3.2. Условий). В связи е тем, что ответчик неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности, сформировав и выставив ответчику заключительное требование. Ответчиком, обязательства по погашению суммы задолженности, указанной в заключительном требовании не были исполнены. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 197.505 руб. 58 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 5.150 руб. 11 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Аристарова А.Ю. и ее представитель Смирнов Г.В., действующий на основании п. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании заключение договора, наличие задолженности не оспаривали. Указали, что исходя из согласованного истцом и ответчиком п. 6.4. договора (Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт») - сроком погашения заложенности по договору, включая возврат банку кредитных денежных средств, определяется моментом востребования задолженности банком, а именно - выставлением ответчику заключительного требования, оплата по которому должна состояться в течение 30 календарных дней. Заключительное требование выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, с требованием об оплате до ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что установленный срок для судебной защиты истцом пропущен ДД.ММ.ГГГГ (с учетом общего трехгодичного срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ).

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Аристарова А.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с письменным заявлением, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> дней, размер процентной ставки по кредиту <данные изъяты>% годовых.

В заявлении Аристарова А.Ю. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (п. 2 Заявления).

Кроме того, своей подписью под Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердила получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

Рассмотрев Заявление ответчика, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Аристаровой А.Ю. счет клиента № №, т.е. в соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В п. 4.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» указано, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами.

Согласно разделу 4 Условий предоставления по обслуживанию кредитов погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Согласно графика платежей платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) составляет <данные изъяты> руб., последний платеж по договору: <данные изъяты>., периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 28 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязан оплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – <данные изъяты> руб., 2-й раз подряд – <данные изъяты> руб., 3-й раз подряд – <данные изъяты> руб., 4-й раз подряд – <данные изъяты> руб.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк на основании п. 6.3, 6.4 условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 197.505 руб. 58 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Исходя из расчета истца, у ответчика сформировалась задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197.505 руб. 58 коп., состоящая из: 170.056 руб. 52 коп. – сумма непогашенного кредита (основной долг), 23.649 руб. 06 коп. – сумма непогашенных процентов, 3.300 руб. 00 коп. – сумма задолженности по платам за пропуск платежей.

Данные факты подтверждаются представленными документами.

Ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по договору потребительского кредита или наличия долга в ином размере.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Суд считает, что договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между АО «Банк Русский Стандарт» и Аристаровой А.Ю. в соответствии с требованиями ст.ст. 807, 808, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты проценты за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истцом – АО «Банк Русский Стандарт» и Аристаровой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Стороной ответчика при рассмотрении дела сделано заявление о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В ходе рассмотрения дела установлено, что условиями кредитного договора предусмотрено погашение ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно 28 число, т.е. кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям. Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, с учетом вышеприведенных положений, о нарушении своего права банк должен был узнать как минимум ДД.ММ.ГГГГ, после того как ответчик не внес очередной платеж.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец по почте направил в адрес мирового судьи судебного участка № № г. Петрозаводска Республики Карелия заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Аристаровой А.Ю. задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Аристаровой А.Ю. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений ответчика относительно его исполнения.

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ истец посредством направления почтового отправления обратился в Петрозаводский городской суд РК с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 указано, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом пропущен, в т.ч. за минусом периода, в течение которого истец реализовывал свое право на взыскание задолженности в порядке приказного производства 2 мес. 20 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно графика погашения ежемесячный платеж в погашение долга составляет <данные изъяты> руб., последний платеж: <данные изъяты>.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежат взысканию сумма долга в размере 129.480 руб. 00 коп. (100.340 руб. 01 коп. (сумма основного долга) + 29.139 руб. 99 коп. (проценты).

Суммы основного долга составляет 100.340 руб. 01 коп., в соответствии со следующим расчетом: 100.340 руб. 01 коп. = 4.612 руб. 06 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 4.847 руб. 50 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 4.908 руб. 15 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 5.058 руб. 54 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 5.371 руб. 96 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 5.376 руб. 59 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 5.609 руб. 55 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 5.711 руб. 58 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 5.943 руб. 61 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 6.066 руб. 96 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 6.251 руб. 96 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 6.482 руб. 51 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 6.640 руб. 25 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 6.869 руб. 74 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 7.050 руб. 64 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 7.266 руб. 05 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 6.272 руб. 36 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 29.139 руб. 99 коп., в соответствии со следующим расчетом: 1.862 руб. 61 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 3.067 руб. 94 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 2.832 руб. 50 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 2.771 руб. 85 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 2.621 руб. 46 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 2.308 руб. 04 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 2.303 руб. 41 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 2.070 руб. 45 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 1.968 руб. 42 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 1.736 руб. 39 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 1.613 руб. 04 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 1.428 руб. 04 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 1.197 руб. 49 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 1.039 руб. 75 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 810 руб. 26 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 629 руб. 36 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 413 руб. 95 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 173 руб. 23 коп. (платеж ДД.ММ.ГГГГ).

Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1.862 руб. 61 коп., в соответствии со следующим расчетом: 1.862 руб. 61 коп. = 104.915 руб. 65 коп. х 36% х 18 дн. : 365 дн.

На основании изложенного, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129.480 руб. 00 коп., в том числе: 100.340 руб. 01 коп. – основной долг, 29.139 руб. 99 коп. – проценты за пользование кредитными средствами.

В части заявленного требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по платам за пропуск платежей в размер 3.300 руб. надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере 3.789 руб. 60 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 129.480 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3.789 ░░░. 60 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.